Apakah Anda seorang perencana keuangan veteran yang ingin keluar dari bawah bos tirani, atau rookie baru saja kuliah, impian untuk memulai perusahaan jasa keuangan Anda mungkin merupakan aspirasi yang mendapat Anda keluar dari tempat tidur bahkan hari-hari yang paling hujan sekalipun. Uang, otonomi, jam kantor yang nyaman dan pengakuan di dalam masyarakat semuanya hadir sebagai bagian dari paket, setidaknya dalam mimpi kita. Pada kenyataannya, memulai sebuah perusahaan jasa keuangan adalah banyak kerja keras. Mereka yang gagal seringkali adalah mereka yang gagal merencanakan. Baca terus saat kami mengeksplorasi tip yang perlu Anda ketahui untuk mengubah impian Anda menjadi kenyataan bisnis yang berkembang.

Tuntutan Tumbuh

Sementara krisis keuangan tahun 2008 telah membuat pasar kerja menjadi tempat yang semakin kompetitif, salah satu dari sedikit karier yang memperkirakan pertumbuhan dan relevansi adalah penasihat keuangan. Usia perencana / penasihat keuangan rata-rata Anda meningkat, seiring dengan usia basis kliennya. Dengan itu, lebih banyak perencana meninggalkan praktik mereka sementara lebih banyak calon klien memasuki masa pensiun mereka. Lebih jauh lagi, perubahan demografi di populasi Amerika ini dengan cepat membuka bidang spesialisasi baru, seperti perawatan jangka panjang dan investasi alternatif. Generasi terbaru dari produk dan layanan keuangan juga memungkinkan para penasehat memenuhi kebutuhan klien dengan cara yang tidak dapat diantisipasi beberapa tahun yang lalu. Dengan faktor-faktor ini di pasar kerja saat ini, ada banyak ruang bagi darah baru untuk memasuki keributan.

Veteran dan Rookie

Jika Anda seorang veteran dalam bisnis ini yang mencoba untuk mandiri, Anda mungkin bosan dengan tekanan penjualan konstan, politik kantor dan batasan perusahaan lainnya yang ditempatkan pada Anda sekarang. . Pada titik ini dalam karir Anda, Anda mungkin telah mengembangkan filosofi investasi pribadi Anda sendiri yang mungkin berbeda dari metode yang dianut oleh atasan Anda saat ini. Anda mungkin juga khawatir tentang mengelola buku bisnis Anda dan merasa bahwa klien Anda akan lebih baik dilayani dalam suasana yang lebih mandiri. Meskipun memiliki basis klien yang mapan merupakan keuntungan besar bagi siapa pun yang memulai praktik perencanaan keuangan mereka sendiri, namun juga menciptakan serangkaian masalah sendiri, seperti retensi dan layanan pelanggan utama saat memindahkan akun tersebut dari satu perusahaan ke perusahaan lain.

Pendatang baru untuk bisnis akan menghadapi hambatan yang jauh lebih besar di jalan menuju kesuksesan. Selain masalah start up normal yang harus ditangani, pemula juga harus membuat daftar klien dari nol, dan juga mempelajari mekanika bisnis (yang bisa sangat banyak.) Tetapi, seperti banyak pendatang di bidang ini , Anda mungkin melihat perencanaan keuangan sebagai cara untuk membuat perbedaan nyata dalam kehidupan orang lain. Atau, jika Anda adalah jiwa kewiraswastaan, Anda mungkin tertarik oleh kemungkinan prestise, kebebasan dan kompensasi yang tinggi yang dinikmati oleh banyak perencana keuangan.Tapi terlepas dari latar belakang atau motif Anda, membuat perusahaan perencanaan keuangan Anda sendiri kemungkinan akan menjadi salah satu hal yang paling sulit - dan memuaskan - hal-hal yang pernah Anda lakukan.

Masalah yang Harus Dipertimbangkan

1. Biaya Memulai sebuah perusahaan perencanaan keuangan memerlukan banyak biaya start-up yang sama seperti bisnis lainnya. Ini termasuk furnitur, sewa, periklanan, teknologi, utilitas dan mungkin deposit yang sungguh-sungguh dengan broker baru-dealer (jika ada yang akan digunakan). Biaya perizinan dan pelatihan harus dihitung bagi mereka yang membutuhkannya juga. Veteran dengan buku bisnis juga perlu mempertimbangkan kemungkinan hilangnya pendapatan akibat pergantian tersebut ke perusahaan baru.
2. Perizinan / Pelatihan

Selain mendapatkan lisensi yang diperlukan, pemula harus mempertimbangkan untuk mendapatkan sebutan atau dua nama profesional, seperti Certified Financial Planner® atau Underwriter Chartered Life. Kredensial seperti ini dapat membantu memberikan kredibilitas dan pelatihan akademis yang sangat dibutuhkan bagi mereka yang baru mengenal bisnis atau ingin memperluas repertoar mereka. Jika Anda seorang veteran dalam bisnis ini, bagaimanapun, lisensi dan pelatihan mungkin bukan masalah penting, kecuali jika Anda memasuki bidang pekerjaan baru. Misalnya, jika Anda memiliki bisnis asuransi dan berencana untuk menambahkan investasi atau perencanaan keuangan yang komprehensif untuk praktik Anda, maka Anda harus diberi lisensi (dan mungkin bersertifikat) sesuai dengan itu.

