Uang di akun bagi hasil Anda akan dikenakan pajak saat ditarik dari rekening. Anda dapat meninggalkan uang dalam rencananya (jika rencananya mengizinkannya) atau menyerahkan saldo ke IRA.
Sebagian besar perencana keuangan akan merekomendasikan agar Anda tidak meninggalkan dana dalam rencana pembagian keuntungan setelah Anda meninggalkan perusahaan, karena Anda berisiko kehilangan jejak dana. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Melacak Aset Anda dan Memindahkan Aset Rencana Anda? .) Selanjutnya, IRA biasanya mengizinkan fleksibilitas perencanaan perumahan lebih banyak daripada rencana yang memenuhi syarat (seperti keuntungan- rencana pembagian).
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Jika saya berpartisipasi dalam rencana IRA perusahaan saya, apakah saya juga dapat berkontribusi pada IRA lain untuk menerima pengurangan pajak yang lebih besar?
Karena batas kontribusi IRA yang SEDERHANA jauh lebih rendah daripada batas 401 (k), pada mulanya tampak tidak adil sehingga Anda tidak dapat memperoleh pengurangan pajak lebih besar dengan kontribusi IRA tambahan. Namun, peraturan tentang deductibility IRA sebenarnya serupa untuk 401 (k) rencana dan SIMPLE IRAs; Oleh karena itu, bahkan jika Anda memenuhi persyaratan kompensasi untuk berkontribusi pada IRA Tradisional, status peserta aktif Anda dapat mempengaruhi kelayakan Anda untuk mengurangi
Jika ada dua rencana dan satu diakhiri, membuat acara yang dapat didistribusikan, dapatkah pinjaman dalam rencana yang dihentikan akan digulirkan?
Itu tergantung. Jika pinjaman dalam keadaan baik - peserta tidak default dalam pinjaman dan pinjaman tersebut memenuhi persyaratan hukum lainnya - maka pinjaman tersebut diperlakukan sebagai offset dan merupakan rollover yang memenuhi syarat. Jika pinjaman dalam keadaan default, maka jumlahnya tidak rollover yang memenuhi syarat.
Saya memiliki rencana pembagian keuntungan dengan mantan atasan saya. Saya sekarang mencoba membeli rumah. Dapatkah saya menggunakan uang bagi hasil saya untuk membayar uang muka di rumah?
Rencana bagi hasil adalah rencana pensiun dengan perusahaan yang memberi karyawan persentase dari pendapatan perusahaan. Rencana pembagian keuntungan serupa dengan 401 (k) karena ini dianggap sebagai rencana kontribusi pasti. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa satu-satunya entitas yang berkontribusi terhadap rencana tersebut adalah perusahaan - berdasarkan pada keuntungan perusahaan pada akhir setiap tahun anggaran.