Membaca Indeks Pembelian Hipotek MBA

Membaca Indeks Pembelian Hipotek MBA

Indeks Pembelian Hipotek MBA adalah ukuran mingguan yang melacak volume aktivitas aplikasi pinjaman hipotek secara nasional. Hal ini didasarkan pada sampel sekitar 75% aktivitas hipotek U. S., termasuk originasi pinjaman baru dan refinancing untuk rumah keluarga tunggal. Survei ini merupakan ukuran mapan aplikasi hipotek perumahan U. S. yang telah dilakukan setiap minggu sejak tahun 1990, dan ini merupakan perkiraan aktivitas konstruksi perumahan di masa depan. Ini dirilis oleh Mortgage Bankers Association (MBA) setiap hari Rabu pukul 7 pagi EST. MBA adalah asosiasi nasional yang mewakili industri pembiayaan real estat.

Apa Itu Bukan

Nama "Pembelian Hipotek" sedikit keliru. Indeks Pembelian Hipotek MBA tidak mengukur jumlah rumah yang dibeli atau dibangun. Juga tidak melacak jumlah pinjaman hipotek yang ditutup. Sebenarnya, tidak ada jaminan bahwa permohonan hipotek yang dilacak indeksnya akan disetujui atau akan menghasilkan aktivitas pembelian. Meski mengalami kebingungan penamaan, indeks merupakan alat yang berguna bagi investor.

Wawasan untuk Investor

Indeks Pembelian Hipotek MBA merupakan indikator utama penjualan rumah, yang berfungsi untuk memperkirakan pembelian rumah empat sampai enam minggu ke depan. Saat konsumen membeli rumah, mereka juga membeli barang lain. Ketika mereka tidak membeli rumah, ekonomi sering menemukan dirinya dalam masalah. Runtuhnya pasar perumahan merupakan salah satu titik data ekonomi yang paling signifikan yang terkait dengan Resesi Hebat tahun 2007 sampai 2009.

Sementara satu pembacaan Indeks Pembelian Hipotek hanya menyediakan sebuah cuplikan, karena data disajikan sebagai persentase kenaikan atau penurunan dari minggu sebelumnya, rata-rata pergerakan empat minggu dan jangka panjang lainnya. titik data memberikan indikator tren yang jelas di pasar perumahan. Bagi investor, tren ini memberikan wawasan tentang berbagai peluang investasi. Dengan mengingat bahwa persentase pembeli rumah yang signifikan membayar tunai, indeks tersebut mengorientasikan kekuatan pasar. Menurut Goldman Sachs Global Investment Research, per Agustus 2013, hampir 60% pembeli rumah membeli properti mereka dengan uang tunai. Investor dapat menggunakan data yang disediakan oleh indeks untuk mendapatkan wawasan tentang berbagai peluang investasi.

  • Saham Perumahan

Salah satu peluang investasi yang paling terlihat dan jelas terkait dengan indeks adalah industri perumahan. Ketika konsumen membeli rumah dengan kecepatan tinggi, harga saham untuk homebuilder meningkat. Investor dapat memanfaatkan keuntungan ini dengan membeli saham perusahaan bangunan besar seperti D.R. Horton (NYSE: DHI DHID R. Horton Inc44, 32-0, 70% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), PulteGroup (NYSE: PHM PHMPulteGroup Inc30. 31 + 0. 73% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6 ), NVR, Inc. (NYSE: NVR NVRNVR Inc3, 210. 65 + 0. 34% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6 ), Rumah Beazer (NYSE: BZH BZHBeazer Homes USA Inc20 62-0 67% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Toll Brothers (NYSE : TOL TOLToll Brothers Inc43 90 + 0 25% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan sejumlah lainnya.

  • Saham Perbankan

Pemberi pinjaman juga mendapatkan keuntungan saat konsumen membeli rumah. Pemberi pinjaman benar-benar menggunakan indeks untuk mengukur apakah mereka mendapatkan bagian yang adil dari aplikasi hipotek mereka, mengingat keseluruhan aktivitas aplikasi. Pemberi pinjaman mengambil bagian sehat dari pasar hipotek kemungkinan akan menjadi pemimpin industri.

Investor juga bisa mendapatkan keuntungan dari data tersebut. Mengidentifikasi pemimpin pasar di antara perusahaan-perusahaan yang menyediakan pinjaman asli dan kegiatan refinancing dapat menyajikan peluang investasi untuk membeli saham di bank seperti CitiGroup (NYSE: C CCitigroup Inc74. 05-0. 92% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Bank of America (NYSE: BAC BACBank of America Corp27 82-0. 18% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan JP Morgan (NYSE: JPM < JPMJPMorgan Chase & Co101 41-0 18% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Fannie Mae (OTCBB: FNMA FNMAFannie Mae3. 04-1. 94% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Freddie Mac (OTCBB: FMCC FMCCFreddie Mac2. 99-2. 29% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dua perusahaan hipotek kuasi-publik yang membeli pinjaman hipotek perumahan, juga diperdagangkan, tetapi tidak menarik karena perusahaan swasta karena kekhawatiran tentang masa depan entitas ini Home Improvement Stocks

  • Stok perbaikan rumah adalah penerima besar lain yang jelas dari pasar hipotek yang sehat. Apakah mereka membeli rumah yang ada untuk diperbaiki atau disesuaikan dengan selera pribadi, atau bangunan baru, hampir setiap pemilik rumah akan berakhir di Home Depot (NYSE: HD

