Bukan rahasia lagi bahwa lebih dari 80% dana yang dikelola secara profesional mengimbangi indeks benchmark masing-masing. Terlepas dari kenyataan suram ini, aset $ 30 triliun saat ini berada di reksa dana di seluruh dunia. Hal ini terutama disebabkan oleh fakta bahwa sebagian besar investor ritel tidak tertarik untuk memilih sekuritas individual untuk portofolio mereka. Selain itu, banyak yang tidak percaya diri dalam kemampuan mereka untuk membuat keputusan investasi yang terinformasi dengan baik sendiri. Bisakah penasehat otomatis, yang juga dikenal sebagai penasihat robo, memberikan alternatif yang lebih baik bagi investor yang bosan dengan kinerja dana kelolaan yang kurang baik?

Kebangkitan Robot

Secara tradisional, penasihat investasi profesional memberi tahu klien bahwa peluang investasi layak diberi waktu dan uang mereka dan mana yang tidak. Akun investasi terkelola biasanya disesuaikan dengan tujuan keuangan spesifik pemilik akun, dan biasanya dipantau oleh manajer profesional. Penasihat keuangan dan manajer investasi ini menebus kurangnya pengalaman dan pengetahuan klien mereka; Namun, layanan semacam itu biasanya disediakan untuk orang yang sangat kaya. Akun minimum untuk akun terkelola bisa dimulai dari $ 50.000 sampai $ 500.000 dan bahkan $ 1 juta. (Untuk lebih, lihat: Penasihat Robo Baru Schwab .)

Reksadana diciptakan untuk mendemokratisasikan akses terhadap investasi di pasar sambil tetap mengelola investasi sebenarnya. Mereka memerlukan saldo minimum yang relatif rendah untuk membuka rekening, dan karena itu biasanya terdiri dari kumpulan dana dari ribuan, bahkan jutaan investor. Sayangnya, hal ini membuat hampir tidak mungkin portofolio reksa dana disesuaikan secara individual dengan keinginan spesifik masing-masing investor sebagai akun yang dikelola secara individual. Sekarang, berkat penasehat robo, investor dapat memiliki yang terbaik dari kedua dunia dengan minimum yang rendah dan alokasi modal yang lebih personal.

Robo-advisor adalah gelombang masa depan. Mereka adalah program yang menyediakan pengelolaan multi level dari portofolio investasi dengan jumlah interaksi manusia minimum. Anggap mereka sebagai layanan cloud dan aplikasi VoIP mobile yang setara di dunia finansial. Sebagian besar penasehat robo bahkan membiarkan saldo akun minimum sebesar $ 10K dan kurang. Hal ini memberi orang tanpa banyak modal bibit kesempatan untuk mencelupkan jari kaki mereka di pasar saham.

Penasihat Robo Disiplin

Banyak orang telah memutuskan untuk pergi ke jalur robot dan mempercayai program otomatis ini. Pada tahun 2014, penasehat robo mengelola investasi senilai $ 19 miliar. Meskipun kelihatannya seperti sebuah adegan dari "The Jetsons," orang benar-benar mempercayai algoritma dan sistem komputer dengan uang hasil jerih payah mereka.Investor legendaris Warren Buffett mengatakan yang terbaik: apa yang dibutuhkan untuk sukses dalam investasi adalah kerangka intelektual yang kuat untuk membuat keputusan dan kemampuan untuk menjaga agar emosi seseorang tidak mencoreng kerangka kerja itu.

Manajer investasi mungkin membanggakan pengalaman bertahun-tahun, tapi itu juga berarti mereka dapat membentuk bias untuk atau melawan berbagai saham, perusahaan, industri, kelas aset dan jalan menuju kesuksesan atau kegagalan. Berapa kali seseorang telah diajak bicara untuk mengambil risiko lebih besar dari pada awalnya merasa nyaman dengan dan dibakar oleh kesepakatan yang buruk? Itu karena mengeksekusi kerangka suara di atas cakrawala yang lebih panjang sama sekali tidak mudah. Tidak seperti rekan-rekan manusia mereka, penasehat robo sama sekali tidak memihak dalam analisis investasi mereka. (Untuk yang lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Penasihat Robo Tidak Termotivasi oleh Biaya

Manfaat utama lain dari penasihat robo adalah bahwa Biaya keseluruhan investasi dengan investasi secara signifikan kurang dari investasi dengan dana kelolaan biasa. Dalam kasus yang terakhir, di manapun dari 0, 5% sampai 1. 5% dari total aset dana dibayarkan ke manajer investasi sebagai biaya penasihat. Itu tidak seperti banyak sampai Anda membandingkan biaya tersebut dengan layanan judi yang paling populer.

Misalnya, Wealthfront mengenakan biaya bulanan yang setara dengan angka tahunan sebesar 0,25% per tahun dengan saldo $ 10.000 atau lebih, dan, bergantung pada saldo akun, Biaya perbaikan bisa turun serendah 0, 15%. Bahkan ada beberapa layanan yang memiliki biaya nol seperti WiseBanyan dan Schwab Intelligent Portfolios. Biaya yang lebih rendah pada akhirnya memberi imbal hasil yang lebih tinggi, dan memaksimalkan tingkat pengembalian Anda sangat penting untuk kesuksesan finansial.

Salah satu alasan mengapa penasehat robo memiliki biaya rendah adalah karena overhead rendah mereka dibandingkan dengan perusahaan yang dikelola manusia. Perusahaan penasehat Robo tidak memiliki tentara lulusan Ivy League yang membutuhkan gaji setiap akhir bulan.

Selain itu, tidak seperti reksa dana, penasihat robo menawarkan pengalaman khusus. Dana dan rekening ditangani dan ditangani secara khusus untuk kebutuhan investor. Biasanya, saat mengajukan permohonan untuk akun penasihat robo, Anda mengisi kuesioner tentang status keuangan, sasaran, dan jumlah risiko yang bersedia Anda ambil saat ini.

Mengingat bahwa reksa dana tunggal akan mendapat dana dari beberapa investor yang berbeda, pilihan manajer reksa dana mungkin tidak sesuai dengan apa yang harus dilakukan dengan keuangan Anda. Misalnya, manajer mungkin terlalu konservatif untuk portofolio Anda. Penasihat robo, pada dasarnya, tidak rentan terhadap perangkap ini - sesuatu yang mungkin akan Anda hargai saat saat ini menjadi bagian integral dari keuangan Anda.

Garis Dasar

Meskipun konsep di balik reksa dana terdengar bagus di atas kertas, waktu telah menunjukkan bahwa kekayaan tidak dapat diciptakan melalui investasi reksa dana. Orang-orang dengan afinitas untuk otomatisasi, kustomisasi dan operasi unik yang juga mencari alternatif reksa dana harus secara serius melihat manfaat dan kepraktisan modern dari penasihat robo.Mereka adalah yang terbaik dari kedua dunia dalam hal saldo minimum reksa dana rendah dan layanan penasihat keuangan yang disesuaikan dengan pesanan.