Robo-Penasihat Menghadapi Uji Penurunan Pasar Pertama

Germany Faces Recession as Manufacturers See Plunging Demand (Maret 2024)

Germany Faces Recession as Manufacturers See Plunging Demand (Maret 2024)
Robo-Penasihat Menghadapi Uji Penurunan Pasar Pertama

Daftar Isi:

Anonim

Volatilitas pasar saham baru-baru ini merupakan uji coba pertama penasehat robo di jenis lingkungan ini. Pertumbuhan penasehat robo selama beberapa tahun terakhir sangat signifikan. Bahkan selama koreksi tahun 2011 mereka tidak begitu lazim. Salah satu yang tidak diketahui tentang penasehat robo adalah bagaimana portofolio mereka akan dilakukan di pasar beruang dan lebih dari itu klien mereka akan bertahan dengan mereka. Lingkungan saat ini tidak mewakili tes definitif dan tidak ada laporan tentang keberangkatan signifikan dari klien. Namun, di beberapa titik, kita akan memiliki pasar beruang yang berkepanjangan dan ini akan memberikan barometer yang jauh lebih baik tentang bagaimana hubungan antara klien dan penasehat robo benar-benar sulit.

Komunikasi

Wealthfront aktif di Twitter, Inc. (TWTR TWTRTwitter Inc19, 66 + 1. 39% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan platform media sosial lainnya selama hari-hari terburuk dari kemerosotan baru-baru ini. Ini terlibat dengan klien yang mengungkapkan kekhawatiran tentang akun mereka setelah penurunan pasar yang cepat. Pendiri dan CEO Wealthfront Adam Nash ditunjukkan dalam komunikasi dengan klien melalui media sosial dan e-mail telah memperkuat bahwa pasar naik dan juga akan turun. (Untuk lebih, lihat: Wealthfront Versus Betterment .)

FutureAdvisor, yang baru-baru ini disetujui untuk diakuisisi oleh BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). , mengirimkan email hasil personalisasi kepada klien dan meminta penasihat staf siap menerima telepon jika diperlukan.

Klien yang Lebih Muda

Banyak klien penasehat robo adalah milenium yang tumbuh selama krisis keuangan dan melihat orang tua mereka mengatasi gejolak pasar sebaik mungkin. Beberapa melihat contoh panik, sementara yang lain melihat contoh pendekatan jangka panjang yang tenang. Ini akan sangat mengatakan untuk melihat bagaimana investor muda ini bereaksi terhadap penurunan yang berkepanjangan di pasar saham. Generasi ini terbiasa melakukan bisnis online tapi apakah ini akan membawa investasi mereka? Apakah mereka akan baik-baik saja dengan e-mail atau kontak media sosial sebagai sarana untuk berkomunikasi dengan penasihat keuangan mereka? Akankah mereka tetap mengikuti rencana investasi mereka? Baby Boomer ini hanya bisa berspekulasi, tapi saya berharap firo-firo ini bisa melakukan lebih baik daripada berkomunikasi dengan klien melalui media sosial dan e-mail selama pasar riil atau krisis ekonomi. (Untuk pertanyaan lebih lanjut, lihat: Pertanyaan Teratas untuk Ditanyakan saat Memilih Penasihat Robo .

Implikasi untuk Penasihat Tradisional

Sementara penurunan pasar yang paling baru mungkin tidak banyak memberi tahu kami, reaksi robo - Klien klien untuk memasarkan acara seperti ini dan penurunan berikutnya akan diceritakan. Penasihat keuangan tradisional memberikan pegangan tangan dari orang yang nyata saat pasar menurun.

