Setelah Anda pensiun dan berhak menerima Jaminan Sosial, itu tidak berarti Anda tidak memiliki masalah pajak untuk dipikirkan. Salah satu masalah terbesar untuk tanaman manula saat ini adalah mengurangi pajak mereka atas manfaat Jaminan Sosial. Masalah dengan pajak Jaminan Sosial adalah bahwa bukan pendapatan Jaminan Sosial yang menempatkan Anda di ambang pendapatan. Biasanya distribusi Anda dari akun lain yang membuat Anda bermasalah.

"Bagi kebanyakan orang, jika satu-satunya sumber pendapatan mereka adalah Jaminan Sosial, kemungkinan besar tidak akan dikenakan pajak," kata Anjali Jariwala, akuntan publik bersertifikasi (CPA) dan perencana keuangan bersertifikat. (CFP) dengan FIT Advisors. "Ini akan berbeda untuk individu yang menerima berbagai sumber pendapatan lainnya seperti pensiun, distribusi IRA, capital gain, dll." (Untuk lebih, lihat:

Apakah Manfaat Penyandang Cacat Jaminan Sosial Saya Kena Pajak )

Bagaimana Manfaat Dikabulkan

Sebelum Anda dapat mempelajari bagaimana menurunkan jumlah pajak yang harus Anda bayar untuk Jaminan Sosial, Anda harus belajar bagaimana pajak atas Jaminan Sosial dihitung. Bagi orang-orang lajang, jumlah dasar manfaatnya adalah $ 25.000 dan untuk orang-orang yang sudah menikah yang mengajukan bersama-sama, itu adalah $ 32.000.

"Begitu Anda menentukan jumlah dasar Anda, perhitungan dilakukan untuk menentukan berapa besar keuntungan yang dikenakan pajak," Kata Jariwala. Misalnya, "Jika jumlah dari item di atas di bawah $ 25.000 untuk individu atau $ 32.000 untuk MFJ (pengarsipan menikah bersama-sama) maka tidak ada manfaat Jaminan Sosial yang dapat dikenakan pajak. Jika penghasilan Anda antara $ 25.000 dan $ 34.000 untuk individu atau antara $ 32.000 dan $ 44.000 untuk pasangan suami istri maka 50% tunjangan Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak, "jelasnya." Untuk jumlah di atas $ 32.000, / $ 44.000 manfaatnya adalah 85% kena pajak. Manfaatnya dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa Anda. "(Untuk lebih, lihat:

Bagaimana Pasangan Menikah Bisa Memaksimalkan Jaminan Sosial .)

Mengkonversi ke Roth

Jika Anda memiliki IRA tradisional atau 401 (k), mengubah akun tersebut ke Roth IRA sejak dini dapat menghemat uang Anda untuk pajak di tahun-tahun berikutnya. Karena distribusi dari Roth tidak dihitung sebagai pendapatan - karena Anda telah membayar pajak atas kontribusi - mereka tidak akan menambah pendapatan total Anda, bahkan saat Anda melakukan distribusi. Jika Anda khawatir ingin mencapai kelompok pajak yang lebih tinggi, ambil distribusi dari akun Roth, bukan dari dana pensiun atau 401 tradisional (k). (Untuk lebih lanjut, lihat:

Dasar Aturan Kontribusi Roth IRA . Tunggu sampai

Karena Anda dapat menunda menerima tunjangan Jaminan Sosial sampai usia 70 tahun, beberapa ahli merekomendasikan untuk menggunakan penghasilan dari akun kena pajak sampai Anda mulai menerima manfaat Jaminan Sosial Anda. Jika Anda tidak memerlukan lebih banyak penghasilan daripada yang dapat diberikan oleh IRA atau 401 (k), masuk akal jika menunda mendapatkan manfaat Jaminan Sosial Anda.Dengan cara ini, Anda akan memilih secara strategis kapan harus menerima pendapatan sehingga Anda tidak akan dikenai pajak dengan tidak perlu.

"Jika tidak ada cara untuk mengurangi pendapatan Anda sampai tingkat tertentu membuatkan manfaat Jaminan Sosial menjadi bebas pajak, maka seorang pensiunan mungkin ingin menunda tunjangan sampai usia 70 tahun, dan mengurangi jumlah tahun manfaatnya dikenakan pajak," kata Andrew McFadden, CFP dan pendiri Panoramic Financial Advice. "Anda tidak akan menghilangkan pajak dengan menggunakan metode ini, hanya menunda saja. "(Untuk yang lebih, lihat:

Tip Menunda Manfaat Jaminan Sosial . Garis Bawah

Seperti situasi pajak lainnya, perencanaan ke depan adalah salah satu cara untuk meminimalkan beban pajak Anda. Waktu distribusi Anda bisa membuat perubahan besar pada berapa banyak Anda membayar pajak. Bicaralah dengan CFP atau BPA tentang pilihan Anda untuk saran yang lebih spesifik untuk situasi dan sasaran Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

4 Cara yang Tidak Biasa untuk Meningkatkan Manfaat Jaminan Sosial .