Menyimpan dan berinvestasi untuk pensiun idealnya harus dimulai saat Anda mulai bekerja - jika tidak sebelumnya - dan lanjutkan ke kehidupan selanjutnya. Konon, strategi investasi Anda tidak statis, dan akan berbeda sepanjang setiap tahap kehidupan. Tentu saja, Anda harus mendiskusikan situasi khusus Anda dengan profesional investasi Anda, yang menyesuaikan diri dengan tujuan dan toleransi individu Anda terhadap risiko, dan dapat membantu mengidentifikasi strategi yang paling sesuai untuk Anda.
20s dan 30s
- Waktu ada di pihak Anda, dan umumnya Anda mungkin mempertimbangkan untuk lebih agresif dengan pendekatan investasi Anda, karena Anda memiliki banyak tahun untuk mengatasi fluktuasi pasar.
- Anda mungkin ingin mempertimbangkan ekuitas pada tahap ini, yang biasanya telah memberikan potensi pertumbuhan jangka panjang yang lebih besar daripada obligasi dan instrumen kas. Mereka adalah pilihan yang populer sejak dini - terutama ketika meletakkan dasar yang kuat untuk portofolio pensiun Anda (yang dapat digabungkan dari waktu ke waktu) adalah tujuan utama.
40s and 50s
- Pertimbangkan untuk menggunakan pendekatan investasi pertumbuhan dan pendapatan untuk membantu menyeimbangkan perencanaan pensiun dan komitmen keuangan lainnya yang lebih besar, seperti pendidikan perguruan tinggi anak.
- Anda masih punya waktu untuk menumbuhkan sarang telur Anda tapi mungkin memerlukan pengeluaran modal sesekali untuk memenuhi kewajiban yang akan segera terjadi.
- Pendekatan investasi pertumbuhan dan pendapatan, dengan alokasi yang masih mendukung ekuitas untuk apresiasi modal, dapat menjadi pilihan yang bijaksana untuk dipertimbangkan pada tahap ini. Juga, pertimbangkan untuk berinvestasi pada saham dengan pembayaran dividen yang dapat membantu memenuhi kedua tujuan tersebut.
Investor umumnya telah mengalokasikan lebih banyak aset mereka ke investasi pendapatan tetap, yang cenderung kurang stabil namun secara historis telah menawarkan tingkat pengembalian yang lebih rendah daripada saham.
- Obligasi dan saham yang membayar dividen adalah pilihan populer untuk dipertimbangkan karena mereka mungkin menawarkan pendapatan yang dibutuhkan begitu Anda berhenti menerima gaji reguler.
- 70s dan Beyond
- Pastikan aset terakumulasi Anda terus bekerja untuk Anda sampai pensiun.
Portofolio Anda kemungkinan akan lebih konservatif dari sebelumnya.
- Meskipun ini biasanya berarti pembobotan obligasi yang berat, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk tidak sepenuhnya mengabaikan ekuitas, karena Anda berusaha menjaga agar portofolio Anda tetap tumbuh di depan inflasi.
- Terlalu konservatif, terutama di lingkungan dengan tingkat suku bunga rendah saat ini, bisa berisiko terlalu agresif.
Ingin pensiun pada usia 40 tahun? Pensiun Mancanegara sebagai U. S. Freelancer
Mengundurkan diri ke luar negeri pada usia 40 tahun memerlukan perhitungan yang rumit, untuk menemukan karir lepas yang menguntungkan untuk menavigasi undang-undang kependudukan dan ketenagakerjaan.
Saya pensiun dan mengalihkan sebagian dari iuran pensiun saya kepada Roth IRA. Jika saya berusia lebih dari 55 tahun, apakah saya masih memenuhi syarat untuk dibebaskan dari usia 55 tahun?
Pengecualian usia 55 hanya berlaku untuk distribusi dari rencana yang memenuhi syarat dan 403 (b) akun. Begitu aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaatnya tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebutkan bahwa Anda memasukkan sebagian dari distribusi pensiun Anda di Roth.
Usia 61 tahun dan ingin berkontribusi pada rencana kerja 401 k. Apakah ada batas usia?
Tidak ada batasan usia. Selama Anda masih bekerja di perusahaan yang mensponsori rencana 401 (k), Anda dapat berpartisipasi dalam rencana tersebut dan memberikan kontribusi. Pastikan untuk memeriksa dengan majikan Anda tentang layanan perencanaan keuangan. Banyak perusahaan menawarkan layanan perencanaan keuangan profesional kepada karyawan mereka tanpa biaya.