Pasangan yang pensiun pada tahun 2014 diperkirakan membutuhkan $ 220.000 untuk menutupi biaya perawatan kesehatan saat pensiun, menurut sebuah studi oleh Fidelity Investments. Itu adalah jumlah yang signifikan, dan yang menuntut perhatian ekstra saat merencanakan keuangan apakah penasihat keuangan ada dalam gambar atau tidak.

Bagi mereka yang mendekati pensiun ini adalah pengeluaran yang sangat besar untuk merencanakan biaya hidup normal. Meningkatnya biaya perawatan kesehatan memaksa pensiunan untuk membuat pilihan terpelajar mengenai biaya perawatan kesehatan dan pertanggungan medis mereka. Biaya kesehatan merupakan salah satu pendorong inflasi terbesar saat pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tip untuk Mengelola Inflasi dalam Pensiun .)

Biaya Pengobatan Non-Discretionary

Tidak seperti biaya perjalanan atau hiburan saat pensiun, biaya pengobatan tidak discretionary. Jika Anda sakit atau terluka Anda memerlukan perawatan. Memiliki cadangan yang memadai dan cakupan medis yang baik dapat menjadi perbedaan antara masa pensiun yang nyaman dan yang penuh dengan tantangan finansial. (Untuk lebih, lihat: Memerangi Biaya Pengobatan Tinggi .)

Pahami Pilihan Cakupan

Hanya 28% perusahaan dengan 200 atau lebih karyawan masih menawarkan cakupan layanan kesehatan masa pensiun, demikian studi Fidelity. Jika Anda cukup beruntung untuk memiliki pensiunan medis melalui atasan Anda, penting agar Anda memahami biaya dan cakupan cakupan karena keduanya mungkin berbeda bagi pensiunan versus karyawan aktif. Anda juga harus sadar bahwa cakupan medis pensiunan dapat dibatalkan atau dimodifikasi oleh perusahaan dari waktu ke waktu. (Untuk yang lebih, lihat: Berapa Umur untuk Kelayakan Medicare? )

Pensiunan cakupan medis sering kali terintegrasi dengan Medicare begitu Anda memenuhi syarat. Kebanyakan orang memenuhi syarat untuk mendapatkan Medicare pada usia 65 tahun tetapi Anda perlu memahami apa yang Medicare lakukan dan tidak mencakupnya. Hal ini sendiri sangat rumit. Banyak pensiunan juga membeli beberapa jenis kebijakan suplemen Medicare untuk menambah cakupannya dan mengisi kekosongan. (99)> Pilihan Pensiun Dini Jika Anda pensiun sebelum Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan Medicare dan atasan Anda tidak menawarkan jaminan kesehatan pensiunan, beberapa pilihan yang dapat Anda pertimbangkan: Jika pasangan Anda bekerja menambahkan diri Anda pada cakupan mereka, jika ada.

Jika Anda akan bekerja paruh waktu, lihat apakah atasan Anda menawarkan pertanggungan medis dan jika Anda memenuhi syarat.

Lanjutkan cakupan Anda saat ini melalui COBRA sebagai tindakan sementara sampai Anda menemukan solusi yang lebih permanen. Ini sering merupakan pilihan mahal.

• Temukan cakupan melalui Healthcare. gov atau melalui broker asuransi kesehatan setempat.
• Mendaftar di Medicaid, jika memenuhi syarat.
• Pertimbangkan HSA
• Anda mungkin berhak untuk mendanai Rekening Tabungan Kesehatan (Health Savings Account - HSA).Ini terkait dengan rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan. Anda berkontribusi berdasarkan pra-pajak dan uang dalam rencana tersebut dapat digunakan untuk membayar biaya medis yang memenuhi syarat baik saat ini atau di masa depan. Jika Anda tidak memerlukan uang untuk menutupi biaya pengobatan saat ini, dolar ini dapat diijinkan untuk mengakumulasi dan kemudian digunakan untuk membayar biaya asuransi kesehatan atau biaya pengobatan saat pensiun. HSA tidak tunduk pada ketentuan "menggunakannya atau hilang" dari rencana seperti Fleksibel Spending Accounts (FSAs). (Untuk lebih lanjut, lihat:
• Membandingkan Tabungan Kesehatan dan Akun Pengeluaran Fleksibel

.

Jadilah Konsumen yang Cerdas Di lanskap perawatan kesehatan hari ini, kita semua dipaksa menjadi konsumen kesehatan yang lebih cerdas. Hal ini tentu meluas ke pensiunan. Bagian dari ini adalah mengidentifikasi dokter perawatan primer dan rumah sakit setempat jika diperlukan. Idealnya keduanya akan ada di jaringan asuransi manapun yang Anda tutupi.

Anda perlu masuk kebiasaan mengajukan pertanyaan tentang diagnosis dokter, manfaat dari tes atau prosedur yang dipesan, jika ada pilihan pengobatan alternatif dan pertanyaan serupa. Banyak yang telah ditulis mengenai jumlah tes yang tidak perlu yang menaikkan biaya perawatan kesehatan sehingga menjadi konsumen proaktif perawatan kesehatan dapat memiliki keuntungan finansial bagi Anda. (99%) Gagal Menghabiskan Tabungan Pensiun Anda

Faktor Biaya Perawatan Kesehatan

Banyak perangkat lunak perencanaan pensiun memerlukan penentuan jumlah pengeluaran yang dapat Anda dukung pada saat pensiun. dari semua sumber Dalam menentukan jumlah pengeluaran pensiun target Anda, sebaiknya Anda melalui dan menyusun anggaran untuk barang-barang seperti perumahan, makanan, perjalanan dan biaya normal lainnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Memangkas Biaya Kesehatan Anda .)

Penting bagi Anda untuk memerhatikan berapa biaya pengobatan Anda dan memperhitungkan biaya ini ke dalam perkiraan pengeluaran pensiun Anda. demikian juga.

Saat mendekati pensiun, sebaiknya Anda memiliki gambaran yang lebih baik tentang situasi kesehatan Anda sehubungan dengan kebutuhan medis yang sedang berlangsung. Jelas hal-hal yang bisa berubah jika Anda mengalami situasi yang mengubah hidup seperti serangan jantung atau stroke. Anda juga harus memiliki alat ukur yang bagus untuk setiap manfaat medis pensiunan yang mungkin Anda berhak dapatkan pada saat ini. Tetap Sehat sebisa mungkin Salah satu cara untuk mengatasi kenaikan biaya pengobatan saat pensiun adalah tetap semaksimal mungkin. Berolahraga, makanlah dengan baik dan tetap sibuk dan aktif. Ini semua disebut sebagai cara untuk menjaga tubuh dan pikiran Anda tetap sehat.

The Bottom Line

Biaya perawatan kesehatan merupakan biaya utama bagi kebanyakan pensiunan. Rencana pensiun yang sukses secara finansial akan mencakup ketentuan untuk biaya perawatan kesehatan termasuk rencana untuk menjamin cakupan asuransi kesehatan yang tepat. Penting agar Anda melihat semua pilihan cakupan terutama jika Anda akan pensiun sebelum mendapat kelayakan Medicare dan atasan Anda tidak menawarkan cakupan medis pensiunan. Kegagalan untuk mempertimbangkan biaya perawatan kesehatan dan merencanakannya dapat menggagalkan rencana pensiun yang solid.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Kebutuhan Kesehatan untuk Pasangan Pensiunan

.)