Ada banyak jenis pendapatan yang menarik orang-orang yang pensiun bergantung pada kehidupan seperti apa selama hidup kerja mereka. Dua arus yang paling banyak dikenal saat ini termasuk pensiun dan Jaminan Sosial, dua program didanai dan disusun dengan cara yang sangat berbeda.

Sementara pensiun biasanya merupakan rencana pensiun di tempat kerja dimana pemberi kerja memberi kontribusi pada kumpulan dana atas nama karyawan, Jaminan Sosial ditangani oleh pemerintah federal dan didanai melalui pajak gaji yang dikumpulkan dari karyawan dan perusahaan.

AD:

Baca terus untuk lebih lanjut tentang bagaimana kedua program terstruktur dan bagaimana masing-masing dapat memberi manfaat bagi pensiunan yang telah membayar ke program semacam itu. (Lihat juga: Bagaimana Rencana Pensiun Bekerja Setelah Pensiun? )

Pensiun 101

Sebelum kemunculan IRA dan 401 (k) merencanakan adanya pensiun. Orang tua dan kakek-nenek Anda, yang bekerja untuk perusahaan yang sama selama bertahun-tahun, mungkin telah menikmati manfaat pensiun yang luar biasa. Pensiun juga disebut program imbalan pasti karena jumlah pembayaran yang akan Anda terima saat pensiun diputuskan atau ditetapkan sebelumnya.

AD:

Pensiun swasta adalah rekening pensiun yang dibuat oleh pemberi kerja untuk keuntungan masa depan karyawan. Pengusaha, yang diatur oleh undang-undang dan peraturan tertentu, memberikan kontribusi atas nama karyawan dan menginvestasikan uang sesuai keinginan mereka. Setelah pensiun, karyawan tersebut menerima pembayaran bulanan. Pegawai pemerintah negara bagian juga sering memiliki sistem pensiun. Misalnya, di Ohio, pekerja negara membayar ke Sistem Pensiun Karyawan Publik Ohio sebagai pengganti Jaminan Sosial.

AD:

Pembayaran pensiun swasta bergantung pada beberapa faktor seperti berapa lama Anda bekerja untuk atasan dan juga gaji Anda. Dalam beberapa kasus, Anda dapat memilih pembayaran lump-sum atau cek anuitas bulanan. Di masa lalu, pengusaha diminta untuk mempertahankan kelebihan aset pensiun dalam rencana tersebut dan tidak menggunakan dana tersebut untuk biaya lainnya. Undang-undang ini diberlakukan sehingga bila dibutuhkan oleh pensiunan, uang tersebut akan tersedia untuk dibayarkan kepada individu pensiunan yang memenuhi syarat. Ini juga memastikan bahwa uang pensiun berlebih tersedia untuk mengimbangi saat pengembalian investasi lebih rendah dari perkiraan. Bagaimana bertahun-tahun yang lalu, pengusaha mendorong Kongres untuk mengubah peraturan pensiun dan mengizinkan mereka menggunakan uang dalam rencana pensiun yang didanai lebih banyak untuk Imbalan kerja lainnya seperti rencana kesehatan pensiunan dan pembayaran pensiun dini. Ellen Schultz, dalam bukunya "How Companies Plunder and Profit from the Nest Eggs of American Workers", terkait bagaimana undang-undang ini menyebabkan banyak perusahaan memindahkan aset pensiun ke dalam kas perusahaan yang tidak terkait.Hal itu mengakibatkan perampingan uang pensiun dan, pada akhirnya, dana pensiun yang kekurangan dana. Meskipun 42 juta orang Amerika dilindungi oleh pensiun hari ini, pensiun pribadi menjadi usang. Jaminan Sosial Bukan Pensiun

Meskipun banyak manula menerima manfaat Jaminan Sosial di masa pensiun, sistem Jaminan Sosial tidak dianggap sebagai pensiun. Jaminan Sosial mungkin terlihat seperti pensiun karena pada saat pensiun, jika Anda, pasangan Anda, atau orang tua telah membayar ke sistem ini selama tahun kerja Anda, Anda mungkin berhak menerima cek manfaat bulanan. Jumlah cek bervariasi berdasarkan usia di mana Anda mulai menerima tunjangan serta berapa tahun Anda bekerja dan berapa gaji Anda saat Anda berkontribusi dalam program ini. Jaminan Sosial tidak dirancang untuk sepenuhnya mengganti penghasilan Anda pada masa pensiun atau untuk memenuhi semua kebutuhan finansial Anda setelah bekerja.

Dana Jaminan Sosial adalah sistem bayar-as-you-go. Ini berarti bahwa saat Anda bekerja, Anda membayar ke sistem. Pada tulisan rintisan gaji Anda, masuk untuk pajak Jaminan Sosial terdaftar sebagai FICA. Beberapa pembayaran yang Anda lakukan saat bekerja untuk mendanai tunjangan pensiunan serta remunerasi dari penerima Jaminan Sosial lainnya. (Lihat juga:

Cara Membuat Pekerjaan Jaminan Sosial.

)

Ada beberapa perbedaan lain antara pensiun dan Jaminan Sosial. Jaminan Sosial menawarkan program asuransi cacat yang mencakup pekerja dengan kredit yang cukup (diperoleh melalui kerja dan pembayaran ke sistem) jika dia menjadi cacat. Pensiun biasanya tidak memberikan tunjangan cacat kecuali jika karyawan tersebut cacat dalam kecelakaan kerja. Meskipun pasangan suami istri dapat menerima sebagian pembayaran pensiun, tidak mungkin seorang anak juga mendapat keuntungan dari pendapatan pensiun - seperti halnya dengan Jamsostek. Akhirnya, uang pensiun mungkin menawarkan pembayaran sekaligus saat pensiun. Pilihan ini tidak tersedia melalui sistem Jaminan Sosial. The Bottom Line

Baik pensiun maupun Jamsostek dapat memberikan arus pendapatan kepada pensiunan. Tapi tidak hanya keduanya yang sama sekali berbeda dalam cara mereka didanai dan terstruktur, masa depan keduanya menghadapi tantangan yang berbeda. Sementara sistem Jaminan Sosial federal kemungkinan akan terus memberikan bantuan kepada orang cacat dan orang tua selama bertahun-tahun - meskipun dengan jumlah yang masih harus dilihat - sistem pensiun perlahan-lahan sekarat, digantikan oleh rencana kontribusi pasti seperti IRA dan 401 (k ) rencana. (Lihat juga:

Penetapan Jaminan Sosial: Apakah Ketakutan itu dibenarkan?

)