Bidang saran keuangan sedang booming. Dari penasihat robo ke bank, broker ke penasihat keuangan independen dan perencana keuangan, nampaknya di mana-mana Anda melihat ada seseorang yang berteriak-teriak untuk mengelola uang Anda. Apakah ini berarti setiap orang perlu menyewa seorang profesional? Belum tentu.

Dengan jumlah sedikit kecerdasan, jumlah waktu yang tepat, dan beberapa penelitian khusus, Anda mungkin bisa melakukannya sendiri. Tidak ada yang bekerja secara gratis, setelah semua, dan jika Anda menyewa penasihat keuangan atau memilih penasihat robo, Anda akan membayar untuk layanan itu dengan cara apa pun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Belanja untuk Penasihat Keuangan .)

Do-It-Yourself?

Individu sering memiliki dorongan dan keahlian untuk merencanakan sendiri ketika menyangkut masalah keuangan pribadi. Berikut adalah daftar singkat dari lima kriteria yang mungkin berarti Anda akan baik-baik saja sendiri:

1. Anda menikmati membaca dan belajar tentang topik keuangan, termasuk pajak, investasi, pinjaman dan keuangan pribadi. Ada sejumlah buku, kursus dan sumber daya untuk mendidik konsumen tentang keuangan pribadi, investasi dan perencanaan. Jika Anda menyukai topik ini dan memiliki waktu untuk menggali, Anda mungkin sangat cocok untuk mengelola uang Anda sendiri. Sebenarnya, investopedia menawarkan banyak tutorial tentang berbagai topik keuangan dan perencanaan keuangan pribadi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Investing 101: Tutorial untuk Investor Pemula .
2. Anda memiliki waktu untuk secara sistematis meninjau situasi keuangan dan rencana Anda saat ini di masa depan. Jika Anda ahli dalam melacak pengeluaran, penghematan dan investasi Anda, kemungkinan besar Anda bisa menjadi perencana keuangan Anda sendiri. Langkah pertama dalam pengelolaan uang bijak adalah pelacakan uang Anda yang berhasil; Yang kedua adalah menabung. Dan jika Anda mengelola hutang dengan baik, Anda sudah mengambil keputusan finansial yang bijak. Akhirnya, jika Anda bisa menggunakan perangkat lunak keuangan, Anda mungkin bisa belajar merencanakan tujuan dan pensiun di masa depan. (Lagi-lagi, lihat: Berapa Banyak Utang Yang Bisa Anda Tangani? )
3. Y Anda merasa nyaman membuat keputusan keuangan dan percaya diri tentang perencanaan untuk masa pensiun. Anda mungkin belum punya banyak uang sekarang, tapi jika Anda memiliki pekerjaan dan menabung dan berinvestasi, pada titik tertentu kekayaan Anda akan tumbuh ke enam angka dan mungkin lebih banyak lagi. Jika Anda merasa nyaman mengelola sejumlah besar uang, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat - dan jika jumlahnya terlalu besar untuk ditangani, Anda selalu dapat mengganti persneling dan mempekerjakan seseorang secara terbatas atau berjangka panjang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tanya Jawab Pensiun .
4. Anda tidak perlu memegang tangan keuangan, merasa nyaman dengan volatilitas pasar, dan dapat mengatasi pasang surut pasar investasi. Saat melayani sebagai penasihat keuangan Anda sendiri, penting untuk merasa nyaman melihat nilai portofolio investasi Anda turun sesekali.Jika Anda dapat mengimbangi volatilitas pasar perut Anda sendiri dan tidak akan merasa terdorong untuk menjual selama penurunan pasar reguler, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memahami Pengukuran Volatilitas .
5. Anda cukup paham untuk mengetahui bahwa penting untuk memaksimalkan kendaraan pensiun seperti 401 (k) atau 403 (b) dan bahkan dana sebuah Roth IRA jika Anda bisa. Selama Anda berada di jalur untuk menabung dan berinvestasi, Anda mempertahankan portofolio terdiversifikasi dengan baik, dan yakin Anda dapat tetap diinvestasikan melalui puncak dan lembah pasar, Anda mungkin baiklah sebagai perencana keuangan Anda sendiri. (Untuk yang lebih, lihat: Roth vs Traditional IRA: Mana yang Tepat untuk Anda? )

The Bottom Line

Pengelolaan uang dan investasi bukanlah ilmu roket. Jika Anda seorang pembela, saver, perencana dan investor yang disiplin, Anda mungkin kompeten untuk mengelola keuangan Anda sendiri. Dengan mempelajari dasar-dasar keuangan pribadi dan investasi, tingkat yang tersisa dan konsisten dalam aktivitas uang Anda, Anda bisa kaya tanpa membayar penasihat keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Rencana Keuangan yang Membuat Rasa Untuk Anda? )