Banyak penasihat keuangan dan perencana keuangan diharuskan bertindak dalam berbagai kapasitas dalam pekerjaan mereka. Mereka yang mempraktekkan perencanaan dan manajemen yang komprehensif dapat berfungsi sebagai pialang atau agen asuransi, manajer investasi atau pialang, ahli pajak dan perguruan tinggi, perceraian dan perencana perkebunan. Tapi uang juga topik yang dimuat secara emosional, dan ini bisa memainkan peran penting dalam bagaimana orang mengelola keuangan mereka. Oleh karena itu, para penasihat dan perencana berpengalaman menemukan bahwa ada saatnya mereka harus bertindak sebagai terapis untuk klien mereka guna membantu mereka membuat keputusan keuangan yang sehat dan menghadapi kenyataan moneter.

Sisi Emosional Uang Meskipun ada banyak informasi yang tersedia yang mengajarkan orang bagaimana cara membuat, menginvestasikan dan melestarikan uang, topik penting ini tidak pernah hanya sekitar dolar dan sen. Uang pada akhirnya memainkan peran penting dalam kesejahteraan emosional kebanyakan orang sampai batas tertentu. Selain memicu keserakahan, ini bisa memberi perasaan aman, bersemangat, takut dan takut - yang tentu saja digunakan industri keuangan untuk mempromosikan produk dan layanannya. (Untuk lebih lanjut, lihat:;

Bagaimana Penasehat Dapat Membantu Melindungi Klien Rentan

. Keberhasilan dan solvabilitas finansial juga dapat membuat atau menghancurkan kredibilitas atau reputasi seseorang dalam beberapa kasus, dan ada juga korelasi yang signifikan antara kesuksesan finansial dan keamanan dan kepuasan hidup. Uang bisa menjadi penyebab atau efek dari banyak trauma emosional, dan biasanya disebut sebagai penyebab nomor satu perceraian di Amerika. The American Psychological Foundation juga mencantumkannya sebagai penyebab keprihatinan terbesar untuk tiga perempat orang Amerika pada tahun 2014. (Untuk bacaan terkait, lihat: Pengantar Keuangan Perilaku

.

Masalah lain yang berhubungan dengan uang dapat mencakup pembelian atau pengeluaran kompulsif, kecanduan judi, menjadi pekerja gila untuk mendapatkan lebih banyak dan menimbun uang atau harta benda. Beberapa klien juga mengatasi dengan menghindari masalah keuangan atau menyembunyikan pengeluaran atau aspek keuangan lainnya dari pasangan atau pasangan. Masalah batas, seperti ketergantungan finansial berkelanjutan terhadap orang lain atau pemberdayaan keuangan orang lain juga dapat muncul selama wawancara klien. Perilaku moneter dapat dipengaruhi oleh banyak hal, termasuk latar belakang dan asuhan seseorang, tingkat pendidikan dan keadaan saat ini, dan mereka yang mencari bantuan dengan masalah ini menempatkan dirinya tepat di persimpangan dua profesi yang berbeda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tip Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Berbicara dengan Klien

.)

Siapa yang Berkualitas? Ketika membahas penganalisis dan penanganan masalah perilaku yang berkaitan dengan uang, aspek psikologis dan keuangan dari masalah keuangan atau perilaku yang dipertanyakan harus ditangani.Tentu saja, ini jelas membutuhkan masukan dari penasihat keuangan dan ahli terapi berlisensi dalam banyak kasus, dan kebutuhan ganda ini pada dasarnya memaksa penasehat keuangan bertindak sebagai terapis dalam pengertian informal dan sebaliknya. Namun, kedua profesi tersebut telah menyatakan keprihatinannya mengenai apakah kedua belah pihak benar-benar memenuhi syarat untuk menjembatani kesenjangan antara bidang-bidang ini tanpa pelatihan dan bimbingan tambahan yang substansial. (Untuk pembacaan yang terkait lihat: Ingin Mengesankan Klien? Tunjukkan Due Due Diligence Anda

.

