Tutorial investasi untuk 20-Somethings

Tips Mengatur Keuangan (FREE TEMPLATE) || Minimalis Indonesia (Maret 2024)

Tips Mengatur Keuangan (FREE TEMPLATE) || Minimalis Indonesia (Maret 2024)
Tutorial investasi untuk 20-Somethings

Daftar Isi:

Anonim

Jika Anda bertanya kepada rata-rata investor paruh baya atau senior seberapa baik kinerja mereka sebagai investor berusia 20-an, sebagian besar dari mereka kemungkinan akan mengatakan, "Tidak juga. "Itu karena persepsi sangat berbeda saat berusia 20-an. Anda tidak hanya berpikir Anda akan hidup selamanya, tapi Anda ingin uang saat ini untuk kebutuhan dan keinginan segera. Sebagian besar dua puluhan tidak memikirkan biaya masa depan dan masa pensiun. Untungnya, ada cara untuk menghasilkan uang yang relatif cepat sambil juga menabung untuk biaya masa depan dan masa pensiun. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Strategi Investasi Pensiun Menurut Usia .)

Sejak gelembung dotcom, kami tinggal di lingkungan ekonomi yang sangat tidak stabil. Banyak orang tidak menyadari bahwa gelembung dotcom tahun 2000 - periode di mana banyak pemula internet tidak memperoleh keuntungan - memainkan peran utama dalam ekonomi boom-bust saat ini. Sederhananya, jatuhnya Internet, dikombinasikan dengan efek ekonomi 9/11, menyebabkan tingkat bunga yang rendah. Hal ini, pada gilirannya, menyebabkan gelembung real estat. Gelembung itu jatuh beberapa tahun kemudian, segera diikuti oleh pasar saham. Hasil akhirnya? Suku bunga rendah rekor baru. (Untuk yang lebih, lihat: Apa yang Investor Tek Pelajari Dari Kecelakaan Dotcom )

Hal ini telah menyebabkan gelembung pasar saham terbesar sepanjang sejarah. Bila suku bunga rendah, biaya pinjamannya murah, yang berujung pada pertumbuhan berbunga. Tapi tanpa permintaan yang cukup di sebagian besar industri karena kurangnya pertumbuhan upah, ini tidak berkelanjutan. Akhirnya, suku bunga akan meningkat, yang akan membuat hutang tersebut lebih mahal. Ini akan mengurangi arus kas yang dialokasikan untuk pertumbuhan karena diperlukan pembayaran hutang. Dan lingkaran setan dimulai. Hal ini bisa mengakibatkan crash pada saham sekitar 50%. Anda dapat membaca dan mendengarkan semua pakar ekonomi dan pakar yang Anda inginkan tentang tetap mengikuti kursus ini, namun potongan rambut 50% ke portofolio Anda akan memakan waktu bertahun-tahun untuk membuat kembali, jika tidak lagi.

Kedengarannya menakutkan, bukan? Itu bagus. Ini seharusnya membuatmu takut. Saya bukan tentang menggembar-gemborkan ide investasi bagi investor muda yang akhirnya akan mengarah pada kehancuran finansial. Menghindari bencana lebih penting daripada potensi pertumbuhan. Pasar saham mungkin bergerak lebih tinggi untuk sementara waktu, namun larva saat ini tidak berkelanjutan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Memainkan Bull Run Without Worry. )

Jangan Memasukkan Saham

Yang mengatakan, ini tidak berarti Anda harus menghindari saham. Perbedaan antara hari ini dan lingkungan pasar saham normal adalah sekarang Anda harus sangat selektif. Hindari berinvestasi di perusahaan yang naik dengan air pasang. Sebagai gantinya, investasikan di perusahaan yang menawarkan teknologi revolusioner. Saham perusahaan-perusahaan ini masih akan mendapat pukulan di pasar beruang, namun berkat inovasi mereka, tidak hanya mereka akan mampu kembali, mereka akan berkembang.

