Sejak diluncurkan pada tahun 2011, Wealthfront telah membangun kepercayaan dengan layanan uniknya yang merancang portofolio investasi terdiversifikasi secara global untuk setiap klien. Wealthfront telah mempekerjakan ahli keuangan dan akademisi kelas dunia untuk menyempurnakan strateginya, seperti Dr. Burton Malkiel, salah satu pendiri pengindeksan dan investasi pasif. Dalam sejarah singkatnya, Wealthfront telah terbukti menjadi pilihan tepat bagi pemula dan investor bernilai bersih tinggi.

Penasihat Robo menyapu sektor keuangan dengan mendemokratisasikan saran investasi dan keuangan kepada massa, dan sebagai hasilnya, investasi tidak pernah semudah ini. Wealthfront, dibuat pada bulan Desember 2011, adalah salah satu pemain terbesar di luar angkasa, dipercaya dengan lebih dari $ 5. 5 miliar aset yang dikelola pada akhir Maret 2017. Hal ini menjadikannya platform independen terbesar kedua, tepat di belakang Betterment.

Memulai dengan Wealthfront

Memulai dengan Wealthfront adalah proses sederhana yang membutuhkan waktu kurang dari lima menit untuk menyelesaikannya. Selain memasukkan informasi pribadi, Wealthfront menggunakan jawaban atas berbagai pertanyaan (seperti nilai bersih, tujuan investasi, dan toleransi risiko) untuk membuat rekomendasi pribadi. Berdasarkan jawaban Anda, Anda diberi nomor risiko 1-10 yang dikaitkan dengan alokasi aset dan jenis akun yang berbeda. Hal ini dapat diubah sebelum atau sesudah menyelesaikan proses onboarding dan melakukan deposit. Perlu dicatat bahwa proses onboarding dan melakukan deposit. Perlu dicatat bahwa Wealthfront menggunakan Apex Clearing Corp. untuk menangani transaksinya, perusahaan kliring yang digunakan oleh banyak broker lainnya seperti TD Ameritrade Corp. dan TradeKing.

Sekilas Kekayaan

Akun yang Didukung: Wealthfront saat ini menawarkan katalog akun yang kuat yang bervariasi tergantung pada sasaran Anda. Rekening pensiun dan pensiun individu dan perseorangan ditawarkan untuk kebutuhan investasi umum sementara Roth, tradisional, SEP dan rollover IRA memenuhi kebutuhan pensiun. Penasihat robo baru-baru ini mengumumkan akan mulai menawarkan rencana penghematan 529 perguruan tinggi. Ini benar-benar memisahkan Wealthfront dari penasihat robo lain yang seharusnya lambat untuk merangkul rencana tabungan perguruan tinggi.

Selain akun individual, akun lain Wealthfront meliputi: akun gabungan, akun kepercayaan, akun individual, IRA tradisional, rollover 401k, Roth IRA, dan SEP IRAs.

Biaya: Biaya penasehat bervariasi tergantung pada saldo akun Anda. Jika saldo Anda antara $ 500 dan $ 10.000, Wealthfront membebaskan biaya. Namun, pada jumlah yang lebih besar dari $ 10.000, klien harus mengeluarkan biaya bulanan sebesar 0,25%.Selain itu, pialang membebaskan biaya untuk beberapa kegiatan amal. Saat ini, terdaftar 501 (c) badan amal dapat menginvestasikan hingga $ 1 juta secara gratis.Wealthfront saat ini menjalankan promosi di mana Anda dapat menerima tambahan $ 5.000 yang dikelola secara gratis saat teman membuka akun dan melakukan deposit.

Wealthfront tidak membebankan biaya perdagangan atau komisi, penghematan yang signifikan bagi mereka yang menggunakan layanan ini. Portofolio

Portofolio: Alokasi aset dan pemilihan dana dapat bervariasi, apakah Anda memilih akun pajak atau tanggungan pajak. Wealthfront menggunakan ETF yang mewakili enam kelas aset yang berbeda untuk merancang portofolio yang memaksimalkan pengembalian dan meminimalkan risiko. Sektor-sektor yang tercakup meliputi saham UE S., internasional, dan emerging markets. Wealthfront juga menggunakan ETFs real estat dan sumber daya alam di luar opsi standar saham dan obligasi. Anda bisa mendapatkan wawasan yang lebih besar tentang metodologi investasi Wealthfront di sini.

