Jika Anda masih muda, relatif sehat dan atasan Anda menawarkan asuransi jiwa, apakah Anda harus membelinya? Jawabannya hampir selalu, "Tidak" - dengan beberapa pengecualian. (993) Alasan untuk tidak membeli asuransi jiwa melalui atasan Anda cenderung mengikuti tiga tema utama: Portabilitas: Bagaimana Jika Anda Mengubah Pekerjaan? Alasan untuk tidak membeli asuransi jiwa melalui atasan Anda cenderung mengikuti tiga tema utama:

Portabilitas: Bagaimana Jika Anda Mengubah Pekerjaan? atau pensiun?

Sekalipun Anda berencana bekerja untuk atasan Anda saat ini, Anda akan pensiun, dan bila melakukannya, asuransi jiwa berbasis majikan Anda tidak akan lagi berlaku.

Bagi kebanyakan orang, kurangnya portabilitas menjadi faktor jauh sebelum pensiun. Ini bisa menjadi perubahan pekerjaan, dalam hal ini polis asuransi jiwa perusahaan Anda kemungkinan tidak akan pergi dengan Anda ke atasan baru Anda. Ini bisa menjadi cacat yang memaksa Anda keluar dari angkatan kerja. Kemungkinan besar ini berarti asuransi jiwa Anda melalui perusahaan akan selang, dan Anda tidak akan lagi ditutupi. Atau Anda mungkin cukup beruntung untuk tetap sehat tapi perusahaan tempat Anda bekerja untuk gulung tikar. Jika itu terjadi, polis asuransi jiwa Anda akan menjadi batal dan tidak berlaku lagi.

Portabilitas Pengecualian

Terkadang, solusi dapat ditemukan pada masalah portabilitas - setidaknya sampai tingkat tertentu.

Beberapa kebijakan memungkinkan Anda melanjutkan pertanggungan dengan beralih ke kebijakan jangka panjang yang sebanding jika Anda membiarkan perusahaan atau perusahaannya gulung tikar.

Kebijakan yang mencakup "pembebasan premi" memungkinkan Anda untuk terus memiliki perlindungan asuransi, tanpa pembayaran premi, jika Anda menjadi cacat.

• Apa skenario yang mungkin terjadi terhadap biaya pembayaran premi Anda (kecuali dengan pengabaian premi, tentu saja) adalah pertanyaan terbuka dan harus didiskusikan dengan departemen sumber daya manusia sebelum membeli majikan berbasis asuransi jiwa.

Biaya: apakah ini kesepakatan terbaik?

Asuransi jiwa berjangka grup melalui atasan Anda sering kali berarti tidak ada pemeriksaan medis, dan semua yang Anda butuhkan adalah menjawab beberapa pertanyaan terkait kesehatan. Harga yang Anda bayarkan (secara harfiah) berada pada premi lebih tinggi daripada asuransi berjangka perorangan karena Anda juga membayar orang-orang yang kurang sehat dalam kelompok tersebut.

Pengecualian Biaya

Jika kesehatan Anda tiba-tiba menurun, biaya asuransi kelompok mungkin lebih kecil dari pada perusahaan asuransi swasta.

Jika perusahaan Anda menawarkan asuransi jiwa tanpa biaya apapun kepada Anda, Anda harus menerimanya. Perusahaan dapat sepenuhnya mengurangi biaya asuransi jiwa bagi para pegawainya, dan banyak yang menawarkan kebijakan jangka sederhana - biasanya setara dengan gaji setahun. Bahkan jika perusahaan Anda menawarkan cakupan kelompok yang mengharuskan Anda untuk membayar sebagian dari premi, fakta bahwa perusahaan membayar sebagian premi mungkin membuat liputan tersebut lebih murah untuk Anda.

• Fleksibilitas: Anda Tidak Mendapatkan Memilih
• Masalah utama akhir dengan asuransi jiwa yang disponsori perusahaan, baik yang dibayar oleh Anda atau oleh perusahaan, adalah kurangnya fleksibilitas. Jumlah cakupan yang tersedia melalui atasan Anda mungkin tidak mendekati angka "10 kali gaji tahunan" yang sering dikutip oleh para ahli. Sekalipun demikian, cakupan itu mungkin lebih mahal daripada jika Anda membandingkan harga di pasar terbuka.

Meskipun kebanyakan ahli menyarankan untuk membeli asuransi jiwa berjangka untuk mendapatkan cakupan paling banyak dengan biaya terendah, beberapa orang mungkin ingin membeli asuransi permanen. Jika semua yang bisa Anda dapatkan melalui atasan Anda adalah asuransi berjangka, Anda kurang beruntung.

Pengecualian Fleksibilitas

Sekalipun asuransi jiwa yang disponsori majikan Anda tidak menawarkan cukup cakupan untuk memenuhi semua kebutuhan Anda, Anda harus menghitung biaya dari apa pun yang dapat Anda beli (atau dapatkan gratis) melalui atasan Anda sebelum Anda memulai pencarian dari luar

Ketika membeli asuransi jiwa, orang muda yang sehat cenderung menunda-nunda. Meskipun asuransi jiwa melalui atasan Anda mungkin tidak menawarkan fleksibilitas yang memadai, namun memiliki keuntungan mudah didapat dan (terkadang) gratis.

• Beristirahatlah di "kolam asuransi jiwa" saat Anda muda dan sehat jauh lebih baik (dan lebih murah dalam jangka panjang) daripada menunggu sampai Anda lebih tua dan kesehatannya lebih buruk.
• (Lebih tepatnya, lihat:
• Apakah Cakupan Wajib Asuransi Pemberi Kerja Anda Cukup?)

Garis Bawah Jika Anda masih muda dan dalam keadaan sehat, Anda mungkin bisa membeli asuransi jiwa pribadi lebih murah daripada mendapatkannya melalui atasan Anda. Artinya, kecuali asuransi yang disponsori majikan Anda gratis. Jika ya, ambillah.

Bahkan di pasar pribadi, selalu bandingkan harga. Agen independen biasanya lebih baik daripada yang berafiliasi dengan satu perusahaan asuransi jiwa tertentu karena Anda dapat membandingkan harga di antara perusahaan yang berbeda. Online broker independen AccuQuote adalah salah satu sumber untuk mengecek biaya asuransi. Lainnya adalah PolicyGenius.