Berinvestasi dalam pendidikan anak Anda adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk anak Anda. Rencana 529 memungkinkan Anda untuk mulai menabung lebih awal - sebelumnya semakin baik - sehingga Anda dapat membiarkan uang yang Anda investasikan untuk menghasilkan lebih banyak uang untuk Anda dan anak Anda. Tapi, ada beberapa jebakan yang harus Anda hindari jika Anda menginginkan investasi itu melunasi saat anak Anda siap bersekolah. Kami melihat tujuh kesalahan teratas yang bisa membuat Anda tersandung.

1. Tidak Menimbang Rencana Negara Anda Pertama

Kesalahan terbesar yang dapat Anda lakukan adalah memilih rencana yang salah. Sewaktu Anda memulai riset Anda mulai dengan rencana negara Anda terlebih dahulu untuk memahami apa yang ditawarkannya. Setiap negara menawarkan setidaknya satu rencana 529, tapi semuanya tidak diciptakan sama. Salah satu keuntungan terbesar adalah bahwa kontribusi Anda di lebih dari 30 negara bagian dapat menghasilkan kredit pajak untuk menurunkan tagihan negara tahunan Anda.

Jika Anda tinggal di salah satu dari lima negara bagian ini - Pennsylvania, Arizona, Maine, Kansas atau Missouri - Anda dapat berinvestasi dalam rencana negara manapun dan masih menuai keuntungan pajak yang mereka tawarkan.

Sekalipun negara Anda menawarkan tunjangan pajak, pastikan opsi investasi sesuai dengan jenis pilihan investasi yang ingin Anda buat. Tempat yang baik untuk mulai membandingkan 529 pilihan di internet adalah SavingforCollege. com dan rangkingnya dari dana berkinerja terbaik.

2. Gagal Memahami Jaminan Negara Anda

Beberapa negara bagian menawarkan paket perkuliahan prabayar, namun tidak semua jaminan uang kuliah sama. Beberapa negara bagian memberi Anda kesempatan untuk mengunci biaya kuliah jika anak Anda memilih untuk pergi ke sekolah dalam negeri. Tapi hati-hati, banyak negara yang membuat jaminan ini tidak menjamin pengembalian Anda. Jika uang kembalian Anda turun, mungkin tidak ada cukup uang bahkan dengan uang sekolah yang dijamin.

Jika jaminan uang sekolah penting bagi Anda, satu-satunya negara yang dapat Anda andalkan adalah: Florida, Massachusetts, Mississippi atau Washington. Jika tidak, tidak ada jaminan jika pertumbuhan uang kuliah melampaui pertumbuhan investasi Anda. Pastikan membaca baik cetaknya.

3. Mengabaikan Biaya dan Biaya

Seperti halnya investasi, biaya dan pengeluaran dapat berdampak negatif terhadap keberhasilan investasi Anda. Penelitian yang dilakukan oleh Financial Research Corporation, sebuah organisasi riset reksa dana utama, menemukan bahwa biaya rata-rata tahunan untuk 529 adalah 0,69%, jika dibeli langsung dari sebuah negara. Tapi 529 dibeli melalui broker rata-rata 1. 17%.

Perbedaan biaya benar-benar dapat bertambah seiring berjalannya waktu. Jika Anda menginvestasikan $ 10.000 pada hari kelahiran anak Anda, nilainya akan mencapai $ 39,43 pada hari ulang tahun 18 ^th jika Anda menerima pengembalian 8% dengan biaya internal sebesar 0, 1%. Jika biaya tersebut adalah 1. 1%, return 8% yang sama hanya akan tumbuh menjadi $ 32, 746."Itu adalah uang gratis yang Anda tinggalkan di meja yang bisa digunakan untuk pendidikan anak Anda," kata Brian Preston, CFP untuk Preston & Cleveland Wealth Management di McDonough, Ga, dan pembawa uang Guy.

4. Membayar Hukuman yang Dihindari untuk Beralih Rencana

Jika Anda memulai di tahun 529 dan mendapati bahwa Anda telah melakukan kesalahan, Anda dapat mengganti rencana, tapi lakukan dengan sangat hati-hati untuk menghindari denda dan pajak. Anda hanya bisa membuat satu rollover bebas hukuman ke 529 baru dalam periode 12 bulan manapun. Satu-satunya pengecualian terhadap peraturan ini adalah jika Anda ingin mengubah anggota keluarga yang akan mendapatkan keuntungan dari rencana tersebut. Misalnya, Anda memulainya 529 untuk setiap anak saat lahir. Salah satu anak Anda mendapatkan beasiswa penuh dan tidak memerlukan uang. Anda bisa menggulung dana tersebut ke dalam nama anak lain tanpa mengkhawatirkan peraturan sekali dalam 12 bulan.

