Semua orang di Wall Street dan sekitarnya telah berbicara tentang layanan investasi otomatis, kadang-kadang disebut sebagai penasihat robo. Konsepnya sederhana: Daripada melakukan penelitian sendiri atau membayar biaya tinggi untuk manajer keuangan, layanan semacam itu memungkinkan investor untuk menyetorkan dana dan mengizinkan sebuah algoritma untuk mengurus semuanya. (Untuk yang lebih, lihat: Bagaimana Penasihat Robo Berbeda? )

Ketika sebuah teknologi baru atau kendaraan investasi menghantam tempat kejadian, investor cenderung menjadi sangat bersemangat. Kegembiraan menyebar, yang kemudian membantu mendorong popularitas lebih jauh. Ini mirip dengan saat momentum saham digerakkan lebih tinggi karena kenaikan permintaan. Terkadang langkah ini bisa dibenarkan, lain kali tidak.

Ketika datang ke penasihat robo, ada di tengah jalan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Panduan Memilih Penasihat Robo. )

Layanan semacam itu pasti menawarkan keuntungan. Masalahnya, beberapa investor melihat mereka sebagai investasi semua-akhir dan akhir-investasi, pengganti strategi investasi lainnya. Sementara teknologinya menyajikan potensi, ada beberapa alasan mengapa investor benar-benar mengambil risiko lebih tinggi dengan salah satu layanan ini, walaupun dengan biaya yang lebih rendah.

Inilah lima mitos terbesar tentang penasehat robo. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Siapa yang Menang dengan RoboAdvisors? Semua orang? )

Hanya untuk Kaum Muda

Ada kesalahpahaman bahwa investor muda sedang melakukan perampokan ke perusahaan yang menawarkan penasihat robo , seperti Betterment and Wealthfront. Hal ini mungkin karena ini adalah teknologi yang cukup baru, yang cocok dengan generasi Millenium teknologi / gadget-loving. Yang benar adalah bahwa milenium tidak berjalan ke layanan investasi otomatis, sebagian karena banyak dari mereka tidak mempercayai Wall Street. Pikirkan apa yang telah mereka saksikan sepanjang hidup mereka - gelembung dotcom, Resesi Hebat. Selanjutnya, sekitar 25% investor di Betterment berusia di atas 50 tahun.

Mereka Sempurna untuk Membeli dan Memegang Investor

Ini hanya akan benar jika ada pasar bull abadi. Sayangnya, tidak ada algoritma untuk pasar beruang atau volatilitas pada umumnya. Ketika pasar berubah menjadi lebih buruk, teknologi tidak dapat melindungi Anda atau mengeluarkan solusi, sementara manajer keuangan setidaknya dapat membantu menyusun strategi mengenai bagaimana meminimalkan risiko downside. Manajer uang datang dengan biaya tahunan rata-rata 2%, tapi jika pasar turun 40% -50%, memberikan 2% untuk melestarikan modal akan menjadi kemenangan. Hal lain yang negatif adalah teknologi tidak memungkinkan investor untuk mendapatkan pengalaman dan mengasah keahlian mereka. Jika investasi adalah topik percakapan di bisnis atau jaringan sosial Anda, maka Anda akan kehilangan kata-kata - Anda tidak perlu melakukan riset dan mengikuti apa yang sedang terjadi di pasar.(Untuk yang lebih, lihat: Apa yang Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo? )

Penasihat Robo = Penasihat Keuangan

Itu adalah hal yang negatif besar. Pertama, penasehat keuangan bukan pengelola uang. Sebenarnya, penasihat keuangan yang baik menyarankan Anda untuk menyewa potensial atau penembakan manajer keuangan. Penasihat keuangan mengambil pendekatan yang lebih komprehensif terhadap situasi keuangan Anda, dengan mempertimbangkan investasi, hutang, arus kas, perencanaan pendidikan perguruan tinggi (untuk anak-anak), perencanaan pensiun, penghematan pajak, dll. Biasanya, hubungan pribadi terbentuk dengan keluarga. Penasihat robo tidak mampu menyelesaikan prestasi ini. (Untuk yang lebih, lihat: Bagaimana Mengevaluasi Penasihat Robo )

Penasihat Robo Akan Mengganti Manusia

Penasihat Robo tidak sering dicari dengan nilai bersih tinggi investor. Banyak dari investor ini ingin duduk dan menyusun strategi dengan manajer uang (manusia). Banyak klien semacam kepribadian Tipe A yang suka memiliki kontrol atas suatu situasi. Penasihat robo adalah antitesis dari apa yang mereka inginkan, dan ini tidak hanya berlaku untuk satu kelas investor. Yang lain hanya menginginkan kontrol atas uang mereka. Ini tidak akan pernah berubah.

