True Link telah memasuki arena penasehat robo dengan menargetkan pensiunan, yang memiliki kebutuhan berbeda daripada investor muda yang biasanya ditargetkan oleh penasihat robo. Pensiunan biasanya memiliki aset lebih besar untuk diinvestasikan dan tujuannya untuk mempertahankan kekayaan serta memberikan pendapatan untuk tahun-tahun berikutnya.

True Link mendapatkan ketenaran dengan kartu Visa yang dirancang untuk mencegah pelecehan finansial yang ditargetkan pada manula. True Link Financial Advisor diluncurkan dengan $ 3. 6 juta di modal ventura untuk membantu pensiunan dan pensiun yang mendekati. Perusahaan menawarkan layanan perencanaan keuangan baik online maupun dari penasihat manusia untuk pelanggan layanan berbayar mereka. Anda juga dapat mendaftar saran gratis yang mencakup saran investasi dan pelestarian uang tunai seperti anuitas, tangga obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) dan banyak lagi. (Untuk lebih lanjut, lihat: 3 penasihat Robo terbaik untuk Pensiunan .

Cara Kerja True Link

Investor masuk ke situs, mendaftarkan dan memasukkan informasi ke dalam alat perencanaan online. Kuesioner mempertimbangkan semua aset Anda termasuk rekening tabungan, rekening pensiun, pendapatan investasi, pendapatan pensiun, dll. Platform ini juga memperhitungkan preferensi pengeluaran dan investasi. Berbeda dengan kompetitor robo-advisor lainnya, True Link menganggap masalah kesehatan dan juga masalah keuangan. Jika semua ini tampaknya sangat banyak untuk ditangani sendiri, penasihat True Link akan memandu Anda melalui prosesnya.

Hasil masukan Anda ke dalam sistem True Link mencerminkan sifat teknologi platform. Sebuah rencana dibuat dengan mengintegrasikan semua informasi unik Anda. Penasihat manusia secara khusus dipilih untuk etika dan keahlian mereka, tidak diberi kompensasi dengan pembayaran komisi dan bekerja sesuai dengan standar fidusia.

Pilar Strategi Investasi

True Link menggabungkan lima pilar ke dalam strategi investasinya. (Untuk yang lebih, lihat: Mengapa Penasihat Robo Membuat Rasa Pensiunan. )

Alokasi berbasis waktu : Platform True Link memberi perhatian saat Anda membutuhkan uang Anda. Mereka memastikan bahwa biaya hidup Anda untuk beberapa tahun ke depan tidak terpengaruh oleh volatilitas pasar ekuitas.

Investasi dan Anuitas : Anuitas biasanya tidak ditawarkan oleh penasihat investasi otomatis. Mereka menawarkan aliran pendapatan terjamin dengan imbalan pembayaran satu kali dan direkomendasikan oleh True Link bila sesuai untuk investor tertentu. Dana investasi digunakan untuk menumbuhkan modal untuk masa depan dan menawarkan pembayaran dividen.

Teori Portofolio Modern (MPT): Pendekatan penting ini memandu pemilihan dan proporsi dana investasi individual Anda. Premis dasar MPT adalah memberi Anda keuntungan terbesar untuk tingkat kenyamanan risiko tertentu Anda.

Bond Ladders : Konsep membeli obligasi yang jatuh tempo pada waktu yang berurutan di masa depan membantu memastikan bahwa Anda memiliki arus kas dan juga memanfaatkan kenaikan suku bunga. Obligasi juga melindungi portofolio Anda dari kerugian saat surat berharga dimiliki hingga jatuh tempo.

Personalisasi : Tautan yang benar menawarkan fitur lain yang biasanya tidak ditemukan dengan penasihat robo, rencana pribadi. Dengan mengintegrasikan usia, jenis kelamin, kesehatan, kebutuhan pengeluaran dan aset yang ada, rencana keuangan Anda disesuaikan dengan Anda. Perusahaan juga memeriksa status pajak dan situasi keluarga Anda. Pada akhirnya, alat dan penasihat teknologi membuat rencana keuangan pribadi yang diarahkan pada pensiunan.

Biaya

Analisis gratis memberi pensiunan atau segera-untuk-pensiun dengan merasakan platform True Link. Mereka yang memilih untuk menggunakan keseluruhan rencana keuangan beserta akses penasihat keuangan manusia akan membayar biaya pengelolaan tahunan yang sebanding dengan Modal Pribadi. Untuk investasi kurang dari $ 100.000, biaya tersebut dikenakan biaya tahunan sebesar 0,87%. Untuk akun dengan $ 99, 999 atau kurang, biaya tahunan adalah $ 1, 000. (Untuk yang lebih, lihat: Bagaimana Penasihat Robo Berbeda? )