Beberapa contoh perusahaan yang telah menawarkan produk atau layanan tersebut selama dekade terakhir adalah Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195 89-2. 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dan baru-baru ini, Tesla Motors, Inc. (TSLA > TSLATesla Inc306. 05 + 1. 08% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Tanpa masuk ke ide saham individual, dua industri pertumbuhan masa depan cenderung menjadi cybersecurity dan energi alternatif. (993) Jika Anda memilih untuk berinvestasi dalam topi kecil yang Anda anggap sebagai Apple, Netflix, atau Tesla berikutnya, maka sangat kuat. pertimbangkan rata-rata biaya dolar. Ini akan mengurangi risiko dan Anda masih akan memiliki banyak potensi untuk keuntungan yang sangat baik selama jangka panjang karena Anda akan membeli lebih banyak saham dengan harga lebih murah. Pendekatan jangka panjang lainnya untuk membangun kekayaan adalah menerapkan rencana reinvestasi dividen ke saham-saham besar yang membayar dividen berkelanjutan dan menawarkan lebih banyak ketahanan untuk menghasilkan pasar. Strategi yang telah terbukti ini memungkinkan Anda menginvestasikan kembali dividen tunai Anda dengan membeli saham tambahan pada tanggal pembayaran dividen. Lebih baik lagi, sebagian besar DRIP memungkinkan Anda untuk membeli saham bebas komisi dan dengan diskon signifikan terhadap harga saham saat ini. Sejauh menyangkut real estat, Anda tidak perlu memiliki properti sebenarnya. Memiliki sifat dapat menyebabkan banyak sakit kepala, terutama jika Anda memiliki masalah penyewa dan / atau perawatan yang buruk. Sebagai gantinya, lihat REITs-trust investasi real estat. Dengan REIT, Anda pada dasarnya berinvestasi dalam tim manajemen untuk menjalankan properti. Selain tim manajemen kualitas, Anda juga ingin berinvestasi dalam hal yang sesuai dengan tren saat ini dan masa depan. Misalnya, fasilitas kesehatan, belanja kota, dan apartemen adalah tempat yang tepat untuk saat ini, dan ini kemungkinan akan tetap terjadi dalam beberapa tahun ke depan. Anda mungkin ingin menghindari jenis REIT yang terkait dengan suburbia. REIT juga menarik bagi banyak investor karena mereka menawarkan hasil dividen yang tinggi. (Untuk gagasan lebih lanjut tentang REITs, lihat: Kiat Utama untuk Berinvestasi di REITs

dan

10 REIT untuk 2015.

) Bagikan Dana dengan Artfully Setelah awal Ketakutan, Anda mungkin bertanya pada diri sendiri mengapa saya memasukkan informasi tentang pasar yang telah mengalami kecelakaan dalam beberapa tahun terakhir. Secara historis, tidak ada jenis investasi yang tumbuh lebih cepat daripada tingkat inflasi daripada saham biasa dan real estat. Anda hanya perlu lebih berhati-hati dengan investasi saham dan REIT Anda daripada di masa lalu. Langkah selanjutnya adalah mengalokasikan modal Anda sesuai dengan itu. Sebagian besar penasehat akan merekomendasikan agar Anda mengambil risiko lebih banyak pada usia yang lebih muda. Ini benar, tapi hanya sampai batas tertentu. Itu tidak berarti Anda harus pergi semua-dalam membeli saham biotek kecil. Sebagai gantinya, Anda ingin melakukan diversifikasi portofolio Anda namun dengan alokasi modal yang lebih besar untuk risiko daripada investor paruh baya atau senior. Rinciannya tergantung pada situasi keuangan Anda saat ini dan tujuan masa depan, namun sebagian besar investor ingin investasi spekulatif sekitar 5%.Jika Anda berusia 20-an dan Anda merasa nyaman dengan risiko, Anda bisa mengalokasikan 10% modal Anda untuk investasi spekulatif. Pahala potensial akan tinggi, dan jika Anda salah, Anda punya banyak waktu untuk mendapatkannya kembali dengan penghasilan. Seperti yang dinyatakan sebelumnya, rata-rata biaya dolar harus dipertimbangkan. Anda juga dapat mengalokasikan sebagian modal untuk pendapatan tetap, namun pada usia ini, ini tidak sepenting penghasilan Anda. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Berinvestasi untuk Keselamatan dan Penghasilan: Tutorial )

Membeli pada margin adalah sesuatu yang seharusnya hanya dipertimbangkan oleh investor dengan risiko tinggi. Bila Anda membeli dengan margin, Anda menggunakan leverage untuk memperbesar keuntungan, namun risiko penurunannya sangat ekstrem. Risiko sebenarnya di sini adalah bahwa kebanyakan orang berusia 20-an tidak memiliki cukup pengalaman dengan investasi, namun mereka yakin mereka tahu lebih baik. Ini adalah situasi yang berbahaya. Jika Anda salah dengan prediksi Anda, Anda akan dihadapkan pada margin call - Anda harus menyetor lebih banyak uang atau menjual sebagian dari aset Anda, berpotensi menjadi mobil atau rumah. Dengan kata lain, hindari menggunakan margin. Dengan demikian, Anda akan terhindar dari hutang yang tidak perlu. (992) Cara mengatasi masalah Margin dengan Marg Margin.