Pentingnya masalah ini ditekankan oleh survei berbasis web terhadap lebih dari 2.000 perencana keuangan yang dilakukan oleh sepasang profesor di University of Louisville. Studi tersebut mengungkapkan bahwa hampir sembilan dari sepuluh perencana terlibat dalam beberapa bentuk pembinaan hidup formal atau informal - namun kurang dari separuh dari mereka telah menerima pelatihan formal di luar arena keuangan. Responden juga menjawab bahwa sekitar tiga dari setiap empat klien mereka menjadi bingung secara emosional dalam satu atau lebih sesi perencanaan mereka atau perlu menjadwal ulang janji mereka sehingga mereka dapat mengumpulkan dirinya sendiri. Sekitar sepertiga sampai setengah dari responden juga mengungkapkan bahwa mereka telah memainkan beberapa peran dalam menasihati klien tentang pernikahan mereka. Tetapi perencana terkadang menghadapi masalah yang lebih serius lagi. Sebuah studi yang dilakukan oleh Journal of Financial Planning pada tahun 2008 menunjukkan bahwa sekitar satu klien perencanaan keuangan dari sepuluh orang mungkin mempertimbangkan untuk bunuh diri. Namun, sementara penelitian terakhir dilakukan setelah Pelepasan Subprime tahun itu, penelitian sebelumnya dilakukan sebelumnya, yang dapat mengindikasikan bahwa statistik tersebut mungkin menjadi lebih parah sesudahnya - dan mungkin masih pada saat ini. (Lebih dari itu, lihat: Bagaimana Menjadi Penasehat Keuangan Terbaik

Pertimbangan Etika Tentu saja, hambatan utama yang dihadapi oleh penasehat keuangan dan terapis ketika mereka mencoba untuk menghadapi ini Masalahnya adalah ketidakmampuan mereka menjembatani kesenjangan antara kedua profesi tersebut. Ada beberapa - seperti profesor Louisville yang melakukan penelitian yang dirujuk sebelumnya - yang merasa bahwa Praktisi CFP yang mencoba menasihati klien dalam masalah emosional telah melanggar prinsip-prinsip etika dan kompetensi yang mengatur sertifikasi mereka. Terapis yang mencoba menasihati pasien mereka dalam masalah keuangan tanpa pelatihan yang memadai dapat juga secara tidak sengaja menyesatkan pasien mereka jika mereka tidak berhati-hati. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Volatilitas Perut Klien

. Terapis Keuangan

Perkembangan profesional baru muncul setelah upaya menjembatani kesenjangan antara psikologi dan keuangan. . Asosiasi Terapi Keuangan dibentuk pada tahun 2010 dan sekarang memiliki lebih dari 300 anggota. Meskipun hal ini tentu saja merupakan segmen penasehat komunitas yang sangat kecil, namun ini merupakan pengakuan resmi atas hubungan antara kedua bidang dan langkah nyata untuk mengintegrasikannya secara efektif. Kelompok ini didedikasikan untuk mempelajari dan mengintegrasikan perilaku yang dapat menghasilkan kesehatan finansial dan juga menyediakan forum bagi perencana dan terapis untuk melakukan penelitian, menerima pelatihan dan berbagi informasi dan gagasan.Presiden Rick Kahler mengerti bahwa banyak keputusan keuangan tidak didasarkan pada angka saja: "Ada kesalahpahaman bahwa kebanyakan orang yang datang ke perencana tahu apa yang mereka inginkan, mereka tahu apa tujuan mereka dan siap melakukan apa pun yang disarankan perencana," dia "Itu tidak bisa jauh dari kebenaran." (Untuk lebih lanjut tentang penuaan dan investasi, lihat: Musim Kehidupan Investor. )

Garis Bawah

Penasihat dan terapis perlu mengenali keterbatasan mereka saat berurusan dengan klien dan pasien pada hal-hal yang mengangkangi kedua arena. Kedua jenis bantuan mungkin diperlukan untuk menyelesaikan beberapa masalah, walaupun pertemuan kelompok bersama mungkin tidak selalu diperlukan untuk menyelesaikan hal ini. Dan sementara terapi keuangan masih dalam tahap awal, ini merupakan langkah penting dalam evolusi perencanaan keuangan. Profesional di kedua bidang yang ingin memperbaiki dan memperluas bidang pengetahuan mereka mungkin lebih bijaksana untuk menjalani pelatihan lebih lanjut agar lebih efektif mengenali masalah finansial dan emosional yang dihadapi klien mereka. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi Financial Therapy Association (financialtherapyassociation org). (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasehat Dapat Membantu Klien dengan Demensia .