Berikut adalah dana Wealthfront.

Alokasi Saham Kekayaan
Sektor	Ticker
U. S.	Pasar Vanguard US Total Pasar Saham (VTI)
Pasar Dikembangkan Asing	Pasar Vanguard FTSE yang Dikembangkan (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 41 + 0 18% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 )
Pasar Emerging Asing	Pasar Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0 96% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 )
Penghargaan Dividen	Penghargaan Dividen Vanguard (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96. 86-0 36% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 )

Alokasi Obligasi Wealthfront > Sektor
Ticker	U. S. TIP
Schwab Barclays Capital TIPS AS (SCHP	SCHPSchwb US TIPS55. 46 + 0. 20% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Obligasi Daerah
iShares Obligasi Munak Nasional AMT-Free (MUB	MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Obligasi Pasar Luar Negeri
iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMD	EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15. 52 + 0. 13% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Alokasi Alternatif Wealthfront

Sektor
Ticker < Real Estat	Vanguard ETF (VNQ
VNQVanguard REIT83 65 + 0. 67%	Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Sumber Daya Alam State Street ETF ( XLE
XLESel Sct En70 25 + 2. 29%	Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) (Sumber: Wealthfront.com) Kekhawatiran terbesar mengenai Wealthfront adalah bagaimana hal itu siap menghadapi volatilitas jangka panjang. Perusahaan ini lahir setelah resesi terbaru. Sementara penasehat robo telah menangani koreksi pasar, satu-satunya eksposur terhadap kemerosotan seperti resesi adalah melalui pengujian balik yang ekstensif. Inilah tantangan yang dihadapi semua broker robo yang hanya bisa diperbaiki dengan waktu dan pengalaman. Rasio Beban

: Rata-rata rasio biaya ETF adalah 0, 12%, berkisar antara 0, 05% sampai 0, 25%. Ini jauh di bawah rasio biaya 1. 16% yang dibebankan oleh dana tradisional.

Strategi Pajak:

Tekanan Wealthfront pada efisiensi pajak adalah tidak ada salah satu yang terbaik di industri ini.Layanan otomatisnya menawarkan lima tingkat minimisasi pajak: pengindeksan langsung, dana indeks, reinvestasi dividen, lokasi pajak dan pengambilan rugi pajak setiap hari. Panen rugi pajak tersedia di akun kena pajak dengan pengindeksan langsung tersedia untuk akun di atas $ 100.000. Ini adalah satu-satunya layanan untuk menawarkan pengindeksan langsung. Dengan pengindeksan langsung, alih-alih membeli satu ETF yang mencakup indeks, Wealthfront langsung membeli hingga 1000 sekuritas individual atas nama Anda. Wealthfront percaya ini adalah cara yang lebih efisien untuk meminimalkan pajak dan bisa menambahkan sebanyak 2. 03% ke tingkat pengembalian tahunan Anda. Dukungan Pelanggan:

Perusahaan menawarkan hari kerja dukungan telepon 11 a. m. ke 8 hal. m. ET dengan dukungan email tersedia 24/7. Tidak ada dukungan telepon akhir pekan adalah kemunduran kecil dibandingkan pesaingnya di tempat itu. Dari pengalaman pribadi saya, staf pendukung Wealthfront penuh perhatian, berpengetahuan luas dan terdorong untuk menindaklanjuti pertanyaan saya. Aksesibilitas Pengguna dan Keramahan:

Gambar: Dasbor klien mobile Wealthfront. Gambar milik Wealthfront Wealthfront tersedia melalui situs web dan aplikasi seluler yang terdapat di toko aplikasi iOS (Apple) dan Android. Keduanya sangat intuitif dan mudah platform. Selain itu, situsnya juga menyertakan pusat bantuan dan blog komprehensif yang menjawab pertanyaan umum atau pertanyaan melek finansial.

