Tidak ada pertanyaan bahwa pekerjaan gigi mahal - terutama bila Anda perlu melakukan pekerjaan besar. Jika Anda tidak dilindungi oleh pekerjaan Anda, Anda mungkin harus membelinya sendiri. Namun, yang dibeli secara pribadi, asuransi gigi bisa menjadi pemborosan besar jika rencananya tidak sesuai dengan kebutuhan Anda. Pada artikel ini kami akan menunjukkan kepada Anda bagaimana cara menyusun rencana ini untuk mengetahui apakah asuransi gigi tepat untuk Anda.

Gambaran Umum Sistem

Pertama, inilah rincian bagaimana kerja asuransi gigi swasta. Anda memilih sebuah rencana berdasarkan penyedia layanan (dokter gigi) yang ingin Anda pilih dan apa yang dapat Anda bayar:

• Jika Anda sudah memiliki dokter gigi yang Anda sukai dan dia berada di jaringan perusahaan asuransi, akan dapat memilih salah satu rencana yang lebih murah.
• Jika Anda sama sekali tidak memiliki dokter gigi, hebat! Anda bisa memilih salah satu dokter gigi yang berada di dalam jaringan, dan sekali lagi memiliki pilihan rencana yang lebih murah.
• Jika dokter gigi Anda yang ada tidak berada dalam jaringan, Anda masih bisa mendapatkan asuransi, namun Anda akan membayar lebih banyak untuk melihat penyedia out-of-network - apalagi Anda mungkin tidak memiliki kesempatan untuk keluar dari depan dengan diasuransikan

Premi bulanan akan bergantung pada perusahaan asuransi, lokasi dan rencana yang Anda pilih. Bagi banyak orang, premi bulanan akan sekitar $ 50 per bulan. Ini berarti bahwa Anda menghabiskan $ 600 untuk biaya gigi setiap tahun bahkan jika Anda tidak menyelesaikan pekerjaan apa pun.

SEE: Bagaimana Perusahaan Asuransi Menentukan Premi Anda

Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan

Sekarang, Anda mungkin berpikir bahwa kebanyakan orang tidak maju dengan kebanyakan jenis asuransi, dan Anda mungkin benar . Lagi pula, jika perusahaan asuransi tidak menghasilkan keuntungan, mereka semua akan gulung tikar. Asuransi dirancang untuk melindungi Anda dalam skenario terburuk. Asuransi gigi berbeda secara signifikan dari kebanyakan jenis asuransi lainnya. Dengan kebijakan seperti asuransi kesehatan atau asuransi pemilik rumah, potensi downside sangat tinggi sehingga hampir tidak ada yang mampu menanggung risiko tidak diasuransikan. Dengan asuransi gigi, potensi downside cukup rendah - dan begitu juga potensi upside.

Pada tahun yang baik ketika Anda hanya memerlukan pembersihan standar, ujian dan sinar-x, kemungkinan Anda akan kehilangan sekitar $ 200 dengan memiliki asuransi gigi. Sementara layanan ini pada umumnya akan ditutupi oleh asuransi Anda karena dianggap sebagai perawatan preventif. Jika Anda membayar dari saku untuk mereka, Anda mungkin hanya menghabiskan sekitar $ 400 untuk tahun ini dan bukan $ 600 yang Anda keluarkan untuk premi asuransi.

Apakah Akan Ada Saat Anda Membutuhkannya?

Bagaimana bila Anda membutuhkan beberapa pekerjaan? Pada tahun yang sangat buruk, dokter gigi Anda mungkin memberi tahu Anda bahwa Anda memerlukan beberapa tambalan, saluran akar dan mahkota.Selain itu, Anda masih harus membayar untuk pembersihan, ujian dan rontgen biasa Anda. Inilah saatnya untuk diasuransikan, bukan? Sayangnya, asuransi Anda mungkin tidak membantu seperti yang Anda harapkan. Banyak rencana asuransi gigi memiliki jumlah maksimum tahunan yang sangat rendah sekitar $ 1.000 (ini akan bervariasi menurut rencana dan penyedianya, tentu saja). Ini berarti bahwa setelah tagihan gigi Anda melebihi $ 1.000 pada tahun tertentu, Anda harus membayar sisa tagihan secara penuh.

Anda mungkin masih membayar biaya negosiasi yang lebih rendah untuk pekerjaan yang Anda butuhkan sebagai keuntungan untuk memiliki asuransi, namun biaya yang dinegosiasikan cukup tinggi. Misalnya, jika biaya reguler dokter gigi untuk mengisi adalah $ 150, biaya yang dinegosiasikan mungkin $ 100. Dalam situasi ini, perawatan dan tambalan rutin Anda akan menghabiskan sebagian besar atau seluruh maksimum tahunan Anda, jadi hanya sebagian kecil dari tagihan kerja dental besar Anda yang benar-benar akan dibahas. Anda cenderung masih membayar $ 1, 000 sampai $ 2.000 dari kantong, ditambah premi tahunan Anda sebesar $ 600. Selain itu, sementara Anda dapat membayar 0-10% untuk membayar biaya pemeliharaan preventif dan 20% untuk membayar biaya tambalan, pembayaran bersama pada prosedur mahal seperti saluran akar cenderung menjadi 50% kekalahan. Bahkan jika Anda belum menghabiskan maksimum tahunan Anda pada saat Anda memerlukan prosedur mahal, Anda masih harus membayar beberapa ratus dolar untuk itu.

