Penasihat keuangan cukup merata, apakah mereka melihat penasihat investasi otomatis robo - sebagai persaingan atau tidak relevan dengan bisnis mereka. Dua puluh tiga persen melihat para penasihat robo sebagai pesaing, sementara 27% lainnya percaya saran digital tidak relevan dengan praktik mereka, menurut sebuah survei Pershing yang disebut 'Studi Tahunan Ketiga tentang Sukses Penasihat: Keyakinan dan Kepedulian di Era Digital Baru . 'Hanya 19% penasehat berpikir saran digital dapat melengkapi praktik mereka dan 30% mengakui bahwa mereka belum mengembangkan pandangan mengenai teknologi ini. (Untuk lebih, lihat: Mitos Top Robo-Advisor 5 )

"Tidak ada pertanyaan bahwa platform digital mengubah industri ini," Ben Harrison, kepala pengembangan bisnis dan manajemen hubungan di Pershing Advisor Solutions, mengatakan dalam sebuah pernyataan. "Meskipun sebagian besar penasihat akrab dengan saran digital, persentase penasehat yang relatif kecil saat ini menggunakan teknologi ini. Kesempatan terbesar yang kita lihat untuk transformasi adalah agar para penasihat mengotomatisasi tugas bernilai rendah, memperluas jangkauan dan profitabilitas mereka. "Survei tersebut menemukan bahwa semakin muda penasihat, semakin dia / Dia melihat penasihat robo, atau saran digital, sebagai ancaman. Penasihat sepertiga (33%) berusia 18-34 tahun mempertimbangkan saran digital untuk menjadi pesaing dan hanya 9% yang berpikir bahwa hal itu dapat melengkapi bisnis mereka. Dua puluh tujuh persen antara usia 35-54 melihat saran digital sebagai kompetisi, sementara hanya 16% penasehat yang berusia di atas 55 tahun memandangnya sebagai persaingan. Hampir dua pertiga penasihat (65 %) agak atau sangat akrab dengan saran digital, namun hanya 5% yang menggunakannya saat ini dalam praktik mereka. Di alam semesta kecil menggunakannya, penasihat dibagi antara menggunakannya secara langsung dengan klien atau memanfaatkannya di belakang layar. (Untuk yang lebih, lihat :

Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik

)

Faktor-Faktor yang Menguat

Secara umum, harga dikutip oleh responden sebagai salah satu yang paling t faktor pendorong penyedia keuangan online digital. Pershing menunjukkan bahwa biaya tahunan tipikal untuk layanan penasehat robo berkisar antara 0,25% sampai 0,75% dari aset yang dikelola, sementara biaya penasihat tradisional sekitar 1-3%.

Lebih dari tiga perempat penasihat yang disurvei mengatakan bahwa rendahnya biaya saran digital akan menimbulkan semacam ancaman terhadap praktik mereka. Data ini digarisbawahi oleh temuan sebuah studi berbeda yang mengatakan bahwa lebih dari separuh investor yang disurvei sepakat bahwa saran investasi yang paling disarankan penasihat keuangan tidak sebanding dengan biaya 1%, menurut Pershing. Model bisnis baru yang diperkenalkan oleh saran digital juga dipandang sebagai ancaman utama oleh beberapa penasihat, khususnya ketika penyedia solusi keuangan online digital menawarkan akses pribadi (24%) atau jarak jauh (15%) ke penasihat keuangan manusia untuk sebuah biaya tambahan.Aspek lain dari saran digital yang dianggap mengancam (baik kecil maupun besar) mencakup algoritma yang menginvestigasi aset individu secara individu dalam portofolio (62%) dan pengambilan pajak digital dari akun (46%). (996) Menasihati Saran Digital Ketika penasihat ditanya apakah mereka berpikir bahwa mereka harus mengubah model biaya mereka untuk bersaing dengan platform saran digital (lihat:

Apakah Penasihat Keuangan Menjadi Dinosaurus? % mengatakan mereka tidak perlu melakukan perubahan, namun 23% mengatakan bahwa mereka tidak yakin.

Dari mereka yang berpikir bahwa mereka harus menyesuaikan biaya, 79% percaya bahwa mereka perlu menurunkannya untuk bersaing dengan harga yang lebih rendah yang ditawarkan pada platform digital. Hanya 12% yang percaya bahwa mereka akan menaikkan biaya dan menawarkan layanan tambahan untuk membenarkan kenaikan harga.