HDThe Home Depot Inc164. 39 + 1. 03% > Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) atau Lowes (NYSE: LOW Perusahaan LOWLowe Inc77. 92 + 1. 66% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Ingat, bahkan rumah baru datang tanpa tirai, tirai, lansekap, drainase yang tepat, generator cadangan dan banyak lagi. Perusahaan Barang Konsumer Saat konsumen membeli rumah baru, salah satu hal pertama yang mereka lakukan setelah pindah adalah mulai berbelanja. Perabotan, pakaian dan bahkan mobil baru untuk diparkir di garasi baru yang mewah semuanya ada dalam daftar belanja. Pasar hipotek yang kuat bagus untuk ekonomi, yang bagus untuk harga saham sejumlah perusahaan yang menjual segalanya mulai dari set televisi hingga mesin cuci. Pilih bidang minat Anda, lakukan penelitian, dan Anda mungkin akan menemukan pemenang.

  • Perusahaan Pelayanan Hipotek

Bank yang mengeluarkan hipotek belum tentu bertanggung jawab untuk mengumpulkan pembayaran bulanan.Perusahaan yang mengkhususkan diri pada jenis pekerjaan ini dikenal sebagai perusahaan servis hipotek. Kenaikan aplikasi hipotek kemungkinan akan menjadi kabar baik bagi perusahaan yang mengumpulkan pembayaran hipotek. Beberapa pemain terbesar di bidang ini termasuk Solusi Pelayanan Kredit Rumah Tangga (Nasdaq: HLSS), Nationstar Mortgage Holdings Inc (NYSE: NSM

  • NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18, 75-1, 52%

Dibuat dengan Highstock 4. 2 6 ) dan Ocwen Financial Corp (NYSE: OCN OCNOcwen Financial Corporation3 46-1. 14% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Sementara aspek bisnis hipotek yang kurang terlihat, investor mungkin merasa pantas waktu mereka untuk melihat perusahaan-perusahaan ini berakhir. Perusahaan Asuransi Perusahaan asuransi yang memberikan asuransi hipotek kepada pembeli rumah adalah satu kelompok perusahaan yang agak kurang terlihat yang mungkin mendapat keuntungan dari kenaikan jumlah penjualan rumah. Genworth (NYSE: GNW

  • GNWGenworth Financial Inc3 43 + 1. 48%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), MGIC, PMI Group dan Radian (NYSE: RDN RDNRadian Group Inc20 14-5. 09% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) adalah beberapa nama penting di pasar ini. Judul asuransi juga patut disebutkan. Fidelity National Financial (NYSE: FNF FNFFidelity National Financial Inc37 98 0 0 64% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Keuangan Amerika Pertama (NYSE: FAF FAFFirst American Financial Corp54, 68 + 0. 79% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Informasi Layanan Stewart (NYSE: STC Informasi Layanan STCStewart Corp 38. 14-0 52% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6 ) termasuk dalam kelompok ini. Investasi Real Estat Aktivitas pembiayaan kembali yang tertangkap dalam indeks dipandang sebagai indikator utama pembayaran di muka hipotek, yang penting bagi investor dalam sekuritas berbasis mortgage, termasuk Trust Investasi Real Estat (REIT). Refinancing memungkinkan pemilik rumah mengurangi tingkat suku bunga pada hipotek mereka. Ini berarti bahwa hipotek bunga yang lebih tua dan lebih tinggi dilunasi dan digantikan oleh hipotek dengan suku bunga lebih rendah. Karena REIT berinvestasi di hipotek, aktivitas pembiayaan kembali mengurangi pendapatan masa depan yang dapat diperoleh REITs. Investor REIT langsung terpengaruh oleh kegiatan ini, karena mereka berinvestasi di REITS untuk mendapatkan keuntungan dari bunga yang dikenakan pada hipotek. Aktivitas pembiayaan kembali yang lebih tinggi menghasilkan pembayaran yang lebih rendah kepada investor REIT. Pasar stabil bagus untuk REITS; Ada berbagai REITS yang diperdagangkan secara publik termasuk American Capital Agency Corp. (Nasdaq: AGNC

  • AGNCAGNC Investment Corp19. 78-0. 35%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Annaly Capital Management (NYSE: NLY NLUSnnaly Capital Management Inc11 23-0 53% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Hatteras Financial Corp. (NYSE: HTS) dan lain-lain. REIT Reksa Dana Jika meneliti REITS terlalu banyak usaha, reksa dana REIT dapat melakukan pekerjaan untuk Anda. Fidelity Investments, Vanguard dan banyak perusahaan dana besar lainnya memiliki dana REIT untuk investor. Ini adalah kesempatan belanja satu atap untuk menjelajahi pasar REIT.

  • Garis Bawah

Tren positif dalam Indeks Pembelian Hipotek MBA mencerminkan aktivitas ekonomi positif karena perumahan merupakan penyumbang signifikan bagi ekonomi U. S., dengan konstruksi baru saja menyumbang hampir 5% dari produk domestik bruto negara tersebut. Biro Sensus U. S. mengkredit konstruksi rumah baru dengan mendukung sekitar 1. 5 juta pekerjaan. Rumah yang ada menambah total ini, menggunakan remodelers, landscapers, tukang pipa, tukang listrik dan penyedia layanan lainnya. Dengan mengikuti tren yang ditunjukkan di Indeks, investor dapat mengukur kesehatan berbagai industri. Hal ini dapat membantu mereka mengidentifikasi peluang investasi dalam bisnis yang siap mendapatkan keuntungan, serta tanda peringatan untuk menghindari industri dan perusahaan yang cenderung menderita.