Asuransi gigi juga jarang mencakup prosedur mahal seperti orthodonsi dan kedokteran gigi kosmetik, bahkan jika Anda mencoba berpendapat bahwa Anda memerlukan prosedur untuk mengurangi rasa sakit dan penderitaan emosional. Ketika asuransi menutupi mereka, jumlah maksimum tahunan masih sering mencegah Anda untuk menabung dengan sangat banyak, jika ada, setelah Anda mempertimbangkan pembersihan dan ujian dua tahunan Anda.

Menunggu Bisa Lebih Buruk

Jika Anda berpikir bahwa Anda akan bertahan dan kemudian membeli asuransi gigi saat Anda membutuhkannya, pikirkan lagi. Karena apa yang disebut periode menunggu atau masa percobaan, strategi ini tidak akan berhasil (Anda tidak benar-benar mengira Anda telah menemukan cara untuk mengakali perusahaan asuransi, bukan?). Periode tunggu berarti, misalnya, satu tahun setelah Anda pertama kali diasuransikan, asuransi Anda tidak akan mencakup pekerjaan utama (seperti mahkota atau saluran akar) dan selama tiga bulan setelah Anda pertama kali diasuransikan, mereka tidak akan membayar untuk pekerjaan ringan apa pun (seperti tambalan). Perusahaan asuransi tahu bahwa ketika Anda membutuhkan pengisian atau mahkota, Anda memerlukannya sekarang - Anda tidak akan dapat mengetahuinya jika Anda membutuhkan mahkota, membeli asuransi, menunggu 12 bulan, dan kemudian merawatnya. Jika Anda mencoba melakukan itu, Anda mungkin akan menderita banyak ketidaknyamanan dan akhirnya kehilangan gigi Anda (dan Anda juga harus membayar harga penuh untuk ekstraksi itu juga).

LIHAT: Apakah Visi dan Rencana Gigi Worth It? Pertimbangan untuk Rencana Kelompok

Anehnya, bahkan jika atasan Anda menawarkan asuransi gigi, Anda mungkin lebih baik melewatkannya. Banyak orang beranggapan bahwa manfaat yang disponsori majikan secara otomatis bagus karena Anda menerima tingkat kelompok, tapi ini belum tentu benar. Saat mengevaluasi rencana gigi atasan Anda, pastikan untuk benar-benar melihat pembayaran bulanan, maksimum tahunan dan pembayaran bersama.Majikan Anda mungkin menawarkan rencana bagus yang hanya $ 20 per bulan untuk menutupi seluruh keluarga Anda dengan maksimal tahunan yang murah hati, atau rencana biasa-biasa saja yaitu $ 40 per bulan dengan total maksimum $ 1, 000. Dengan yang pertama, Anda benar-benar bisa mendapatkan keuntungan, tapi dengan yang terakhir, Anda mungkin membuang-buang uang Anda. Lakukanlah matematika untuk situasi Anda sendiri untuk menentukan apakah Anda akan maju ke depan.

Ada satu situasi di mana masuk akal untuk mendapatkan asuransi gigi terlepas dari apakah rasanya bagus dalam jangka panjang, dan itu jika Anda adalah seseorang yang saat ini hidup dari gaji hingga gaji dengan sedikit atau tanpa uang disimpan Bila Anda tidak memiliki asuransi gigi, Anda harus bisa membayar tagihan $ 1, 600 saat Anda menyelesaikan pekerjaan (jika tidak penuh, kemudian dengan angsuran segera). Jika Anda tidak dapat melakukannya dan pilihan Anda adalah membayar lebih untuk asuransi gigi, lalai satu-satunya perangkat gigi Anda atau letakkan gigi di kartu kredit sehingga Anda akan mengalami masalah saat melunasi, taruhan terbaik Anda adalah mendapatkan asuransi. Anda mungkin akan menyia-nyiakan lebih sedikit uang untuk asuransi daripada Anda akan membayar bunga atas kartu kredit, dan tidak menyebutkan bahwa Anda tidak ingin merusak nilai kredit Anda selama beberapa tambalan.

Pikiran Berpisah

Jika Anda tidak dapat berpartisipasi dalam rencana kelompok berkualitas - baik rencana penyedia pilihan (PPO) atau Organisasi Perawatan Kesehatan Gigi (DHMO) - cara terbaik bagi kebanyakan orang untuk terus maju dalam bidang kedokteran gigi biaya adalah untuk membayar segala sesuatu dari saku. Menyikat gigi dan membersihkan gigi secara teratur, beralih ke sikat gigi listrik yang murah, mendapatkan pembersihan profesional setiap enam bulan dan pergi ke dokter gigi yang melakukan pekerjaan berkualitas tinggi yang berlangsung bertahun-tahun bisa menjadi cara paling efektif untuk menghemat uang dalam jangka panjang.