Daftar Isi:
- Anda dapat berkontribusi hingga $ 5, 500 dalam IRA tradisional, ditambah uang ekstra $ 1.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Sumbangan ini dapat dikurangkan dari pajak jika Anda tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja. Jika Anda memiliki rencana pensiun di tempat kerja, Anda masih bisa mengurangi jumlah penuh dari pajak Anda jika Anda lajang dan berpenghasilan kurang dari $ 61.000 atau sudah menikah dan berpenghasilan kurang dari $ 98.000 sebagai pasangan. Potongan pajak di antara $ 61.000 dan $ 71.000 untuk single dan $ 98.000 dan $ 118.000 untuk pasangan yang sudah menikah.
- Jika Anda memiliki bisnis sendiri dan memiliki SEP-IRA, Anda dapat memberikan kontribusi Anda sampai batas waktu pengembalian pajak Anda diperpanjang. Anda dapat menyimpan hingga 25% dari kompensasi Anda dengan jumlah maksimum $ 53.000 untuk tahun 2015. Jumlah ini akan disesuaikan di tahun-tahun depan berdasarkan biaya hidup. Sumbangan SEP-IRA harus dilakukan secara tunai. Anda tidak bisa menyumbang properti. Jika Anda wiraswasta, menghitung iuran yang diijinkan harus disesuaikan dengan jumlah yang Anda bayar dalam pajak Jaminan Sosial dan Medicare.
- Jika pasangan Anda tidak bekerja, Anda masih dapat berkontribusi pada Roth atau IRA tradisional atas nama mereka berdasarkan penghasilan Anda sepanjang tahun, asalkan Anda mengajukan pajak bersama-sama Ini memungkinkan Anda melipatgandakan tabungan IRA Anda berdasarkan satu cek gaji saja. IRA pasangan bukanlah rekening gabungan; Ini adalah akun hanya untuk nama pasangan Anda. Batas kontribusinya sama dengan nilai tradisional dan Roth IRA, tapi selama Anda memiliki penghasilan, Anda dapat memberikan kontribusi. (Untuk lebih lanjut, lihat
- Meskipun Anda tidak dapat memperoleh potongan pajak untuk kontribusi Roth Anda , Anda masih memiliki sampai 15 April 2016, untuk memberikan kontribusinya. Keuntungan utama dari Roth IRA adalah bahwa uang Anda tumbuh bebas pajak dan dapat diambil saat pensiun tanpa harus membayar pajak atas keuntungannya. Batas kontribusi untuk IRA Roth sama dengan IRA tradisional: $ 5, 500 jika Anda berusia di bawah 50 dan $ 6, 500 jika berusia 50 atau lebih.
- IRA tradisional dan SEP-IRA menumbuhkan pajak yang ditangguhkan sampai Anda mulai mengambil uangnya saat pensiun. Pada saat itu, distribusimu dikenai pajak berdasarkan tarif pajak Anda saat ini, yang seringkali lebih rendah dalam masa pensiun daripada selama karir kerja Anda. Roth IRA tumbuh bebas pajak, dan Anda tidak perlu membayar pajak atas uang yang Anda tarik saat pensiun. (Untuk yang lebih, lihat
- Tidak masalah bagaimana Anda menabung untuk masa pensiun, manfaatkan waktu antara sekarang dan 15 April 2016, untuk menambah sarang telur Anda. Anda akan senang melakukannya saat Anda pensiun.
Anda masih dapat menabung untuk masa pensiun berdasarkan penghasilan tahun 2015 dan memotong tagihan pajak Anda secara bersamaan. Kontribusi 2015 untuk IRA dapat dilakukan sampai 15 April 2016. Ini termasuk IRA tradisional, Roth IRA, SEP-IRA dan IRA pasangan. Sebenarnya, jika Anda wiraswasta dan memiliki SEP-IRA, Anda dapat memberikan kontribusi sampai tanggal jatuh tempo pengembalian Anda, memberi Anda lebih banyak waktu untuk memanfaatkan jatah pajak ini. Mari kita lihat sekilas setiap jenis IRA dan batasan kontribusi Anda berdasarkan peraturan IRS. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Nasihat Penagihan Pajak untuk Pemegang IRA .)
IRAAnda dapat berkontribusi hingga $ 5, 500 dalam IRA tradisional, ditambah uang ekstra $ 1.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Sumbangan ini dapat dikurangkan dari pajak jika Anda tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja. Jika Anda memiliki rencana pensiun di tempat kerja, Anda masih bisa mengurangi jumlah penuh dari pajak Anda jika Anda lajang dan berpenghasilan kurang dari $ 61.000 atau sudah menikah dan berpenghasilan kurang dari $ 98.000 sebagai pasangan. Potongan pajak di antara $ 61.000 dan $ 71.000 untuk single dan $ 98.000 dan $ 118.000 untuk pasangan yang sudah menikah.
Jika Anda memiliki bisnis sendiri dan memiliki SEP-IRA, Anda dapat memberikan kontribusi Anda sampai batas waktu pengembalian pajak Anda diperpanjang. Anda dapat menyimpan hingga 25% dari kompensasi Anda dengan jumlah maksimum $ 53.000 untuk tahun 2015. Jumlah ini akan disesuaikan di tahun-tahun depan berdasarkan biaya hidup. Sumbangan SEP-IRA harus dilakukan secara tunai. Anda tidak bisa menyumbang properti. Jika Anda wiraswasta, menghitung iuran yang diijinkan harus disesuaikan dengan jumlah yang Anda bayar dalam pajak Jaminan Sosial dan Medicare.
