Sebagian besar literatur keuangan berkepentingan dengan kapan membeli saham dan bagaimana mendapatkan kesepakatan. Anggapannya sepertinya waktu untuk menjual sudah cukup jelas. Yang benar adalah bahwa menjual sama pentingnya dan intensif operasi seperti membeli. Pada artikel ini, kita akan melihat poin utama yang harus Anda pertimbangkan saat menjual investasi.
Alasan Menjual Secara umum, investor ingin mengimbangi keuntungan sampai mereka dapat mewujudkannya dalam kelompok kurung pajak yang lebih rendah. Bila Anda pada penghasilan utama Anda, misalnya, investasi pendapatan akan dikenakan pajak lebih ketat daripada saat Anda sudah pensiun. Akibatnya, hanya ada beberapa alasan untuk menjual sebelum waktu itu.
Menempatkan semua saham Anda di satu sektor - atau bahkan memasukkan semua uang Anda ke tingkat risiko investasi tertentu - adalah permainan yang berbahaya. Diversifikasi umumnya meniadakan kemungkinan Anda akan kehilangan semuanya sekaligus, namun Anda harus berhati-hati untuk tidak melakukan diversifikasi berlebihan, yang akan menghambat pertumbuhan portofolio Anda. Bila portofolio Anda perlu terdiversifikasi atau, dalam kasus diversifikasi berlebih, fokus kembali, tujuannya adalah mengeluarkan biaya dan pajak sesedikit mungkin saat melakukan perubahan. Kita akan melihat bagaimana melakukannya dalam waktu dekat.
Alasan Tidak Menjual
Menjual karena kuartal yang buruk atau tahun yang berat adalah salah satu alasan terburuk untuk menjual investasi. Dengan asumsi bahwa due diligence telah dilakukan dan investasinya masuk akal, tempat yang buruk adalah ketika Anda harus membeli lebih banyak. Dips dalam harga sebuah perusahaan yang solid dapat disebabkan oleh sejumlah faktor yang tidak terkait dengan kinerja perusahaan, seperti koreksi di seluruh sektor, pasar saham, rumor atau kepanikan investor - hanya untuk beberapa nama.Jika Anda bereaksi
setelah kuartal yang buruk, Anda bereaksi terhadap informasi lama - kerusakan telah dilakukan dan perbaikan sedang berlangsung. Sedikit stoicisme akan mengarah pada penguatan portofolio dan keahlian Anda sebagai investor. Motivasi lain yang meragukan untuk dijual adalah membongkar atau menguangkan investasi yang diwariskan. Investor sering merasa kurang menguntungkan terhadap investasi ini karena mereka tidak memilihnya dan, akibatnya, bereaksi lebih keras terhadap fluktuasi harga daripada yang mereka inginkan dalam keadaan lain. Ketika Anda mewarisi saham, bagaimanapun, keuntungan modal sebelumnya terhapus. Ini berarti bahwa meskipun sahamnya stagnan, Anda masih memiliki sumber modal bebas pajak yang tidak Anda bayar. Jika nilainya menurun, Anda akan mendapatkan penghapusan pajak bersamaan dengan modal dari penjualannya. Jika mereka naik nilainya, Anda tidak perlu mengeluh. Hanya karena Anda memiliki sapi kas, bagaimanapun, tidak berarti Anda harus membantainya. Berpeganglah pada saham warisan sampai Anda membutuhkannya atau menyebarkannya pada diri Anda sendiri.
Mekanisme Penjualan
Hal pertama yang harus dilihat saat menjual investasi adalah biaya yang harus Anda bayar. Jika Anda menggunakan broker atau memegang saham di perusahaan pialang high-end, tidak ada yang menghentikan Anda untuk mentransfernya ke perusahaan pialang diskon untuk membatasi biaya Anda dan meningkatkan keuntungan Anda.
Pajak menjadi perhatian Anda selanjutnya. Kami telah membahas untuk menyeimbangkan keuntungan dan kerugian Anda untuk meminimalkan pajak Anda. Kelinci terakhir yang keluar dari topinya adalah seni menentukan saham. Penjualan pertama keluar pertama (FIFO) kecuali dinyatakan lain. Bagi investor dengan portofolio stabil, metode penjualan FIFO dapat merugikan dari sudut pandang pajak. Anda selalu ingin menjual saham yang Anda bayarkan paling banyak dan menunda realisasi keuntungan modal yang lebih besar dengan harga yang lebih murah selama Anda bisa.
Katakanlah Anda memiliki portofolio jam kerja dimana Anda membeli 50 saham perusahaan fiksi bernama Harry's Edible Life Preservers Inc. (HELP) setiap tahun. Selama empat tahun, Anda membayar $ 10, $ 15, $ 20 dan $ 15 per saham, masing-masing.
Tiba-tiba, Anda memerlukan $ 1, 200 untuk keadaan darurat dan kebetulan saham Harry berada pada titik tertinggi sepanjang masa sebesar $ 25. Anda memutuskan untuk menjual 50 saham. Dengan memilih saham yang Anda bayarkan paling banyak - yang $ 20 - Anda dapat mengurangi jumlah keuntungan modal dan, sebagai hasilnya, jumlah pajak yang Anda bayar. Untuk melakukan ini, Anda harus mengidentifikasi saham pada tanggal pembelian, atau harga beli saat Anda memesan. Sekali lagi, Anda ingin menyimpan saham yang telah mendapatkan keuntungan paling lama selama Anda bisa, dan kemudian Anda dapat mencairkan saat Anda pensiun atau mengalami tahun yang sulit.
Kesimpulan
Menjual investasi seperti membeli satu - Anda harus memastikannya sesuai dengan tujuan investasi Anda dan kemudian melakukan due diligence Anda. Setelah Anda memutuskan untuk menjual investasi dengan alasan yang benar - baik untuk menyeimbangkan portofolio Anda atau membebaskan modal yang dibutuhkan - tantangan tersebut akan meminimalkan biaya dan pajak.Biaya Anda paling baik ditangani dengan menemukan broker diskon yang bagus untuk dikerjakan, dan pajak Anda dapat disimpan di cek dengan secara bersamaan menyadari keuntungan dan kerugian serta menentukan saham. Berinvestasi bukan hanya tentang mengetahui kapan harus menjual, tapi kenapa dan bagaimana menjualnya.
Bagaimana seharusnya seorang whistleblower melaporkan perilaku yang tidak sah atau tidak etis?
Membaca tentang sifat dari whistleblowing, kemungkinan konsekuensinya, dan bagaimana mengetahui cara terbaik untuk memberi tahu pihak berwenang tentang tindakan yang mencurigakan atau ilegal.
Bagaimana saya bisa menggunakan hasil holding period return untuk menentukan apakah saya harus menjual obligasi saya atau tidak?
Cari tahu bagaimana menggunakan formula imbal hasil holding holding untuk menentukan apakah ini saat yang tepat untuk menjual obligasi Anda berdasarkan harga pasar saat ini.
Dapatkah SEP IRA atau IRA SEDERHANA dilampirkan dalam tindakan kebangkrutan atau malpraktek, atau apakah mereka aman dari pertimbangan keuangan seperti ini?
Hukum negara menentukan apakah IRA, termasuk SEP, SIMPLEs dan Roth IRAs, dapat dilampirkan dalam proses kebangkrutan, penghakiman atau pemerasan. Hukum bervariasi di antara negara bagian dan dapat berubah sewaktu-waktu. Berikut adalah beberapa contohnya: New York: Statuta New York melindungi orang-orang tradisional, Roth dan SIMPLE IRA dari proses kebangkrutan.