Ada saat ketika pinjaman Veteran (VA) begitu memakan waktu sehingga kreditur tidak mau memprosesnya dan penjual rumah kemungkinan menolak tawaran dari pembeli yang berencana membiayai VA Pinjaman. Berkat perubahan dalam sistem, telah menjadi jauh lebih mudah untuk memanfaatkan manfaat unik yang ditawarkan oleh pinjaman VA.

Latar Belakang Pinjaman VA ditawarkan melalui Administrasi Veteran, sebuah organisasi pemerintah U. S. yang memberikan manfaat dan layanan kepada veteran, tugas aktif, cadangan dan anggota Garda Nasional yang memenuhi syarat beserta keluarganya. Sementara VA mendorong pemberi pinjaman untuk menawarkan pinjaman ini dengan menjamin untuk membayar kembali persentase yang signifikan dari setiap pinjaman yang masuk ke dalam default, pinjaman VA benar-benar dilakukan oleh kreditur swasta, bukan oleh VA itu sendiri. Ini berarti bahwa pemberi pinjaman, bukan VA, menentukan apakah peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan persyaratan pinjaman apa yang dipinjam oleh peminjam. Dengan demikian, masih penting untuk berbelanja untuk kesepakatan terbaik dengan hipotek VA.

Karakteristik Unik: Tidak Ada Uang Muka, Tidak PMI

Beberapa tahun yang lalu, banyak kreditur menawarkan pinjaman berjangka 0%. Setelah pasar perumahan jatuh, opsi itu lenyap. Program pinjaman VA, bagaimanapun, masih menawarkan pilihan untuk membeli rumah tanpa uang muka. Tidak harus membayar uang muka akan membantu Anda mempertahankan dana darurat Anda, yang sangat penting saat Anda menjadi pemilik rumah. Dan jika Anda sudah memiliki banyak uang dalam dana darurat Anda, tidak harus membayar uang muka memungkinkan Anda melakukan perbaikan atau renovasi yang tidak dapat Anda bayar. (Cari tahu cara menemukan hipotek terbaik, baca Score A Cheap Mortgage .)

Berikut adalah ilustrasi tentang berapa banyak uang yang dapat Anda gantung dalam jangka pendek dengan pinjaman uang muka nol:

Uang Tunai Tradisional

Pinjaman Konvensional	Pinjaman FHA < VA Loan	Down Payment Persentase	20%
10%	3. 50%	0%	Harga Pembelian	$ 200.000
$ 200.000	$ 200.000	$ 200.000	Jumlah Pembayaran di Bawah	$ 40.000 > $ 20, 000
$ 7, 000	$ 0		Selain itu, tidak seperti pinjaman FHA dan hipotek low-down-payment lainnya, tidak ada persyaratan asuransi hipotek pribadi (PMI) dengan pinjaman VA. Tidak harus membayar PMI tidak akan membantu Anda dengan biaya di muka untuk membeli rumah, namun akan membantu arus kas bulanan Anda secara signifikan dan juga akan mengurangi biaya jangka panjang untuk memiliki rumah Anda.	Manfaat Unik Membawa Kekurangan Unik

Sayangnya, pinjaman VA tidak tersedia untuk semua orang. Mereka terbatas pada veteran yang memenuhi syarat, tugas aktif, cadangan dan anggota Garda Nasional, dan beberapa pasangan yang masih hidup, yang semuanya harus membuktikan bahwa mereka memenuhi syarat dengan mendapatkan sertifikat kelayakan dari VA (pemberi pinjaman seringkali dapat menyelesaikan langkah ini untuk peminjam).Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang siapa yang berhak di situs web Departemen Urusan Veteran Amerika Serikat.

Pinjaman VA hanya diperbolehkan untuk tempat tinggal utama yang diduduki pemilik, jadi jangan berencana menggunakannya jika Anda ingin membiayai investasi atau properti liburan. Juga, pemberi pinjaman tidak akan membiayai pinjaman konstruksi VA sesuai dengan buku

Panduan Anda untuk Pinjaman VA oleh David Reed.

