Pakar keuangan pribadi membunyikan alarm: Pinjaman siswa tidak terkendali. Beberapa bahkan mengatakan bahwa hutang siswa yang membengkak bisa menjadi krisis keuangan berikutnya yang membawa negara tersebut ke dalam resesi.

Tapi, dalam kejadian yang menyenangkan, beberapa peminjam membalikkan kecenderungan itu, dan itu membuat beberapa pemberi pinjaman merasa sedikit tertipu.

Inilah yang orang-orang berjuang untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa dapat belajar dari lulusan cerdas yang telah menemukan cara untuk keluar dari hutang lebih cepat. (Lihat juga Pinjaman Siswa: Membayar Hutang Anda lebih cepat .)

Refinancing Student Loans

Suku bunga pinjaman mahasiswa federal saat ini berada di antara 4. 29% dan 6. 84%. Melihat sebuah peluang, pemberi pinjaman online seperti SoFi, Darien Rowayton Bank (DRB), CommonBond dan Earnest mulai memasarkan pinjaman dana pinjaman dengan suku bunga serendah 2. 13%. Kunci tingkat rendah tersebut adalah untuk menargetkan peminjam yang kemungkinan besar akan membayar pinjaman mereka tepat waktu, sehingga pemberi pinjaman online mengejar lulusan Ivy League dan sekolah berpendidikan tinggi serta mereka yang memiliki gelar lanjutan. Tentu tidak ada salahnya bahwa sekolah-sekolah ini datang dengan label harga yang lebih tinggi, membuat pinjaman lebih besar, dan karena lulusan mereka sering memiliki pekerjaan dengan gaji lebih tinggi, hanya ada sedikit risiko gagal bayar.

Tapi sekarang sepertinya rencananya membingungkan para pemberi pinjaman - dan bukan karena lulusannya gagal bayar. Justru sebaliknya. Peminjam yang sama dengan pekerjaan dengan upah lebih tinggi memiliki penghasilan lebih banyak dan tumbuh dalam iklim yang membuat mereka curiga membawa hutang. Mereka melunasi hutang siswa mereka lebih cepat, membiarkan sedikit keuntungan bagi pemberi pinjaman.

Tidak hanya tidak ada hukuman pelunasan awal, tingkat suku bunga sangat rendah sehingga peminjam dapat mengetuk puluhan ribu dolar dari total biaya pinjaman mereka dari waktu ke waktu. Itu, pada gilirannya, meningkatkan kemampuan peminjam untuk melunasinya lebih cepat.

Tidak Ada Karya Enam Gambar? Tidak Ada Masalah

Apa yang dapat dilakukan peminjam rata-rata untuk mempercepat pembayaran kembali pinjaman siswa jika dia tidak memiliki pekerjaan dengan bayaran tinggi dan gelar dari universitas berpangkat tinggi? Itulah pertanyaan yang kami berikan pada tiga ahli yang berbeda. Inilah strategi yang mereka rekomendasikan.

"Lakukan pembayaran pinjaman bulanan Anda seminggu sebelum tanggal jatuh tempo," kata Mark Kantrowitz, penerbit dan VP strategi di Cappex. com. "Pembayaran tersebut diterapkan pada saldo pinjaman saat diterima, sehingga membuatnya seminggu lebih awal akan menghemat bunga sepekan dari porsi pokok pembayaran pinjaman. "Dia juga menyarankan untuk bekerja bebas pajak 501 (c) (3) selama 10 tahun. "Pada akhir 10 tahun, saat melunasi pinjaman siswa Anda dalam rencana pelunasan pendapatan, sisa saldo pinjaman akan dibatalkan. Pengampunan pinjaman ini bebas pajak di bawah undang-undang saat ini, "kata Kantrowitz.

Pertimbangkan kerja sukarela, saran Jesse Harrison, pendiri dan CEO Zeus Legal Loans. "Saya melakukan pekerjaan sukarela untuk melunasi pinjaman mahasiswa saya," katanya. "Ada banyak situs yang memudahkan jenis pekerjaan ini. Anda dapat membantu perusahaan yang membutuhkan, dan sebagai ganti pinjaman siswa Anda turun sampai mereka menghilang. "Lihatlah situs seperti pertukaran sponsor. org dan zerobound com untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana ini bekerja.

Hindari mengkonsolidasikan pinjaman, menasihati Andrew Josuweit, CEO Student Loan Hero. "Konsolidasi rata-rata semua suku bunga bersama. Setelah konsolidasi [dengan Direct Consolidation Loan], peminjam tidak dapat menggunakan metode bola salju atau avalanche untuk menargetkan pinjaman dengan tingkat suku bunga dan / atau saldo tertinggi dengan pembayaran ekstra. Mereka kehilangan kesempatan untuk melunasi pinjaman termahal mereka terlebih dahulu. "Joséweit juga merekomendasikan untuk menjauh dari rencana pembayaran berbasis pendapatan karena mereka memperlambat pembayaran. "Ini sangat sederhana, karena pembayaran sering dikurangi dibandingkan dengan rencana pelunasan standar 10 tahun. Rencana ini dirancang untuk peminjam yang perlu menurunkan pembayaran bulanan, tidak melunasi pinjaman lebih cepat. "Bagaimana dengan pemberi pinjaman Internet yang tidak terlalu senang dengan semua peminjam yang bertanggung jawab? Apakah mereka layak dilihat kedua?

Jelas, katakanlah beberapa ahli kami. Memotong beberapa poin dari tingkat bunga Anda mewakili penghematan yang besar, dan Anda masih mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan pajak yang menyertai pinjaman siswa. Satu-satunya tangkapan? Jika Anda bekerja untuk lembaga nirlaba agar pinjaman Anda diampuni dalam 10 tahun, jangan membiayai kecuali dengan kreditur pemerintah.

The Bottom Line

Cara terbaik untuk mengalahkan bank adalah mengendalikan anggaran Anda, menghemat uang sebanyak mungkin dan melakukan pembayaran lebih besar atas hutang Anda. Jika Anda bisa melakukannya, Anda bisa menghemat puluhan ribu dolar selama masa pinjaman.

Untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini, lihat

10 Tip untuk Mengelola Hutang Pinjaman Siswa Anda

dan Pengampunan Utang: Bagaimana Menghilangkan Pinjaman Siswa Anda .