a:

Paparan utama bank terhadap bisnis atau institusi luar terdiri dari jumlah modal yang diinvestasikan di dalamnya. Semakin banyak bank berinvestasi dalam industri tertentu, semakin besar risikonya jika bisnis atau industri ambruk. Risiko utama yang dihadapi bank dapat jatuh di bawah dua kategori utama: eksposur kredit dan risiko pasar.

Pemaparan kredit dilakukan melalui bentuk pinjaman apa pun yang melibatkan institusi perbankan. Jika sebuah bank meminjamkan satu juta dolar untuk sebuah bisnis, selalu ada risiko bahwa bisnis tersebut mungkin tidak membayar kembali pinjaman tersebut sesuai dengan persyaratan kontrak yang disepakati. Untuk mengukur risiko kredit, perlu dilakukan perhitungan total eksposur kredit terhadap portofolio kredit bank terhadap industri atau perusahaan tertentu.

Risiko pasar terjadi berdasarkan pergerakan di pasar dimana bank bergerak. Secara umum, ada empat pengaruh utama pada risiko pasar: valuta asing, suku bunga, ekuitas dan komoditas.

Risiko nilai tukar asing cukup mudah. Jika bank berinvestasi di perusahaan asing dan nilai tukar mata uangnya kemudian melemah sebesar 25% dibandingkan dengan mata uang bank, ini akan meningkatkan jumlah valuta asing yang terutang ke bank. Ini memotong keuntungan perusahaan dan berpotensi menyebabkan default jika penurunan nilai signifikan.

Risiko bunga sedikit lebih abstrak. Ketika sebuah bank meminjamkan uang ke bisnis, tingkat bunga menentukan berapa keuntungan yang dibuat bank. Begitu kontrak ditandatangani pada pinjaman jangka panjang dengan tingkat bunga yang ditetapkan, jika tingkat suku bunga di pasar lain meningkat, margin keuntungan bank pada pinjaman akan berkurang karena mereka diminta untuk membayar bunga yang lebih tinggi pada rekening deposito yang dimiliki bank.

Jika bank memutuskan untuk berinvestasi langsung di bisnis dan membeli saham atau mendapatkan real estat yang aman, ia menanggung risiko ekuitas. Dalam situasi ini, keuntungan bank berhubungan langsung dengan nilai saham atau real estat yang dimilikinya.

Risiko komoditas dapat diasumsikan dengan membeli komoditas atau turunan secara langsung. Sebuah bank juga dapat secara tidak langsung menanggung risiko ini melalui investasi atau pinjaman kepada perusahaan yang bergerak dalam bidang komoditas.

The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), melaporkan eksposur pinjaman komersial agregat berikut pada Desember 2014:

- Real Estate: $ 3. 707 triliun

- Konstruksi & Pengembangan: $ 222. 5 miliar
- Perumahan non-pertanian: $ 1. 055 triliun
- Perumahan Multi-keluarga: $ 232. 7 miliar
- Home Equity Loans: $ 456. 8 miliar
- Lain-lain 1-4 Keluarga Residential: $ 1. 591 triliun
- Pinjaman Komersial & Industri: $ 1.651 triliun
- Pinjaman untuk Perorangan: $ 1. 298 triliun
- Kredit Kartu Kredit: $ 638. 4 miliar
- Pinjaman Lain untuk Individu: $ 660 miliar
- Semua Pinjaman dan Sewa Lainnya (termasuk peternakan): $ 983 miliar
Selain itu, FDIC melaporkan bahwa bank memiliki lebih dari $ 19. 75 triliun di bidang real estat, dengan kekayaan komersial dan industri $ 6 triliun, dan $ 4. 8 triliun di lokasi perumahan. Oleh karena itu, real estat sejauh ini merupakan holding terbesar bagi bank umum di U. S.