Cara terbaik untuk menghindari risiko hukuman atau pajak adalah bekerja dengan administrator rencana baru untuk mengkoordinasikan transfer. Ada biaya lain yang harus Anda perhatikan juga: Beberapa negara bagian memiliki pajak penarikan kembali potongan pajak masa lalu jika Anda melakukan rollover out-of-state. Yang lain mengenakan biaya untuk menyediakan layanan rollover. Jadi, pastikan Anda menanyakan semua kemungkinan biaya jika Anda berpikir untuk mengubah 529 rencana. Untuk selengkapnya, lihat Bagaimana Dan Kapan Mengaktifkan Rencana 529 Anda .

5. Withdrawing Funds salah

Bila Anda siap untuk mulai menggunakan dana untuk pendidikan anak Anda, berhati-hatilah bagaimana Anda menarik dana tersebut. Uang itu hanya bisa dihabiskan untuk biaya pendidikan tinggi yang berkualitas (QHEE).

Jika Anda tidak mengikuti peraturan, Anda dapat menghadapi pajak dan denda yang tidak perlu. Berikut adalah dua hal penting yang perlu dipertimbangkan:

- Jika Anda mengeluarkan uang sebelum anak Anda mendaftar di perguruan tinggi, Anda akan membayar pajak atas uang tersebut, termasuk denda tambahan sebesar 10% untuk bagian yang merupakan penghasilan (bukan deposit awal Anda). Jadi jangan mengeluarkan uang sebelum anak Anda mendaftar dan kemudian hanya mengambil apa yang dibutuhkan untuk menutupi anak QHEE.

- Pastikan untuk mempertimbangkan semua hibah dan beasiswa saat menghitung berapa banyak uang yang dapat Anda keluarkan dalam satu tahun. Anda harus mengurangi uang yang diterima anak Anda dari sumber lain sebelum mengeluarkan 529 dana. Jika Anda mengambil terlalu banyak, kelebihannya akan dianggap sebagai penghasilan kena pajak dan Anda harus membayar denda tambahan sebesar 10% dari porsi pendapatan uang tersebut.

Jika anak Anda tidak membutuhkan uang, berkat beasiswa dan hibah, Anda dapat mentransfer dana tersebut ke anggota keluarga lain tanpa pajak atau denda - atau simpan dalam dana untuk penggunaan masa depan anak, seperti sekolah pascasarjana.

6. Meliputi Biaya Non Mutu

Beberapa biaya kuliah tidak termasuk biaya yang harus dikeluarkan untuk uang. Misalnya, Anda tidak bisa melunasi pinjaman mahasiswa atau membayar biaya transportasi dengan dana. Jika anak Anda ingin tinggal di luar kampus, mintalah kuliah Anda untuk biaya kamar dan makan yang akan biasa jika mereka tinggal di kampus. Anda hanya bisa menggunakan 529 uang untuk perumahan di luar kampus yang tidak melebihi biaya di kampus.

7. Menunda Kontribusi Anda

Seperti halnya investasi apapun, menunda kontribusi Anda selalu merupakan kesalahan besar. Misalnya, $ 1.000 yang disetorkan saat anak Anda lahir akan tumbuh menjadi $ 3, 996 dalam 18 tahun dengan suku bunga 8%. Tunggu sampai anak Anda berumur 10 dan $ 1.000 hanya memiliki delapan tahun untuk tumbuh dan akan berjumlah hanya $ 1, 850 pada saat anak Anda siap untuk kuliah.

The Bottom Line

Mulai menabung untuk kuliah segera setelah anak Anda lahir. Anda, dan juga anggota keluarga lainnya, seperti kakek-nenek, dapat memberikan kontribusi ke 529. Dengan cermat teliti pilihan Anda, namun jika Anda membuat kesalahan Anda dapat mengganti rencana di kemudian hari. Untuk informasi lebih lanjut, lihat 5 Rahasia yang Tidak Anda Ketahui Tentang Rencana 529 dan 529 Risiko untuk Mengambil (Atau Tidak) . Juga lihat 529 Tutorial Rencana .