Metode utama menabung untuk pensiun bagi jutaan pekerja Amerika adalah 401 (k) rencana. Namun sebuah laporan baru-baru ini yang dikeluarkan oleh Kantor Akuntabilitas Pemerintah AS (GAO) menunjukkan bahwa banyak rencana (k) 401 masih berpegang teguh pada peraturan kuno yang menghalangi kemampuan peserta untuk menyimpan dan merevisi sangat dibutuhkan sehingga membuat rencana ini lebih relevan dan mudah. bagi karyawan untuk digunakan

GAO berfokus pada 80 total rencana dengan keanggotaan mulai dari kurang dari 100 karyawan hingga rencana dengan lebih dari 5.000 peserta. Beberapa perubahan besar dapat dilakukan pada rencana ini untuk dapat memperbaruinya dengan tenaga kerja yang lebih mobile dan menumbuhkan jumlah peserta di dalamnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Tinggi 401 (k) Biaya Menempatkan Pensiun Anda Beresiko? )

Temuan

Beberapa praktik yang ditemukan dalam rencana GAO yang ditemukan sebagai penghalang bagi peserta termasuk mempertahankan batas usia minimum 21 untuk peserta, mencegah karyawan yang lebih muda untuk berpartisipasi dalam rencanakan, serta mewajibkan karyawan bekerja untuk majikan setidaknya selama satu tahun sebelum mereka dapat berpartisipasi. Banyak rencana kemudian juga membuat karyawan menunggu satu tahun lagi sebelum mereka memenuhi syarat untuk menerima sumbangan yang sesuai dan kemudian memenuhi jadwal pelelangan yang lebih lama sebelum mereka dapat memberikan kontribusi yang sesuai dengan mereka saat mereka pergi. Tentu saja, banyak pengusaha menerapkan batasan ini untuk mengurangi omset dan menyelamatkan diri dari kerepotan birokrasi yang datang dari peserta rencana yang hanya berpartisipasi dalam waktu singkat, seperti beberapa bulan.

Tetapi laporan tersebut mencatat bahwa statistik yang dikumpulkan oleh Biro Tenaga Kerja menunjukkan bahwa rata-rata masa kerja seorang pekerja Amerika pada tahun 2014 adalah 4,1 tahun, dan data lainnya menunjukkan bahwa rata-rata jumlah pekerjaan yang dipegang oleh orang Amerika berusia 18 sampai 48 tahun duduk di posisi 11. "Tidak memenuhi syarat untuk menabung dalam rencana majikan baru selama 1 tahun dalam 11 kesempatan, terutama yang terjadi lebih awal pada karir seorang pekerja, dapat menghasilkan tabungan pensiun sebesar $ 411, 439 lebih sedikit ($ 111, 454 pada 2016 dolar), "laporan tersebut memproyeksikan. (Untuk lebih, lihat: Cara Menyembuhkan 401 (k) .

Sebagian besar data dalam laporan ini juga tercermin dalam temuan industri lainnya seperti dari Vanguard Group dan Profit Sharing Council of America. Proyeksi lain yang dibuat GAO dalam laporannya mencakup kerugian sebesar $ 36, 422 saat pensiun pada 2016 dolar untuk seorang karyawan berusia 18 tahun yang harus menunggu selama tiga tahun sebelum menerima dana pensiun yang sesuai. Seorang karyawan yang meninggalkan sebuah rencana yang mengharuskannya dipekerjakan pada hari terakhir tahun ini untuk menerima sumbangan pencocokan majikan dapat kehilangan penghematan hingga $ 8, 150 pada tahun 2016 jika dia berusia 30 tahun dan membuat lebih dari $ 70.000 setahun, dan rencananya memiliki kecocokan 3%.

Jadwal Vesting adalah area penting lainnya yang ditangani oleh laporan tersebut. Data dalam laporan tersebut mengindikasikan bahwa karyawan dengan riwayat pekerjaan yang harus mereka tinggalkan sebelum jadwal penjadwalan tebing tercapai adalah mengorbankan sejumlah besar pendapatan pensiun. Laporan tersebut menyarankan bahwa "evaluasi ulang terhadap caps ini akan membantu menilai apakah mereka terlalu mengurangi penghematan pensiun pekerja lapangan saat ini. "

Garis Dasar

Banyak rencana yang dianalisis dalam laporan tersebut tidak mengubah jadwal vesting mereka dalam lima tahun terakhir. Majikan menggunakan jadwal ini untuk mendorong retensi karyawan dan memberi penghargaan kepada mereka yang tetap tinggal di perusahaan tersebut untuk jangka waktu yang lebih lama. Namun laporan Office mengindikasikan bahwa mungkin sudah waktunya untuk membuat beberapa perubahan agar lebih memberikan jaminan pensiun bagi karyawan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah 401 Anda (k) salah urus? )