Penasihat Robo Mencuri Pangsa Pasar

Ironisnya, banyak perencana keuangan mulai menggunakan layanan otomatis sebagai pelengkap. Mengambil Kelembagaan Kelembagaan. Dari situs webnya: "Betterment Institutional adalah pengalaman baru bagi penasihat manajemen kekayaan yang dirancang untuk merampingkan dan mempercepat kemampuan mereka untuk melayani klien mereka. Penasehat dapat menggunakan alat manajemen portofolio terdepan dan inovatif dari Earning dan memberikan pengalaman klien yang menakjubkan kepada klien mereka. "(Untuk yang lebih, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan dengan Penasihat Robo. )

Platform ini dibangun karena permintaan tinggi. Permintaan itu tercipta terutama karena penggunaan Betterment's tax-loss harvesting dan perencanaan portofolio yang efisien pajak. Tapi itu bukan satu-satunya alasan. Dengan menggunakan Betterment International, perencana keuangan akan menghemat waktu untuk portofolio saham dan obligasi, yang pada gilirannya akan memungkinkan mereka menghabiskan lebih banyak waktu dengan klien untuk kebutuhan lain seperti perencanaan pensiun dan perencanaan perumahan. Skenario yang paling mungkin terjadi adalah penasehat robo semakin populer saat melengkapi penawaran layanan keuangan lainnya - sebuah kesimpulan yang jauh berbeda dari pada melihat teknologinya menggantikan pakar manusia. Meskipun ada kemungkinan bahwa penasehat robo akan mencuri sebagian dari rekan-rekan mereka yang hidup, inilah norma teknologi baru di dunia investasi. (Untuk yang lebih, lihat:

Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama?

) Anda akan menemukan biaya terendah di Betterment. Jika Anda menginvestasikan $ 100.000 atau lebih, biaya tahunan adalah 0, 15%, yang jauh lebih rendah daripada manajer uang. Jika Anda menginvestasikan antara $ 10.000 dan $ 100.000, biaya tahunan adalah 0,25% - masih sangat rendah. Dan jika Anda menginvestasikan kurang dari $ 10.000, biaya tahunan adalah 0,35%. (Untuk bacaan terkait, lihat: Penasihat Keuangan Hanya-Biaya: Yang Perlu Anda Ketahui.

) Ada banyak penelitian yang menunjukkan bahwa berinvestasi di Vanguard Total Stock Market ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk133. 12 + 0. 23%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) telah mengungguli investasi dalam dana Betterment yang populer, yang beratnya tertimbang terhadap saham. Kerangka waktu pada studi ini terlalu singkat untuk dijadikan kesimpulan, namun rasio biaya VTI adalah 0,55% miniscule, saat ini menghasilkan 1. 79%, dan menawarkan diversifikasi (mencakup lebih dari 3.000 saham). Karena Betterment menggunakan ETF Vanguard pula, VTI akan menjadi pendekatan investasi yang lebih langsung. Yang negatif adalah karena Anda melakukan pendekatan langsung, emosi bisa berperan, yang berbahaya. Jika ada pasar beruang, maka Anda akan kehilangan uang dengan baik Betterment atau VTI. Jika Anda takut pasar beruang, Anda ingin akses ke manajer uang. (Untuk yang lebih, lihat: Apa Penasihat Robo Terbaik? ) Garis Bawah Penasihat Robo adalah pilihan biaya rendah untuk berinvestasi. Mereka harus dipandang sebagai alat, bukan sebagai pengganti metode investasi tradisional. Tidak ada algoritma untuk volatilitas; Teknologi disini tidak bisa menggantikan penasehat manusia. Meskipun biaya rendah, investasi di VTI akan menawarkan biaya yang lebih rendah dan potensi keuntungan yang lebih tinggi. Konon, seorang penasihat robo kemungkinan adalah pilihan yang lebih baik bagi investor lepas tangan. (Dan lebih lanjut, lihat:

Masa Depan Penasihat Robo.

) Dan Moskowitz tidak memiliki saham VTI.