Pajak Kiat Roth dan Reguler 401 (k) s

PENGALAMAN BEHEL | Harga, Proses dan Hasilnya (Maret 2024)

PENGALAMAN BEHEL | Harga, Proses dan Hasilnya (Maret 2024)
Pajak Kiat Roth dan Reguler 401 (k) s

Daftar Isi:

Anonim

Musim pajak terus berjalan, yang berarti pensiunan segera harus memikirkan cara cerdas pajak untuk memaksimalkan tabungan mereka. Karyawan yang diinvestasikan dalam 401 tradisional (k) mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengubahnya menjadi Roth 401 (k) untuk penghematan pajak yang lebih besar setelah pensiun. Itu bukan untuk mengatakan bahwa tidak ada alasan bagus untuk bertahan dengan 401 tradisional (k). (Satu besar: Konversi melibatkan hit pajak sekarang.) Memutuskan antara keduanya melibatkan penentuan kapan paling masuk akal untuk membayar pajak.

Kapan Lebih Baik Membayar Pajak?

Investor harus memulai dengan memahami perbedaan antara kedua dana tersebut. (Untuk lebih lanjut, lihat Rencana 401 (K): Roth or Regular? ) Dengan 401 (k), investor tidak membayar pajak atas kontribusi awal mereka, tetapi mereka membayar pajak atas penarikan mereka. Roth 401 (k) investor harus membayar pajak atas kontribusinya, namun setiap penarikan bebas pajak.

Bagi pekerja yang lebih muda, membayar pajak atas kontribusinya tidak akan menyakitkan seperti pada saat pensiun dan menghasilkan banyak uang. Bahkan orang-orang yang tengah menjalani karir mereka - atau berada di tahun-tahun berikutnya, namun berharap bisa menghasilkan lebih banyak lagi di tahun-tahun mendatang - dapat memperoleh keuntungan dari Roth 401 (k).

Namun, karyawan yang berada di puncak lintasan pendapatan mereka dan mencari cara untuk mengurangi penghasilan kena pajak mereka akan mendapatkan keuntungan lebih dari 401 (k) tradisional. Jika mereka memberikan kontribusi yang cukup besar, mereka bisa menurunkan braket pajak mereka, yang bisa sangat besar dalam hal penghematan pajak.

401 tradisional (k) adalah salah satu alat tabungan pensiun yang paling populer, dengan Departemen Tenaga Kerja AS mengelompokkan jumlah rencana pada 513.000 di tahun 2011. Namun, broker online Charles Schwab mengatakan bahwa Roth 401 (k ) semakin populer. Berdasarkan data dari akhir tahun 2015, Schwab menemukan bahwa lebih dari 20% dari 401 (k) peserta dengan akses ke opsi Roth memakainya. Itu naik dari hanya 5% di tahun 2006. Terlebih lagi, hampir 75% dari rencana Charles Schwab berfungsi sebagai penjaga rekor memiliki opsi Roth 401 (k), naik dari 30% sembilan tahun yang lalu.

Sebuah Konversi Memiliki Konsekuensi Pajak

Ketika menentukan apakah Roth 401 (k) adalah pilihan yang lebih baik, investor memiliki bobot yang lebih besar daripada apakah mereka ingin membayar pajak di depan atau ketika mereka menarik tabungan mereka. Mereka juga harus memastikan bahwa mereka memiliki uang tunai untuk menutupi konsekuensi pajak dari konversi dari 401 (k) menjadi Roth 401 (k). Itu karena Anda harus membayar pajak atas kontribusi sebelum pajak yang Anda konversi dari rencana 401 (k) Anda. Jika Anda mampu membayar konsekuensi pajak dan ini lebih kecil daripada keuntungan yang akan Anda dapatkan dari konversi ke Roth 401 (k), mungkin itu layak dilakukan.Jika perusahaan Anda menawarkan konversi Roth 401 (k) yang terencana, lebih baik lagi. (Untuk lebih lanjut, lihat Ketahui Aturan untuk Roth 401 (k) Rollovers .)

Sementara Roth 401 (k) rencananya semakin populer, ada juga beberapa alasan untuk menyelamatkan pajak mengapa pensiunan baru akan ingin tetap berpegang pada rencana 401 (k) tradisional. Bagi orang berpenghasilan tinggi yang mencari cara untuk mengurangi penghasilan kena pajak mereka dan menurunkan persentase mereka berutang kepada Paman Sam, investasi dolar sebelum pajak akan mencapainya. Bagi yang berpenghasilan rendah sampai menengah, ada juga Kredit Sumbangan Tabungan Pensiun, atau dikenal sebagai "kredit penghemat dana", yang pada tahun 2016, memungkinkan mereka memotong hingga $ 2.000 dari pendapatan mereka (jika mereka lajang) atau $ 4, 000 (jika menikah dan mengajukan bersama) untuk berkontribusi pada rencana 401 (k), tradisi atau Roth IRA dan rencana lainnya yang memenuhi syarat. Untuk mendapatkan kredit, karyawan tidak dapat menghasilkan lebih dari $ 30, 750 (jika mereka lajang), $ 61, 500 (jika menikah dan mengajukan bersama) dan $ 46,12 (untuk kepala rumah tangga).

Garis Bawah

Menurunkan beban pajak mereka harus menjadi fokus khusus karena orang-orang menjelang pensiun menetapkan strategi penghematan keseluruhan. Untuk mencapainya, beberapa penabung akan mendapatkan keuntungan dengan beralih ke Roth 401 (k). Jika mereka mengumpulkan banyak uang tabungan mereka, mereka bisa mendapatkan keuntungan dari tidak membayar pajak saat mereka menarik tabungan mereka setelah pensiun. Namun, 401 (k) juga masuk akal, terutama bagi calon pensiunan yang ingin menurunkan penghasilan kena pajak mereka dan mungkin juga menolak sebuah kurung pajak. Penasihat keuangan dapat membantu pensiunan masa depan memikirkan kedua opsi tersebut.