Untuk menyesuaikan dengan munculnya platform saran digital, sebagian besar penasihat keuangan (61%) berpikir bahwa mereka harus menambahkan layanan untuk bersaing atau tetap menguntungkan dan relevan. Banyak penasehat masih percaya diri dalam penawaran mereka saat ini dan 21% tidak berpikir mereka harus menambahkan layanan tambahan untuk bersaing. Delapan belas persen penasehat tidak yakin mereka harus menambahkan layanan agar tetap bertahan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Robo-Penasihat Berbeda? ) Tindakan untuk Penasihat

Penelitian menyarankan langkah-langkah yang dapat dilakukan oleh para penasihat untuk menggunakan inovasi digital untuk melengkapi dan mengembangkan bisnis mereka:

Secara bertahap menerapkan adopsi teknologi

. Penasihat harus memahami di mana mereka duduk di spektrum digital dan membuat rencana untuk tujuan yang mereka inginkan. Sebagian besar dimulai dengan mengotomatisasi tugas berulang atau tugas bernilai rendah dalam bisnis mereka. Setelah diimplementasikan, baru kemudian mereka harus secara sistematis bekerja untuk mengadopsi alat yang semakin canggih.

Buat praktik sentuhan tinggi menjadi lebih efisien dan pribadi . Alat digital, seperti yang mengotomatisasi komunikasi klien, dapat membantu melestarikan pengalaman "sentuhan tinggi" yang sering dikenal oleh banyak penasehat, namun dengan cara yang lebih pribadi yang disesuaikan dengan minat khusus klien. Meningkatkan profitabilitas dan kecerdasan teknologi.

Dengan mengotomatisasi tugas utama yang mendukung penyampaian layanan pengelolaan kekayaan, penasihat dapat meningkatkan margin dan produktivitas mereka. Mereka dapat menggunakan waktu yang mereka simpan untuk fokus pada aktivitas berharga seperti perencanaan keuangan yang lebih mendalam. Menanamkan teknologi ke dalam bisnis penasihat tidak hanya menambah profitabilitas, namun juga menciptakan perasaan yang lebih modern untuk komunikasi dan interaksi klien yang diminati oleh para investor yang mahir.

Artikulasi nilai

. Seiring investor dan penasihat merespons tren saran digital, lebih penting daripada sebelumnya bagi para penasihat untuk mendidik klien mereka mengenai pekerjaan yang mereka lakukan dan nilai dan kebijaksanaan yang berbeda yang ditawarkan penasihat sehubungan dengan biaya yang dikenakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tip Digital-Age Teratas untuk Penasihat Keuangan.

) Jadilah realistis tentang fokus praktik

. Jika penasehat memiliki selera untuk pertumbuhan yang mendukung teknologi, mereka harus menginvestasikan waktu dan uang dengan kemampuan terbaru.Jika tidak, fokus mereka harus beralih ke perencanaan keuangan atau melayani investor kaya atau tangan-lepas. "Ini adalah pandangan singkat untuk membatasi cara teknologi dapat melengkapi bisnis hanya dengan saran digital," Kim Dellarocca, managing director di Pershing, mengatakan dalam sebuah pernyataan. "Saran digital itu penting, tapi hanya satu area di mana sebuah perusahaan perlu mengembangkan strategi teknologinya untuk memberikan pengalaman manajemen kekayaan yang mencerminkan harapan konsumen dan tenaga kerja saat ini. " (Survei lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikannya dengan Penasihat Robo . Metodologi Survei dilakukan secara online antara 14 April dan 1 Mei 2015 dan menargetkan penasehat AS setidaknya 18 tahun dari Harris Poll Panel of Financial Advisors. Dari 350 wawancara yang dilakukan, 101 di antaranya adalah penasehat investasi terdaftar (RIAs, atau RIA independen yang tidak bekerja di rumah kawat atau berafiliasi dengan broker regional), 100 dengan penasihat kawat baja (mereka yang bekerja di rumah kawat atau perusahaan pialang regional) dan 149 di antara penasihat lainnya (mereka yang bekerja di agen asuransi, pialang atau bank broker independen).

Garis Dasar Apakah penasehat menganggap mereka sebagai ancaman atau peluang, penasehat robo ada di sini untuk tinggal. Penasihat harus menyesuaikan diri dengan mengikuti perkembangan teknologi digital untuk melengkapi praktik mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Alasan Teratas Mengapa Penasihat Harus Pergi ke RIA )