Industri jasa keuangan telah mengalami banyak perubahan teknologi selama beberapa tahun terakhir ini dengan ledakan robo-advisor dan aplikasi mobile. Dalam waktu singkat, teknologi baru ini telah menarik miliaran dolar aset yang dikelola dan miliaran lebih banyak dalam modal ventura karena investor bertaruh pada masa depan mereka yang cerah. Kebanyakan penasihat mungkin akrab dengan Betterment atau Mint. com, tapi chatbots adalah fenomena yang kurang dipahami.

AD:

Pada artikel ini, kita akan melihat mengapa chatbots dapat memainkan peran yang semakin penting dalam layanan keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Chatbots: Masa Depan Saran Keuangan Bank? )

Apakah Chatbots itu?

Chatbots hanyalah teknologi yang memfasilitasi komunikasi antara perusahaan dan konsumen. Misalnya, chatbot finansial pribadi mungkin menyarankan pembelian kopi di atas selama beberapa hari untuk mendapatkan kontribusi pensiun pada bulan tersebut. Tujuannya adalah untuk membantu konsumen membuat keputusan keuangan yang lebih baik dengan menyuntikkan pada saat yang tepat selama kehidupan sehari-hari daripada mencoba membangun kebiasaan selama pertemuan triwulanan atau tahunan.

AD:

Sebagian besar chatbots difokuskan pada Messenger Facebook dan platform Pesan IOS yang baru saja membuka pintu pengembang pihak ketiga. Penasihat keuangan dan bisnis lainnya dapat mengembangkan chatbots untuk menjawab secara otomatis pertanyaan konsumen melalui antarmuka obrolan yang mudah dan intuitif. Misalnya, penasihat keuangan chat mungkin membiarkan konsumen memeriksa saldo atau kinerja akun mereka dengan pesan sederhana daripada harus masuk ke akun.

AD:

Menurut Citigroup, ekonomi chatbot tumbuh lebih cepat daripada ekonomi aplikasi dengan pertumbuhan 170% antara bulan ketiga dan keenam setelah peluncuran Facebook Messenger. Perusahaan tersebut juga mencatat bahwa ada sejumlah besar pengembang yang bekerja pada chatbots selama bulan keenam setelah diluncurkan daripada mengerjakan aplikasi 14 bulan setelah peluncuran Messenger - walaupun penelitian ini hanya berfokus pada platform Facebook. (99)> Uber dan Airbnb terkenal mengganggu pasar taksi dan penginapan sebelum peraturan dan peraturan dapat ditulis. (99) Facebook Messenger Memiliki 11K Bots: Should You Care? ) Masalah Resiko dan Peraturan

Uber and Airbnb terkenal mengganggu pasar taksi dan penginapan sebelum peraturan dan peraturan dapat ditulis untuk mengatur pertumbuhan mereka. Dengan cara yang sama, teknologi keuangan - atau fintech - telah dengan cepat melampaui kerangka peraturan yang mengatur layanan keuangan. Pembuat kebijakan harus memastikan bahwa konsumen dilindungi, terutama di ruang layanan keuangan dengan begitu banyak yang dipertaruhkan, sambil memastikan bahwa inovasi terus menurunkan biaya dan meningkatkan kinerja.

Interaksi antara teknologi dan lembaga keuangan dapat menghasilkan kumpulan informasi yang kompleks.Misalnya, chatbot keuangan pribadi mungkin bisa di antarmuka dengan beberapa rekening bank, rekening perantara dan kartu kredit yang berbeda untuk mengakses informasi yang relevan. Konsumen yang mengalami masalah dengan akun mana pun mungkin perlu melacak masalah kembali ke akun terpisah meskipun menggunakan antarmuka chatbot tunggal.

Penasihat keuangan dan konsumen juga harus ingat bahwa selalu ada risiko terjadinya peristiwa black swan - atau konsekuensi tak terduga. Misalnya, kecerdasan buatan dapat dilatih untuk secara efektif melakukan perdagangan di pasar normal, namun kejadian tak terduga mungkin memerlukan tindakan yang tidak dapat dipelajari. Chatbots mungkin cenderung salah menafsirkan pesan dan menjalankan instruksi yang salah atau mungkin salah mengartikan informasi.

Garis Bawah

Chatbots telah menjadi semakin populer selama beberapa kuartal terakhir. Dengan Apple dan Facebook membuka platform perpesanan mereka ke aplikasi pihak ketiga, popularitas ini akan meningkat dalam beberapa bulan dan tahun mendatang. Industri jasa keuangan merupakan peluang menarik bagi chatbots yang dirancang untuk mendorong konsumen memperbaiki kebiasaan menabung dan berinvestasi dan menciptakan masa depan yang lebih baik bagi diri mereka sendiri.

Penasihat keuangan mungkin ingin mempertimbangkan alat ini pada tahap awal untuk mengidentifikasi cara untuk membedakan penawaran mereka dari pesaing. Selain itu, platform penasehat masa depan mungkin berinteraksi dengan chatbot pihak ketiga untuk memberikan saran yang dapat ditindaklanjuti kepada konsumen. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

2016's Fintech Disruptors: Bagaimana Anda Mendapatkan Manfaat? )