Penasihat Robo semakin populer selama dekade terakhir. Melalui metode pendekatan berbasis metode algoritmik, mereka membantu menurunkan hambatan masuk bagi investor ritel. Ini sangat bagus untuk milenium muda karena memberi mereka akses yang terjangkau ke layanan yang sebelumnya hanya ditemukan melalui penasihat keuangan.

Namun, bagaimana pendekatan yang lebih impersonal ini membantu memenuhi kebutuhan klien yang memiliki kebutuhan lebih besar dan kompleks seperti pensiunan? Itu adalah masalah yang dihadapi ceruk penasihat-broker pemula - menangani kebutuhan orang-orang pada atau mendekati masa pensiun. Pemain yang lebih besar di ruang, Betterment and Wealthfront, yakin bisa menangani kebutuhan pasar pensiunan. Tapi perlu diperhatikan lebih dekat untuk menentukan apakah penasehat elektronik cocok untuk pensiunan. (Untuk yang lebih, lihat: Panduan Memilih Yang Terbaik Robo-Advisor .)

Kasus untuk Menggunakan Penasihat Robo

Ada banyak manfaat untuk berinvestasi melalui penasihat robo. Kunci adalah pendekatan investasi yang solid yang mereka ambil. Dalam banyak kasus, penasehat robo mengikuti pendekatan investasi jangka panjang, yang sering menggunakan Teori Portofolio Modern. Fokus mereka pada dana indeks biaya rendah, kemampuan untuk menyeimbangkan kembali dari waktu ke waktu dan hilangnya panen pajak membawa keuntungan tambahan bagi investor manapun, tanpa memandang usia atau situasi.

Manfaatnya, bagi pensiunan, khususnya, tidak berhenti di situ. "Kemampuan sang robo-advisor untuk secara otomatis mengelola jalur meluncur investor saat mereka memasuki masa pensiun," kata Jason. Hull, CFP, CTO MyFinancialAnswers. "Pensiunan tidak perlu khawatir dengan uang mereka, terutama investasi mereka, secara reguler."

Perbaikan, misalnya, telah melihat kebutuhan ini dan menawarkan untuk merujuk klien dengan kebutuhan kompleks. , untuk merujuk pensiunan, atau untuk merujuk mereka yang memiliki aset investasi lebih dari $ 1 juta ke CFP in-house. Karena ruang penasehat robo terus bertambah, sepertinya kita akan melihat fitur tambahan seperti ini dibawa ke meja untuk bertemu kebutuhan orang-orang dengan situasi investasi yang lebih kompleks. (Untuk yang lebih, lihat:

Mitos Pelatih Teratas 5 )

Kasus Melawan Penasihat Robo

Mungkin titik penjualan terbesar dengan menggunakan penasihat robo adalah biaya yang lebih rendah. Dengan penasihat keuangan paling tradisional yang membebankan 1% jika tidak sedikit lebih dari satu Ssets under management, label harga yang lebih kecil adalah keuntungan besar. Tentu saja, ini tidak datang tanpa pengorbanan: Memberi sentuhan pribadi dari koneksi manusia. Penasihat manusia dapat menawarkan pendekatan yang lebih kuat yang mempertimbangkan gambaran perencanaan keuangan klien yang lebih besar. Ini adalah kunci bagi pensiunan saat mereka memasuki perairan untuk mengelola kebutuhan yang unik bagi mereka.

Menurut Jason Tate, ChFC dan pendiri Jason Tate Financial Consulting: "Layanan lengkap melibatkan pilihan dan perubahan penerima manfaat, undang-undang perpajakan dan perubahannya terkait dengan akun, dan opsi distribusi optimal yang memperhitungkan posisi keuangan penuh klien . Dengan populasi yang menua dan mengubah undang-undang, kebutuhan akan interaksi manusia dalam kaitannya dengan investasi tetap konstan dan akan terus berlanjut. "Pensiunan menghadapi banyak kebutuhan yang sering membutuhkan sentuhan pribadi dari seseorang yang dapat tetap berada di atas segalanya untuk membantu menciptakan rencana individual untuk mereka dan kebutuhan keluarga mereka. Dalam banyak kasus, biaya tambahan dari penasihat keuangan tradisional akan bernilai baik apa yang diperlukan untuk membawa ketenangan pikiran bagi seorang pensiunan.

Hull mengatakan ada kelemahan lain untuk menggunakan penasihat robo sebagai pensiunan. "Saya pikir masalah terbesar yang akan mereka hadapi berkaitan dengan lokasi aset - rollover, konversi Roth, dan hubungannya dengan distribusi minimum yang dipersyaratkan. Seorang investor robo tidak akan secara otomatis menyarankan bila seseorang harus membuat konversi Roth dari rencana IRA atau 401 (k) mereka, misalnya. "(Untuk yang lebih, lihat:

Penasihat Robo Menghadapi Uji Penurunan Pertama

. Pemain Tradisional Mengambil Pemberitahuan Penasihat Robo mengelola sekitar $ 20 miliar aset. Secara relatif, itu adalah potongan kue yang cukup kecil dibandingkan dengan pemain seperti Vanguard, Fidelity dan Charles Schwab. Anda mungkin berpikir bahwa mengingat angka ini, pialang tradisional hanya akan sedikit memperhatikan ruang penasehat robo. Tapi bukan itu masalahnya. Vanguard, yang memiliki $ 3 triliun aset yang dikelola, menawarkan pendekatan robo-hibrida. Masih harus dilihat apakah itu - dan yang menyukainya - akan sukses. Kompetisi ini bagus untuk para pensiunan, karena memungkinkan pilihan lebih banyak.

The Bottom Line

Pensiunan menghadapi keadaan unik yang memerlukan pendekatan personal untuk mengelola keseluruhan kekayaan mereka. Sementara penasehat robo menghadapi tantangan dalam memberikan pendekatan manusiawi itu, bukan tidak mungkin bagi mereka untuk menjadi bagian besar dari persamaan dalam perencanaan keuangan lebih cepat daripada yang mungkin kita pikirkan. Apakah penasihat robo cocok untuk seorang pensiunan harus ditentukan, bagaimanapun, berdasarkan kasus per kasus. (Untuk yang lebih, lihat:

A Look at Vanguard's

Robo-Advisor .)