Model bisnis freemium telah meningkat selama beberapa tahun terakhir, terutama di antara perangkat lunak yang ingin mencapai massa kritis. Dengan menyediakan layanan tingkat dasar yang gratis, perusahaan-perusahaan ini berharap dapat meningkatkan jumlah pelanggan ke tingkat layanan premium dan menghasilkan pendapatan dalam jangka panjang. Beberapa perusahaan ini bahkan telah terjun ke industri perencanaan keuangan.

Mesin yang mengambil alih bisnis penasihat keuangan seharusnya tidak mengejutkan, mengingat sebagian besar perdagangan ditempatkan pada bursa utama telah dieksekusi oleh algoritma perdagangan frekuensi tinggi. Dengan banyaknya penasehat yang membebankan 1% sampai 2% aset yang dikelola untuk mendapatkan nasehat, ada juga persepsi bahwa teknologi dapat membantu membuat industri ini lebih efisien bagi investor, terutama investor dengan sedikit uang untuk diinvestasikan (setidaknya pada awalnya). (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Siapa yang Memenangkan Dengan Penasihat Robo? Semua orang? )

Penasihat robo yang disebut bertujuan untuk mengisi kekosongan tersebut dengan saran keuangan gratis kepada klien dengan sedikit uang untuk diinvestasikan, sementara memberi biaya kepada klien yang lebih kaya dengan biaya sederhana untuk layanan mereka, yang mencakup sejumlah fitur premium . Idenya adalah bahwa klien freemium akhirnya mengumpulkan kekayaan yang cukup untuk membenarkan layanan premium yang pada akhirnya akan mereka bayar untuk mengakses manfaat lainnya. (Untuk daftar penasehat robo, klik di sini.)

Industri Tumbuh Cepat

Dua perusahaan terbesar di ruang penasehat robo adalah Wealthfront ($ 2 miliar di AUM) dan Betterment ($ 1, 6 miliar di AUM). Sementara kedua perusahaan ini adalah pelopor, perusahaan besar seperti Vanguard Group ($ 3 triliun di AUM) dan Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 64-0 40% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 < ) ($ 2,5 triliun di AUM) telah melemparkan topi mereka ke dalam ring dengan solusi perangkat lunak hibrida dan portofolio otomatis. (Untuk lebih, lihat: Bagaimana Penasihat Robo Berbeda? )

Seolah tidak cukup, ada juga sejumlah pesaing yang lebih kecil di dalam ruang, termasuk FutureAdvisor, Personal Capital, dan SigFig, yang bersaing menggunakan berbagai skema dan fitur harga. Sementara perusahaan-perusahaan ini masih kecil jika dibandingkan, kaum muda industri berarti pasar masih terbuka lebar untuk kompetisi, terutama saat bereksperimen dengan cara baru dan inovatif untuk mencapai tujuan yang sama.

Sebagian besar penasehat robo ini menggunakan matematika keuangan berpendidikan puluhan tahun yang bukan sesuatu yang baru bagi investor profesional. Perbedaan utamanya adalah bahwa layanan ini mengalihkan perhatian investor dari bias umum yang mendorong risiko yang tidak semestinya, sambil menggunakan antarmuka pengguna yang mewah agar mereka tetap termotivasi untuk terus berkontribusi secara reguler untuk menumbuhkan sarang telur mereka dari waktu ke waktu.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik ) Investor Berkembang

Investor semakin terdorong untuk penasihat robo ini karena rasio biaya rendah dan investasi minimum mereka. . Misalnya, Wealthfront mengenakan biaya 0% sampai 0. 25% dan Betterment charges 0. 15% sampai 0. 35% untuk layanan mereka, yang jauh lebih rendah dari 1% sampai 2% yang dibebankan oleh banyak penasihat keuangan. Tingkat layanan gratis dicadangkan untuk portofolio yang lebih kecil seharga kurang dari $ 100.000 dan mencakup lebih sedikit fitur. (Sebagai contoh, FutureAdvisor membutuhkan $ 30.000 di AUM untuk mengakses layanan seperti panen tanpa pajak, walaupun Wealthfront baru-baru ini memperluas layanan serupa ke akun dari semua ukuran. Banyak penasihat keuangan tradisional menganggap panen rugi pajak sebagai permainan "milyarder" karena dokumen yang terlibat, namun dokumen tersebut sekarang ditangani secara otomatis oleh algoritme komputer.

Selain pindah ke biaya yang lebih rendah, banyak orang dipaksa untuk pensiun ke tangan mereka sendiri daripada mengandalkan pensiun dan program yang disponsori perusahaan lainnya. Penasihat Robo menyediakan alat yang bagus bagi para investor ini untuk "mengatur dan melupakan" kontribusi mereka, karena mengetahui bahwa mereka secara konsisten menabung menuju tujuan pensiun jangka panjang adalah cara yang bertanggung jawab. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo? )

Di sini untuk Tetap

Munculnya penasihat robo menandai kecenderungan yang sedang berlangsung terhadap manajemen aktif - di mana manajer dana mencoba waktu pasar dengan memilih sekuritas tertentu - dan menuju alokasi aset cerdas dan biaya rendah yang dimungkinkan oleh otomasi. Dengan meningkatnya popularitas dan penurunan rasio biaya dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), alat otomatis ini cepat ditangkap di antara banyak investor individual yang menabung untuk masa pensiun. (Untuk yang lebih, lihat: Apa itu Penasihat Robo Terbaik? )

Kunci sukses bagi perusahaan-perusahaan ini akan menjaga investor di sekitar tanpa harus memberikan pengembalian alpha

- atau surplus di pasar. Dengan kecenderungan manusia untuk mengejar kembali, beberapa investor mungkin memilih untuk mencari tempat lain untuk mencoba mengalahkan pasar daripada berpegang pada apa yang disarankan oleh matematika mungkin merupakan pilihan terbaik untuk mengumpulkan kekayaan jangka panjang. Perlu dicatat juga bahwa penasehat robo tidak banyak membahas keputusan hidup jangka panjang yang harus dilakukan orang-orang agar tidak terkait dengan portofolio investasi mereka. Misalnya, keputusan untuk mempersiapkan pendidikan anak mungkin bergantung pada anggaran lebih dari sekadar pengembalian investasi, yang berarti penasihat keuangan tradisional (mungkin berbasis biaya) mungkin bernilai uang untuk membantu membuat rencana. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Apakah Penasihat Keuangan Online Tepat untuk Anda? ) Inti Bottom

Saran keuangan nurani yang diberikan oleh penasihat robo telah menjadi tren yang populer, terutama saat mengelola pensiun portofolio. Bagi banyak individu, algoritma otomatis ini mungkin merupakan kesepakatan yang lebih baik daripada penasihat keuangan.Investor harus tahu, bagaimanapun, bahwa mereka bukan pengganti yang lengkap untuk penasihat keuangan dan mereka harus merasa nyaman menghasilkan hanya pengembalian pasar. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan dengan Penasihat Robo )