Memang benar apa yang mereka katakan: "Ada dua hal dalam hidup yang pasti - kematian dan pajak." Apa yang paling sulit untuk dipersiapkan adalah kejadian yang tak terduga akibat penyakit serius. Bagaimana kita melindungi kekayaan kita dari peristiwa-peristiwa ini yang berpotensi melemahkan stabilitas keuangan pensiunan merupakan area perencanaan keuangan yang penting. Begitu Anda memahami berbagai komponen pertahanan yang direncanakan, Anda akan lebih cenderung menggunakannya untuk membantu melestarikan aset finansial Anda.

Fokus pada artikel ini terutama akan memberikan teknik yang berusaha mempertahankan kekayaan dari biaya yang tak terduga selama berkepanjangan dalam fasilitas keperawatan yang terampil.

Fasilitas keperawatan yang terlatih (SNF) memberikan perawatan yang 100% tercakup dalam Medicare bagian A untuk jangka waktu 20 hari. Perawatan untuk 21 sampai 100 hari berikutnya memerlukan co-pay yang dicakup oleh sebagian besar rencana asuransi peningkatan Medicare . Untuk cakupan awal yang harus diberlakukan, pasien harus dirawat di rumah sakit selama 3 hari. Jika Anda dapat pulih dalam jangka waktu yang wajar, biaya untuk menerima jenis perawatan ini relatif mudah ditangani. Untuk mengelola beban keuangan di luar periode 100 hari ini akan memerlukan beberapa perencanaan. Pertama mari kita lihat dampak potensial pada pensiunan yang tidak siap. (Untuk bacaan terkait, lihat artikel: Medicaid Vs. Medicare .)

Apa yang dipertaruhkan? Rata-rata nasional untuk tinggal satu tahun di kamar semi privat di SNF adalah $ 77, 380. Biarkan tenggelam dalam sesaat. Rata-rata nasional tinggal di SNF berkisar antara 1 dan 3 tahun tergantung pada jenis kelamin dan demografis Anda. Ini bisa menjadi proposisi menakutkan bahkan bagi orang terkaya di Amerika. Di Michigan orang dapat mengharapkan untuk membayar lebih dari $ 87, 783 setahun untuk tinggal di kamar semi privat di SNF. Itu hampir $ 200.000 untuk rata-rata tinggal di SNF untuk pria di Michigan. Tiga negara paling mahal untuk perawatan seperti itu adalah Massachusetts, yang merupakan yang ketiga paling mahal, dengan harga $ 124, 100 / tahun; Connecticut, yang kedua paling mahal di $ 142, 168 setahun, dan Alaska, negara yang paling mahal, dengan kekalahan $ 237, 250 setahun. Jika seorang pensiunan tidak siap menghadapi keadaan seperti itu, skenario semacam itu bisa mengeja bencana bagi portofolio keuangan mereka. Mari jelajahi beberapa teknik untuk membantu investor melestarikan aset dengan kemungkinan tinggal di fasilitas keperawatan terampil yang melampaui batas yang biasanya ditutupi oleh Medicare. (Untuk tips bagaimana berinvestasi di fasilitas semacam itu, lihat artikel:

Berinvestasi di Fasilitas Kesehatan .

Anda bisa memastikan apapun dengan alasan. Anda bisa memastikan kesehatan, mobil, rumah, bahkan kesehatan anjing Anda.Asuransi berkisar dari yang tidak mahal, jika yang Anda coba mengasah dianggap berisiko rendah, sangat mahal, jika barang yang sama dianggap berisiko tinggi. Salah satu teknik yang digunakan untuk mengimbangi biaya yang dikeluarkan dari menginap di SNF adalah kontrak asuransi sederhana.

