Jika Anda menutup Roth IRA sekarang dan menarik saldo, Anda akan dikenai pajak atas penghasilan kecuali jika distribusinya memenuhi syarat. Selanjutnya, Anda akan membayar pajak cukai distribusi 10% awal atas penghasilan kecuali Anda memenuhi syarat untuk pengecualian.
Pengecualian tercantum di halaman 58 dari IRS Publication 590 . Anda tidak akan berutang pajak atas kepala sekolah.
Jika Anda menggunakan dana tersebut untuk berkontribusi pada rencana tabungan lain, cari tahu apakah sumbangan Anda dapat dikurangkan. Beberapa negara mengizinkan pengurangan pajak atas kontribusi yang dibuat untuk rencana seperti dana perguruan tinggi prabayar.
Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Mengambil Penalti Bebas Penarikan dari Aturan IRA dan Anda tentang Pembayaran Berkala secara substansial sama (SEPP) .
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Jika saya berpartisipasi dalam rencana IRA perusahaan saya, apakah saya juga dapat berkontribusi pada IRA lain untuk menerima pengurangan pajak yang lebih besar?
Karena batas kontribusi IRA yang SEDERHANA jauh lebih rendah daripada batas 401 (k), pada mulanya tampak tidak adil sehingga Anda tidak dapat memperoleh pengurangan pajak lebih besar dengan kontribusi IRA tambahan. Namun, peraturan tentang deductibility IRA sebenarnya serupa untuk 401 (k) rencana dan SIMPLE IRAs; Oleh karena itu, bahkan jika Anda memenuhi persyaratan kompensasi untuk berkontribusi pada IRA Tradisional, status peserta aktif Anda dapat mempengaruhi kelayakan Anda untuk mengurangi
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.