Menurut penelitian dari Praktis Perspektif Praktis, 90% penasihat keuangan yang disurvei menawarkan semacam nasihat Jamsostek namun hanya 36% dari penasihat tersebut menawarkan saran khusus mengenai strategi yang mengklaim manfaat.

Bahkan dengan semua laporan berita yang mungkin kami baca tentang masalah keuangan potensial yang dihadapi sistem Jaminan Sosial, Jamsostek tetap menjadi komponen kunci dalam perencanaan pensiun bagi kebanyakan orang Amerika. Meskipun merupakan komponen pendapatan pensiun yang lebih besar untuk orang berpenghasilan rendah dan menengah, namun merupakan bagian penting dari persamaan pendapatan pensiun bagi para pensiunan tersebut dengan sarang telur berukuran baik juga.

Pada bagian Perencanaan Keuangan yang baru-baru ini, disarankan agar banyak penasihat keuangan melanggar kewajiban fidusia mereka kepada klien dengan memberikan saran yang tidak memadai mengenai Jaminan Sosial (catatan: Mr Meyer memiliki perusahaan perangkat lunak yang membantu penasihat keuangan membantu klien dalam mengoptimalkan strategi klaim Jaminan Sosial mereka). Apakah dia benar atau tidak, dia benar bahwa penasihat keuangan harus memastikan bahwa mereka menawarkan nasihat terbaik untuk mengelola Jaminan Sosial. Menurut pendapat saya, risiko seputar saran Jaminan Sosial sama sekali tidak ditawarkan sama sekali dan dengan melakukan pekerjaan yang buruk dalam memberikan saran ini jika ditawarkan. (Untuk lebih lanjut, lihat;

Tip Menunda Manfaat Jaminan Sosial .)

Resiko Tidak Memberikan Saran

Saya terus terang tidak melihat bagaimana penasihat keuangan dapat mengatakan bahwa dia memberikan saran perencanaan pensiun kepada klien mereka jika mereka tidak memasukkan saran tentang Sosial Keamanan. Hal ini terutama berlaku untuk klien menjelang pensiun.

Katakanlah klien berada dalam waktu 10 tahun setelah pensiun. Bahkan jika mereka memiliki $ 1. 5 juta portofolio dan pensiun perusahaan masih mungkin Jaminan Sosial akan mewakili bagian penting dari arus pendapatan pensiun mereka. Faktor-faktor seperti apakah mereka akan bekerja di masa pensiun dan status perkawinan dapat menambah kompleksitas keputusan Jamsostek. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mitos 6 Tentang Manfaat Jaminan Sosial .

Penasihat keuangan yang melayani jenis klien ini perlu mengetahui tentang seluk beluk Jaminan Sosial atau memiliki sumber terpercaya untuk memberikan informasi dan panduan ini kepada klien.

Di sisi lain, penasihat keuangan yang melayani klien Millennial dan Gen X hampir dapat dipastikan tanpa menawarkan saran Jaminan Sosial terperinci karena fokus dalam keterlibatan klien ini umumnya lebih tentang bagaimana mengumpulkan telur sarang pensiun selama beberapa tahun. Bergantung pada siapa yang Anda percaya bahwa klien ini mungkin tidak pernah melihat manfaat Jaminan Sosial mereka atau manfaatnya mungkin terlihat berbeda dari pada manfaat hari ini.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Memaksimalkan Manfaat Jaminan Sosial Anda . Menganggap Saran Miskin Miskin

Mengatakan bahwa nuansa berbagai strategi klaim Jaminan Sosial yang membingungkan adalah sebuah pernyataan yang meremehkan. Kebingungan ini juga meluas ke banyak penasihat keuangan.

Sebagai permulaan, penasihat keuangan perlu memberi tahu klien mereka untuk memeriksa ulang pernyataan Jaminan Sosial mereka setiap tahunnya. Perkiraan dari agensi tidak selalu akurat. Ini bisa mencakup penghilangan pendapatan yang harus dikreditkan ke akun mereka.

Risiko menerima nasehat buruk bisa sangat mahal bagi klien Anda. Mengklaim manfaat pada usia 62, misalnya, dapat mengakibatkan pengurangan manfaat permanen bagi klien yang akan bertahan selama masa pakainya. Demikian juga, jika mereka bekerja atau memiliki penghasilan nominal, keuntungan tahunan mereka akan berkurang secara substansial. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Menunda Jaminan Sosial Dapat Menambah . Dengan pasangan suami istri ada banyak strategi yang dapat digunakan untuk memaksimalkan manfaat seumur hidup bagi pasangan yang harus dieksplorasi. Sekali lagi, gagal untuk mengeksplorasi pilihan ini bisa mahal untuk klien ini.

Bahkan menggunakan program perangkat lunak pihak ketiga untuk membantu klien menganalisis opsi klaim Jaminan Sosial mereka bukanlah no-brainer. Sama seperti alat yang dapat digunakan oleh penasihat keuangan untuk melakukan perencanaan keuangan umum atau analisis investasi, program perangkat lunak Jaminan Sosial ini harus dianalisis oleh penasihat sebelum mereka bergantung pada keluarannya.

Apa asumsi programnya? Ini mungkin termasuk cakrawala perencanaan yang digunakan dan tingkat diskonto yang diasumsikan. Dalam hal cakrawala perencanaan apakah kalkulator hanya menganggap harapan hidup seseorang atau apakah memungkinkan pengguna untuk mengubah harapan hidup untuk melihat berbagai skenario perencanaan? (Lagi-lagi, mendapatkan potongan Jaminan Sosial yang salah untuk klien Anda dapat menyebabkan rekomendasi yang mungkin tidak optimal untuk mereka dalam hal alokasi investasi mereka atau menyarankan produk keuangan yang tidak tepat. Hal ini pada akhirnya dapat menyebabkan klien menembaki penasihat keuangan atau bahkan dapat menghasilkan tindakan hukum terhadap penasihat tersebut.

Bottom Line Bagi banyak penasihat keuangan, klien ideal mereka adalah Baby Boomer di atau menjelang masa pensiun. Sebaiknya menasihati klien ini mencakup saran yang solid dan benar mengenai Jaminan Sosial. Ini termasuk kapan harus mengklaim manfaat dan bagaimana menuntut (terutama dengan pasangan suami istri). Penasihat keuangan yang juga tidak menawarkan saran Jaminan Sosial tertentu atau yang menawarkan saran buruk atau tidak lengkap di bidang ini beresiko dengan klien ini. Tidak ada yang bisa menjadi ahli dalam semua aspek perencanaan keuangan dan pensiun. Penasihat finansial cerdas yang bukan pakar Jaminan Sosial akan memerlukan keahlian ini sendiri atau menemukan sumber terpercaya atau mitra untuk memberikan layanan penting ini kepada klien mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Perubahan Jaminan Sosial untuk 2015

.)