"Penasihat Robo sangat bagus karena mereka berinvestasi melalui proses disiplin dan menerapkan peraturan ketat. Masalah muncul ketika klien manusia menghindari peraturan ini dan menyimpang dari rekomendasi Robo, "menurut Greg Curry, penasihat keuangan hanya dengan penasihat Pillar di Louisville, Kentucky." Di pasar bawah banyak klien memerlukan pegangan tangan dan nilai Interaksi dengan penasihat keuangan manusia bisa menjadi perbedaan antara keduanya dengan rencana keuangan dan strategi investasi yang disusun dengan baik dan membuat langkah-langkah yang merugikan masa depan keuangan mereka karena ketakutan, "tambahnya. (99) Jika, bertentangan dengan apa yang diprediksi oleh beberapa ahli, penasehat robo tidak melihat eksodus massal klien selama mayor berikutnya. (99) Bagaimana jika Penasihat Keuangan dapat menyesuaikan diri dengan Penasihat Robo ) Beruang pasar maka penasihat keuangan tradisional mungkin merasa terancam. Mungkin ada kesadaran bahwa banyak investor tidak merasakan kebutuhan akan sentuhan manusia atau setidaknya mereka tidak merasa perlu membayar biaya tambahan untuk itu. Banyak juga tergantung pada kebutuhan investor spesifik termasuk jenis saran dan layanan yang mereka butuhkan. Setiap tingkat kompleksitas di bidang-bidang seperti perencanaan pajak dan perencanaan pendapatan pensiun akan sulit dilakukan melalui hubungan pengacara.

Penasihat Robo yang Berafiliasi dengan Penasihat Tradisional

Dengan akuisisi Penasihat Masa Depan baru-baru ini oleh BlackRock dan perolehan Learnvest oleh Northwestern Mutual Life pada awal tahun 2015, tren perusahaan jasa keuangan tradisional yang membeli penasihat robo untuk teknologi mereka. dan / atau pengetahuan mereka tentang milenium dan investor baru lainnya tampaknya berkembang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Diperoleh dari Pengukur Learnerbest Northwestern . Unit Penasihat Keuangan Pribadi Vanguard menyediakan kombinasi teknologi penasehat robo dengan akses ke penasihat keuangan langsung. Ini menunjukkan bahwa permintaan konsultasi mereka dengan penasihat naik sekitar 9% selama penurunan baru-baru ini.

Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) menawarkan versi penasihat dari penasihat cerai Portofoli Cerdas melalui Unit kelembagaan Schwab Penasihat keuangan yang memiliki hak asuh dengan Schwab Institutional dapat menawarkan platform tersebut, dengan beberapa penyesuaian jika diinginkan, kepada klien mereka. Penyempurnaan dan Kesetiaan Investasi memiliki kesepakatan yang memungkinkan penasehat yang mengawasi platform institusi Fidelity untuk mengakses teknologi dan alat Penyempurnaan untuk digunakan bersama klien mereka. (Untuk pertanyaan lebih lanjut, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? ) Pertanyaan dengan pengaturan penasihat seperti penilaian Schwab dan Fidelity adalah tingkat keterlibatan tangan yang merupakan penasihat keuangan independen yang bersedia memberi klien yang bekerja di bawah platform ini? Tujuan penggunaan teknologi ini nampaknya memungkinkan penasehat untuk melayani kebutuhan investasi klien yang karena alasan apapun menginginkan versi "lite" dari layanan penasihat.Akankah mereka menjawab panggilan dari klien kecil yang ingin memegang tangan? Akankah mereka membatasi komunikasi dengan e-mail? Ide menawarkan beberapa versi layanan penasehat robo tampaknya mendapatkan daya tarik sebagai cara bagi penasihat tradisional untuk memberikan sentuhan yang lebih rendah sebagai cara untuk melayani klien yang lebih muda dan kurang makmur, sekaligus menumbuhkannya sebagai klien sasaran mereka. masa depan saat mereka maju dalam karir mereka dan mewarisi kekayaan dari orang tua Baby Boomer mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Layanan Penasihat Robo Baru Schwab Dijelaskan

. Baris Dasar Salah satu yang tidak diketahui mengenai penasihat robo adalah bagaimana klien mereka akan bereaksi dalam kemerosotan pasar yang berkepanjangan. Kami melihat contoh upaya komunikasi perusahaan-perusahaan ini selama penurunan pasar baru-baru ini. Hanya waktu yang akan mengatakan seberapa baik perusahaan-perusahaan ini melakukan komunikasi di depan dan seberapa besar masalah ini dalam hal retensi klien. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo?

)