Jangkauan perawatan jangka panjang adalah kebijakan khusus yang menjamin orang yang diliputi dalam hal mereka menanggung biaya menginap di SNF, perawatan kesehatan di rumah, atau perawatan pribadi dan orang dewasa. Di suatu tempat orang yang sangat cerdas, baik dengan jumlah dan statistik, yang disebut aktuaris, mengetahui kemungkinan apa dari seseorang yang menimbulkan biaya terkait tersebut, dan perusahaan asuransi mulai menawarkan kebijakan perawatan jangka panjang kepada masyarakat umum. Kebijakannya cukup murah, sama seperti asuransi jiwa. Masukkan Baby Boomers. Nama "Baby Boomers" telah terbukti tepat, karena mereka membuat awan jamur dari program bantuan yang disponsori pemerintah seperti Medicare and Social Security. Di negara kita 10.000 orang berusia 65 tahun … SETIAP HARI. Ini akan terjadi selama 14 tahun ke depan! Seperti yang mungkin Anda bayangkan, Baby Boomer membuat awan jamur dari perusahaan keuangan untuk perusahaan asuransi yang telah menerbitkan kontrak perawatan jangka panjang selama 4 dekade terakhir. Mulai tahun 2012, banyak perusahaan asuransi terkemuka yang menerbitkan kontrak mulai melewati kenaikan hingga 30% kepada pemegang polis mereka. Peningkatan tersebut merupakan yang pertama dalam gelombang kenaikan tahunan yang menyebabkan beberapa premi hampir dua kali lipat untuk pemegang polis yang telah diasuransikan selama beberapa dekade. Ternyata aktuaris yang sangat cerdas tidak memperhitungkan Baby Boomers yang hidup bertahun-tahun lebih lama dari perkiraan dan inflasi perawatan jangka panjang melebihi 4% setiap tahun dari 2009-2014. Banyak dari 20 perusahaan teratas di ruang perawatan jangka panjang berhenti mengeluarkan kontrak dan kemudian gulung tikar selama periode tersebut. Pemegang polis dipaksa membayar premi yang lebih tinggi untuk cakupan di bawah standar yang tidak tumbuh dengan inflasi atau membiarkan liputan mereka terlampaui dan memulai sebuah kebijakan baru. Mereka yang tidak dapat diasuransikan (lebih dari 84 tahun untuk kebanyakan perusahaan) hanya terjebak. Ini adalah malapetaka. Ini membuat pemegang polis sangat letih dan perusahaan asuransi berebut untuk menciptakan cara yang lebih baik untuk mengimbangi biaya yang lebih tinggi untuk mengasuransikan pemegang polis baru mereka. Meskipun biaya tinggi, asuransi perawatan jangka panjang tetap merupakan cara yang paling langsung untuk mengimbangi biaya yang melekat pada SNF, perawatan rumah yang terampil, perawatan orang dewasa dll. (Untuk bacaan terkait, lihat artikel: Pertimbangan untuk Perawatan Jangka Panjang Cakupan .)

Jangan pernah kehilangan klien potensial, perusahaan asuransi telah mengubah kontrak asuransi jiwa menjadi hibrida perawatan jangka panjang / asuransi jiwa. Sesuatu yang dikenal sebagai

Accelerated Death Benefit dapat digunakan untuk melawan nilai nominal kebijakan untuk kebutuhan yang lebih mendesak seperti uang muka pada kebijakan karena diagnosis penyakit terminal atau biaya yang terkait dengan perawatan jangka panjang. Kebijakan ini bisa lebih hemat biaya daripada kebijakan perawatan jangka panjang tradisional.Anda juga dapat menggunakan teknik perencanaan lanjutan dengan membentuk Irrevocable Life Insurance Trust (ILIT) dan membuat kepercayaan pemilik kebijakan hibrida. ILIT adalah alat yang sangat membantu yang membantu pemberi dana (diasuransikan) dalam melindungi perkebunan dari pajak real estat atau biaya perawatan jangka panjang yang berpotensi merusak. ILIT juga dapat digunakan untuk membuat perkebunan jika terjadi kematian tertanggung (pemberi). Pembebasan pajak properti saat ini untuk tahun 2015 adalah $ 5, 430.000. Tidak banyak perkebunan akan dikenai pajak 40% yang dinilai ke perkebunan di atas pengecualian ini, namun teknik ini tetap menciptakan potensi untuk menutupi pajak properti yang berpotensi dinilai pada perkebunan sementara menciptakan hadiah di luar perkebunan sehingga penerima manfaat yang sama dapat menyadari jika mereka disebut sebagai penerima manfaat dari ILIT. Jika kebijakan hidup adalah jenis hibrida yang disebutkan di atas, itu juga bisa menciptakan aliran pendapatan yang dirancang untuk membantu mengimbangi biaya perawatan jangka panjang. Penting untuk dicatat bahwa untuk manfaat kematian yang harus dipertimbangkan di luar warisan tertanggung, ada periode penampakan tiga tahun dari tanggal awal ILIT. Ini berarti bahwa jika tertanggung meninggal dalam waktu tiga tahun untuk menciptakan ILIT, manfaatnya akan kembali ke perkebunan milik tertanggung dan dikenai pajak real estat yang harus dihindari. Anda tentu saja harus berkonsultasi dengan pengacara profesional dan perencanaan profesional asuransi sebelum memutuskan apakah jenis perencanaan ini tepat untuk Anda. (Lihat video: Asuransi Jiwa .)

Penolakan: Pendapat yang disajikan dalam materi ini hanya untuk informasi umum dan tidak dimaksudkan sebagai sumber saran atau rekomendasi khusus untuk setiap individu. Selalu berkonsultasi dengan profesional sebelum menentukan tindakan mana yang tepat untuk Anda.