3. Rencana Bisnis

Seperti halnya bisnis lain, sangat penting bahwa perencana keuangan independen memulai dengan rencana bisnis yang tertulis dengan baik. Rencana ini harus mencakup: Tujuan bisnis.

• Strategi spesifik tentang bagaimana mencapai tujuan ini.
• Kondisi pasar keuangan saat ini.
• Demografi klien dan prospek.
• Bagaimana membedakan perusahaan Anda dari kompetisi.
• Rencana pemasaran yang fleksibel.
• Semua biaya yang mungkin - ini harus didefinisikan dengan jelas.
• Estimasi yang realistis dari jumlah waktu yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan rencana tersebut.
• 4. Model dan Layanan Bisnis yang Ditawarkan

Menentukan praktisi perencanaan keuangan seperti apa Anda akan menjadi keputusan penting. Pilihan ini melibatkan kedua jenis layanan yang akan Anda berikan kepada klien Anda dan juga metode kompensasi Anda. Perencana keuangan yang bekerja pada komisi cenderung menghasilkan lebih banyak (rata-rata) daripada perencana berbasis biaya. Pelanggan yang secara khusus menginginkan saran yang tidak memihak, bagaimanapun, biasanya mencari perencana berbasis biaya. Tipe kepribadian Anda mungkin berperan dalam membuat pilihan ini; Jika Anda memiliki pikiran analitis dan tidak menikmati penjualan dengan tekanan tinggi, Anda mungkin merasa lebih betah dengan hanya menjalankan angka dan membuat rekomendasi. Di sisi lain, jika Anda adalah kepribadian tipe-A yang suka bekerja dengan orang lain, Anda mungkin lebih sukses menggunakan pendekatan berbasis penjualan. Jenis model bisnis yang Anda putuskan untuk dipekerjakan juga menentukan lisensi mana yang harus Anda dapatkan. 5. Mitra / Mentor / Karyawan

Membangun hubungan profesional sangat penting bagi perencana keuangan pemula, terutama yang tidak memiliki buku bisnis yang sudah mapan.Menemukan seorang pengacara atau CPA yang bersedia untuk bermitra dengan Anda mungkin adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk bisnis Anda. Mentor bisa sama pentingnya, terutama bagi pendatang baru dalam bisnis. Memiliki seseorang untuk meminta saran siapa yang dapat membimbing Anda melalui tahap awal yang sulit adalah bantuan yang tak ternilai bagi mereka yang masih mempelajari bisnis ini.
Jika Anda berdua membutuhkan dan mampu membelinya, maka Anda harus menemukan dan membangun tim pendukung yang efektif di sekitar Anda, apakah itu asisten tunggal atau tim orang yang sebenarnya. Memastikan bahwa semua potongan ini sesuai dengan benar akan memakan waktu dan penyesuaian, namun hasil akhirnya harus menjadi staf efisien dan efisien yang memungkinkan bisnis berjalan lancar dan menguntungkan.

6. Resiko / Kewajiban

Memulai bisnis apapun melibatkan sejumlah risiko. Ada risiko bahwa bisnis akan menghasilkan pendapatan yang tidak mencukupi untuk bertahan hidup, serta risiko dari kewajiban dan tanggung jawab fidusia lainnya. Semua perencana keuangan membutuhkan asuransi ganti rugi. Asuransi kesalahan dan kelalaian (E & O) akan menjaga terhadap tuntutan malpraktek, namun ingatlah bahwa memastikan kepatuhan terhadap peraturan di bisnis Anda pada akhirnya akan menjadi tanggung jawab Anda. Semua keluhan dan masalah klien harus ditangani secara profesional untuk memastikan kestabilan bisnis.
SEE: Deal Efektif dengan Klien yang Sulit

7. Hadiah

Perencana yang sukses menikmati kompensasi tinggi (terkadang sangat tinggi), otonomi virtual dan jam kerja yang nyaman, serta pengakuan di dalam masyarakat. Tapi penghargaan terbaik dari semuanya bisa menjadi rasa pencapaian yang datang dari membantu klien mencapai ketenangan pikiran dengan menyelesaikan masalah keuangan yang kompleks. Terlepas dari jenis penghargaan yang Anda inginkan, profesi perencanaan keuangan mungkin menawarkan apa yang Anda cari.
The Bottom Line

Saat memulai praktik perencanaan keuangan swasta pasti melibatkan sejumlah besar pekerjaan dan risiko, mereka yang ingin melakukannya seharusnya tidak membiarkan ketakutan mencegah mereka mewujudkan mimpinya. Banyak praktisi swasta dan bahkan perusahaan akan segera memberi tahu Anda bahwa perencanaan keuangan adalah bisnis terbaik di dunia.