Mulai Menyimpan Dengan Roth 401 (k)

Michael Dalcoe The CEO How to Make Money with Karatbars Michael Dalcoe The CEO (Maret 2024)

Michael Dalcoe The CEO How to Make Money with Karatbars Michael Dalcoe The CEO (Maret 2024)
Mulai Menyimpan Dengan Roth 401 (k)
Anonim

Bila Anda membaca sekitar 401 (k) rencana pensiun yang memenuhi syarat, ini sebagian besar diasumsikan bahwa itu adalah 401 tradisional (k). Beberapa pengusaha juga menawarkan Roth 401 (k). Dalam banyak hal, kedua rencana itu serupa; Satu perbedaan besar adalah bagaimana Anda dikenai pajak.

Perawatan Pajak

Roth 401 (k) seperti Roth IRA dalam perlakuan pajaknya. Alih-alih membayar pajak saat Anda menarik uang dari akun Anda - setelah Anda mencapai masa pensiun - Anda dikenai pajak pada tahun Anda memberikan kontribusinya. Dengan kata lain, uang yang Anda masukkan ke Roth 401 (k) berasal dari penghasilan setelah pajak Anda. (Sebaliknya, dengan 401 (k) tradisional, kontribusi Anda keluar dari gaji di muka sebelum pajak; karena itu Anda dikenai pajak saat Anda menarik dana.) Jika Anda yakin akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi sekali Anda mencapai masa pensiun, Roth 401 (k) mungkin pilihan yang lebih baik.

Jika Anda berada di awal karir Anda atau tidak yakin bagaimana tingkat pajak akan tren di masa depan, Roth 401 (k) mungkin adalah cara yang baik untuk pergi. Jika atasan Anda menawarkan keduanya, sebaiknya Anda berbicara dengan profesional keuangan mengenai perbedaan antara kedua jenis akun tersebut sebelum memutuskan rute mana yang akan diambil. Jika Anda sudah berinvestasi di Roth 401 (k), berikut adalah beberapa cara untuk memaksimalkan kontribusi Anda.

1. Berkontribusi sampai ke majikan sesuai

Banyak, meski tidak semua, majikan mencocokkan sebagian dari kontribusi 401 (k) Anda. Sekalipun rencana Anda tidak semenarik yang Anda inginkan dari segi dana murah, kenyataan bahwa atasan Anda memberi Anda uang gratis membuatnya berharga. Setelah Anda mencapai maksimum yang akan disesuaikan dengan atasan Anda, Anda juga dapat berkontribusi hingga $ 5, 500 ke Roth IRA selama Anda tidak memperoleh lebih dari $ 17, 500 total kontribusi dalam satu tahun (batas 2014). Ini berarti bahwa jika Anda menyumbang $ 5, 500 untuk Roth IRA Anda, Anda dapat berkontribusi hingga $ 12.000 ke Roth 401 (k) Anda.

2. Berbicara tentang IRA

Banyak penasihat keuangan menyarankan untuk memberi kontribusi sebagian dari dolar pensiun Anda kepada IRA karena ada lebih banyak pilihan investasi daripada yang Anda dapatkan di 401 (k), di mana opsi investasi ditetapkan oleh atasan Anda. Di sisi lain, kisaran opsi yang lebih besar berarti bahwa IRA membutuhkan lebih banyak pengetahuan finansial dari pihak Anda. Jika Anda merasa tidak nyaman mengelola akun itu sendiri, dapatkan bantuan dari penasihat biaya saja yang dapat membantu Anda menemukan produk investasi berbiaya rendah untuk memaksimalkan laba Anda.

3. Pikirkan biaya yang lebih rendah daripada pengembalian yang lebih tinggi

Bahkan pikiran finansial paling cemerlang pun tidak dapat memprediksi apa yang akan dilakukan ekonomi dunia di masa depan. Dana yang ditawarkan kepada Anda di Roth 401 (k) Anda akan memiliki data kinerja terakhir, namun masa lalu tidak memprediksi masa depan. Anda bisa memprediksi dampak biaya. Cari pilihan dengan biaya rendah.

Banyak penasihat menyarankan dana indeks untuk mengelola dana yang dikelola secara aktif. Dana target target mudah dilakukan, namun meminta pengelola dana untuk memilih investasi yang tepat agar bisa berjalan dengan baik seperti dana yang dikelola secara aktif lainnya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Pengantar Dana Target Target .) Investor pemula harus melihat struktur biaya terlebih dahulu dan menjauh dari dana dengan biaya lebih tinggi dari 1%.

4. Jika Anda berusia lebih tua, berkontribusi lebih banyak

IRS memungkinkan kontribusi catch-up untuk orang di atas usia 50 tahun. Untuk rencana 401 (k), Anda dapat memberikan kontribusi tambahan $ 5, 500 sehingga membatasi Anda $ 23.000 per tahun sampai Anda mencapai masa pensiun. usia. Ingat, kontribusi IRA akan menurunkan jumlah yang dapat Anda sumbangkan ke angka 401 (k).

5. Jangan membuat banyak perubahan

Rekening pensiun tidak dirancang untuk perdagangan jangka pendek. Kecuali pasar mogok di sekitar Anda, tetaplah mengikuti kursus dan biarkan investasi Anda naik dari pergerakan naik turun pasar keuangan. Sekali setahun, tinjau alokasi dan pilihan dana Anda dengan bantuan profesional yang terpercaya.

Garis Bawah

Roth 401 (k) sangat cocok untuk orang-orang yang percaya bahwa mereka akan berada di dalam kelompok kurung pajak yang lebih tinggi saat pensiun. Tidak semua pengusaha menawarkan opsi Roth. Tanyakan kepada atasan Anda dan jika perusahaan Anda menawarkan Roth 410 (k), buatlah pilihan yang tepat.