Mungkin kerugian terbesar dari pinjaman VA bagi mereka yang memenuhi syarat adalah bahwa hal itu memerlukan biaya pendanaan. Bagi pembeli rumah yang mengambil pinjaman VA untuk pertama kalinya dan tidak membayar uang muka, biaya pendanaannya adalah 2. 15% dari jumlah pinjaman untuk veteran militer reguler, dan 2. 4% untuk anggota cadangan atau Garda Nasional. Jika ini bukan pertama kalinya Anda menggunakan hak VA Anda, biaya pendanaan akan meningkat menjadi 3. 3%. Karena biaya ini adalah biaya, itu tidak berkontribusi pada ekuitas rumah Anda. Ini pada dasarnya adalah biaya penutupan. VA menggunakan biaya pendanaan ini untuk membantu membayar jaminan pada pinjaman VA yang menjadi buruk. Hanya sedikit orang yang dibebaskan dari biaya pendanaan. Peminjam yang tidak mau membayarnya dapat mencoba meminta penjual untuk membayarnya, seperti mereka mungkin meminta penjual untuk membayar biaya penutupan lainnya. Mungkin juga untuk mengajukan biaya pendanaan ke dalam pinjaman, yang merupakan solusi jangka pendek yang baik untuk pembeli yang kekurangan uang namun mendapat solusi jangka panjang karena peminjam harus membayar bunga atas biaya pendanaan untuk masa pinjaman. VA Vs. FHA Vs. Konvensional

Karena mereka adalah dua opsi pembayaran turun terendah yang tersedia, banyak peminjam yang memenuhi syarat untuk pinjaman VA mungkin juga mempertimbangkan pinjaman FHA - pinjaman yang diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal. Jika Anda memenuhi syarat untuk keduanya, mana yang harus Anda pilih dan mengapa? (Pelajari lebih lanjut di

Membeli Rumah A: Mendapatkan Pinjaman yang Disetujui Sebelumnya

. FHA hipotek memerlukan biaya yang sama dengan biaya pinjaman VA. Ini disebut asuransi hipotek depan dan harganya 2. 25% dari jumlah pinjaman pada Mei 2010. KPR FHA juga meminta peminjam untuk membayar asuransi hipotek pribadi bulanan dengan tarif sekitar 0, 5% per tahun dari jumlah pinjaman sampai peminjam mengumpulkan 22% ekuitas. Di rumah senilai $ 200.000, maka pinjaman FHA akan meminta Anda untuk meletakkan $ 7.000, membayar biaya sebesar $ 4, 243. 50 (0. 0225 x $ 193.000), dan membayar tambahan $ 965 ( 005 x $ 193.000) setahun untuk PMI. Jika Anda memasukkan biaya pendanaan ke dalam pinjaman Anda, pembayaran hipotek bulanan Anda dan PMI akan naik sedikit. Sebuah pinjaman VA, di sisi lain, akan meminta $ 0 turun, biaya sebesar $ 4, 300 sampai $ 4, 800, dan tidak ada PMI. Jika tingkat bunga hipotek Anda adalah 6% dan masa berlaku Anda 30 tahun, pokok pinjaman bulanan Anda dan bunga pinjaman FHA sebesar $ 193.000 adalah $ 1, 157. 13; pada pinjaman VA sebesar $ 200.000, itu adalah $ 1, 199. 10, selisih $ 41. 97 sebulan atau $ 503. 64 tahun.

Jika Anda memiliki uang muka yang signifikan, pilihan terbaik Anda mungkin adalah hipotek konvensional. Anda akan menghindari biaya pendanaan sebesar 1. 25% sampai 1. 5% bahwa biaya VA bahkan ketika peminjam memiliki uang muka sebesar 10% atau lebih.Di rumah $ 200.000 dengan uang muka 10%, biaya pendanaan VA akan menjadi $ 2, 250 atau $ 2, 700 (0125 x $ 180.000 atau 015 x $ 180.000).

Kesimpulan

Meskipun ada biaya pendanaan, tidak adanya persyaratan uang muka dan PMI membuat pinjaman VA menjadi pilihan yang sangat menarik bagi pembeli rumah yang memenuhi syarat.