Jika pasangan Anda tidak bekerja, Anda masih dapat berkontribusi pada Roth atau IRA tradisional atas nama mereka berdasarkan penghasilan Anda sepanjang tahun, asalkan Anda mengajukan pajak bersama-sama Ini memungkinkan Anda melipatgandakan tabungan IRA Anda berdasarkan satu cek gaji saja. IRA pasangan bukanlah rekening gabungan; Ini adalah akun hanya untuk nama pasangan Anda. Batas kontribusinya sama dengan nilai tradisional dan Roth IRA, tapi selama Anda memiliki penghasilan, Anda dapat memberikan kontribusi. (Untuk lebih lanjut, lihat
Membuat Sumbangan IUCN Spousal .) Untuk Manfaat Pajak Kemudian (Tidak Sekarang): Roth IRA
Meskipun Anda tidak dapat memperoleh potongan pajak untuk kontribusi Roth Anda , Anda masih memiliki sampai 15 April 2016, untuk memberikan kontribusinya. Keuntungan utama dari Roth IRA adalah bahwa uang Anda tumbuh bebas pajak dan dapat diambil saat pensiun tanpa harus membayar pajak atas keuntungannya. Batas kontribusi untuk IRA Roth sama dengan IRA tradisional: $ 5, 500 jika Anda berusia di bawah 50 dan $ 6, 500 jika berusia 50 atau lebih.
Jika Anda sudah menikah dan mengajukan bersama Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA asalkan penghasilan Anda turun di bawah $ 183.000; fase kontribusi yang diijinkan antara $ 183.000 dan $ 193.000. Untuk single dan kepala rumah tangga, kisaran fase keluar adalah antara $ 116.000 dan $ 131.000.
Jenis IRA yang Harus Anda Pilih?
IRA tradisional dan SEP-IRA menumbuhkan pajak yang ditangguhkan sampai Anda mulai mengambil uangnya saat pensiun. Pada saat itu, distribusimu dikenai pajak berdasarkan tarif pajak Anda saat ini, yang seringkali lebih rendah dalam masa pensiun daripada selama karir kerja Anda. Roth IRA tumbuh bebas pajak, dan Anda tidak perlu membayar pajak atas uang yang Anda tarik saat pensiun. (Untuk yang lebih, lihat
Roth vs Traditional IRA: Mana yang Tepat untuk Anda? ) Jadi inilah keputusan utama yang harus Anda buat: Apakah Anda ingin pengurangan pajak sekarang, untuk menurunkan pajak Anda? tagihan? Atau apakah Anda ingin kemampuan mengeluarkan uang bebas pajak saat pensiun? Anda perlu memutuskan prioritas Anda, dan Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan penasihat pajak atau penasihat keuangan Anda untuk membuat keputusan yang terbaik untuk Anda. Sadarilah bahwa ada keterbatasan pendapatan pada siapa yang bisa berkontribusi pada Roth.
Garis Dasar
Tidak masalah bagaimana Anda menabung untuk masa pensiun, manfaatkan waktu antara sekarang dan 15 April 2016, untuk menambah sarang telur Anda. Anda akan senang melakukannya saat Anda pensiun.
Perusahaan tempat saya bekerja untuk mengatakan bahwa 401 (k) kontribusi hanya dapat didasarkan pada pembayaran waktu yang tepat! Perusahaan yang sebelumnya bekerja untuk saya memberi kontribusi pada pendapatan kotor. Apakah hukum berubah, atau apakah majikan saat ini salah?
Peraturan (hukum) yang membahas pertanyaan spesifik Anda tidak berubah. Namun, kedua atasan itu mungkin benar. Inilah alasannya: Peraturan mengizinkan atasan menentukan, sampai batas tertentu, apa yang didefinisikan sebagai "kompensasi / pembayaran yang layak" untuk tujuan menentukan kontribusi terhadap rencana tersebut.
Saya tidak mencatat kontribusi IRA Tradisional saya. Apakah ada situs web yang mencantumkan batasan kontribusi IRA untuk tahun-tahun sebelumnya?
Kunjungi Panduan Pajak Online Badan Anggaran Kongres, yang merangkum batasan kontribusi IRA dan rentang fase untuk setiap tahun dari tahun 1974 dan seterusnya. Anda mungkin juga ingin memastikan bahwa Anda mengajukan Formulir 8606 untuk setiap tahun di mana Anda membuat kontribusi yang tidak dapat dikurangkan dari IRA Tradisional Anda.
Apakah lebih mudah untuk menabung untuk masa pensiun jika Anda memulai di awal kehidupan? Dapatkah saya menebus apa yang tidak saya simpan sekarang dengan memberi kontribusi lebih lanjut nanti?
Secara umum, sebelumnya Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin mudah untuk membayar, mengingat jumlah kewajiban finansial yang cenderung timbul pada periode berikutnya dalam hidup Anda. Melihat lebih dekat aspek menarik dari peracikan akan menggambarkan bagaimana, di game pensiun, burung awal benar-benar mendapatkan cacing tersebut.