Masalah besar dengan margin adalah bahwa meskipun prediksi Anda benar, pasar bisa tetap tidak rasional lebih lama dari pada yang bisa Anda pelarut. Bila Anda membeli dengan uang tunai (berlawanan dengan margin), Anda bisa menunggu selamanya untuk investasi untuk kembali. Tidak ada yang bisa memaksa Anda untuk melakukan sebaliknya. Bila Anda membeli di margin, ada batas waktu. Membeli dengan margin bukanlah satu-satunya investasi berisiko tinggi yang harus dihindari. Leveraged ETFs

Bagi investor rata-rata, ETF leveraged terlihat sangat menarik. Kenapa mereka tidak? Keuntungan Anda bisa tiga kali lipat dari apa yang akan mereka dapatkan dengan standar ETF ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6

. Dan tentu saja mungkin untuk berinvestasi di ETF leverage yang terjadi pada air mata dan menghasilkan pengembalian yang signifikan dalam waktu singkat. (Untuk lebih lanjut, baca:

ETF Leveraged 6 S & P 500

)

Masalahnya adalah bahwa ETF leveraged selalu datang dengan biaya tinggi. Rasio biaya rata-rata pada ETF adalah 0. 46%. Rasio biaya rata-rata pada ETF leverage adalah 0, 89%. Ini akan mengurangi keuntungan Anda dan memperburuk kerugian Anda. Juga, potensi pengembalian 3x itu setiap hari-tidak setiap tahun-dan sebelum biaya dan biaya dikeluarkan. Jika Anda melihat ETF leveraged yang telah berkinerja buruk selama dua tahun atau lebih, hampir semuanya mengalami depresiasi lebih dari 95%. Ini mengerikan dan harus dihindari dengan segala cara. Lengan ETFs adalah untuk pedagang berpengalaman dan investor yang memiliki ide bagus tentang di mana indeks, komoditas, atau mata uang akan dipimpin dalam waktu dekat. (Untuk lebih lanjut, lihat: ETF yang diimbangi: Apakah Mereka Tepat untuk Anda? ) Dos Investasi Lain Salah satu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan: perguruan tinggi. Jika Anda berusia 20-an dan Anda belum kuliah, ini bukan yang ingin Anda dengar: Gelar sarjana berharga.Jika Anda khawatir dengan biaya, pergilah ke community college selama dua tahun pertama. Anda bisa bekerja sekaligus menghemat uang saat Anda transfer. Selain itu, perguruan tinggi sangat berbeda dengan kelas SMA. Di perguruan tinggi, Anda tidak dipaksa untuk mengambil berbagai kelas. Sebagai gantinya, Anda mengikuti kursus yang Anda minati, yang membuat belajar menjadi menyenangkan. Hal ini juga mengarah pada spesialisasi di wilayah tertentu, yang meningkatkan nilai Anda di tempat kerja, terutama karena pekerja berketerampilan tinggi lebih banyak diminati daripada sebelumnya. Hal yang sama tidak bisa dikatakan untuk pekerja terampil rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat:

6 Cara Mendanai Pendidikan Perguruan Tinggi.

) Mulai menabung untuk masa pensiun sedini mungkin. Untuk penarikan bebas pajak ke depan, lihatlah Roth IRA. Untuk menarik diri, Anda pasti sudah memiliki Roth IRA setidaknya selama lima tahun dan berusia 59. 5 tahun. Ada lagi rahasia sederhana untuk membangun kekayaan yang sangat efektif dan bebas risiko. Hemat 10% dari setiap gaji yang anda dapatkan. Anda harus membayar sendiri sebelum orang lain, termasuk perusahaan asuransi, perusahaan utilitas, dan sebagainya. Jika Anda konsisten mengikuti pendekatan ini, kekayaan Anda akan terbangun dengan kecepatan yang mengejutkan. Kedengarannya tidak banyak, tapi bertambah cepat. Katakanlah Anda berusia 27 tahun dan gaji mingguan Anda dua kali adalah sekitar $ 1, 350. Itu adalah deposit $ 135 ke tabungan Anda setiap dua minggu, yaitu $ 270 per bulan dan $ 3, 240 per tahun. Setiap 20-sesuatu yang waras akan menghasilkan pengembalian yang dijamin sebesar $ 3, 240 per tahun. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Apa Faktor Ekonomi Mempengaruhi Tingkat Rekening Tabungan?

) Garis Bawah Saat ini kita tinggal di lingkungan ekonomi yang berbahaya. Tetapi jika Anda menerapkan rata-rata biaya dolar sambil mengalokasikan sebagian besar modal Anda ke DRIP dengan saham tahan-tutup / tahan dan sisanya (sekitar 10%) ke saham topi kecil, Anda akan sangat mengurangi risiko sekaligus membiarkan potensi hasil jangka panjang yang mengesankan. REITs juga merupakan cara yang baik untuk berinvestasi di real estat tanpa ada sakit kepala. Hindari margin dan leveraged ETFs. Mulai menaruh uang jauh lebih awal untuk pensiun dengan Roth IRA. Dan mulailah menabung minimal 10% dari setiap gaji. (Untuk selengkapnya, baca:

Perencanaan Pensiun untuk 30-Somethings.

) Dan Moskowitz tidak memiliki posisi di AAPL, NFLX atau TSLA.