Line of Credit:

Pada bulan April 2017, Wealthfront memperkenalkan portofolio program kredit untuk klien dengan harga $ 100.000 atau lebih dalam kepemilikan dalam akun Wealthfront individu atau gabungan. Bagi klien yang memenuhi syarat yang mencari akses ke modal tambahan untuk investasi, program ini menawarkan cara mudah untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang relatif terjangkau, terutama bila dibandingkan dengan pinjaman tradisional seperti Home Equity Line of Credit (HELCO). Mengakses portofolio kredit sangat mudah karena Anda secara otomatis memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman jika memenuhi persyaratan minimum akun di atas untuk program ini. Minat rata-rata HELOC bervariasi dari 4. 49% -7. 88% pada April 2017, menurut bankir. com (berdasarkan perkiraan harga untuk pinjaman $ 30.000). Namun, Wealthfront menawarkan tingkat bunga 3. 25% -4. 5% pada garis portofolio kreditnya. Anda mendaftar secara online dan dapat mengakses pinjaman yang diminta dalam satu hari kerja dalam banyak kasus. Bunga yang terutang pada pinjaman ditambahkan ke saldo bulanan pinjaman; Namun, tidak ada jadwal pelunasan tetap untuk pinjaman tersebut. Hal ini memberikan fleksibilitas peminjam karena pinjaman tidak memiliki jangka waktu, namun penting untuk meminjam secara bertanggung jawab untuk menghindari pembayaran bunga yang besar dan kuat. Simpanan yang dilakukan ke akun investasi yang terkait dengan jalur kredit pertama kali diterapkan pada saldo pinjaman sebelum diinvestasikan.

Mentransfer Holdings:

Jika Anda memilih untuk mengganti broker, maka melalui program "Transfer yang Disesuaikan" Wealthfront akan mentransfer kepemilikan Anda ke broker baru menggunakan akun customer customer transfer system (ACTAS) otomatis. Ini adalah keuntungan pajak yang luar biasa karena ini berarti Anda tidak perlu menjual kepemilikan Anda jika Anda memutuskan untuk meninggalkan broker.Hal ini juga memungkinkan klien untuk menjual kepemilikan mereka tanpa membayar komisi. Jika Anda memutuskan untuk memindahkan kepemilikan dari broker lain ke Wealthfront, broker tersebut menawarkan beberapa keuntungan. Yaitu Wealthfront akan berusaha meminimalkan beban pajak Anda selama transfer melalui beberapa strategi. Misalnya, jika ada ETF atau saham di akun lama Anda yang sesuai dengan sekuritas Wealthfront, mereka akan dimasukkan ke dalam portofolio baru Anda, sehingga Anda dapat menjual sekuritas yang lebih sedikit dan meminimalkan pajak keuntungan modal saat transfer. Pialang juga akan menahan keuntungan modal Anda dari kepemilikan sebelumnya sampai mencapai ambang batas untuk tingkat pajak capital gain jangka panjang.

Fitur Tambahan : Di luar rangkaian layanan utamanya Wealthfront menawarkan banyak fitur tambahan termasuk External Account Support dan TurboTax Integration. Wealthfront juga merupakan satu-satunya broker robo yang menawarkan perencanaan keuangan secara eksklusif secara online. Pada bulan Februari 2017, penasihat robo memperkenalkan pengalaman perencanaan keuangan yang terintegrasi ke dalam platform yang disebut Path. Singkatnya, Path menganalisis rata-rata tabungan dan kebiasaan belanja Anda selama periode 12 bulan dan menggunakan data tersebut untuk membuat rekomendasi khusus untuk Anda. Misalnya, berdasarkan kebiasaan rata-rata Anda, Path akan memberi jawaban atas pertanyaan seperti "Dapatkah saya menjalani gaya hidup saya saat ini saat pensiun?" atau "Di mana saya harus mengalokasikan tabungan saya?" Alat ini diintegrasikan ke dalam sistem platform dan menjaga klien tetap memperhatikan tujuan investasi mereka dan membantu mereka menjangkau mereka dengan lebih efektif.

Pada bulan Mei 2017 Path juga memberikan bantuan perencanaan perguruan tinggi. Perencanaan Perguruan Tinggi dengan Jalur membangun rencana tabungan perguruan tinggi berdasarkan institusi yang dihadiri oleh klien atau penerima manfaat mereka (fitur ini terbatas pada U. S. Colleges). Rencana ini akan menunjukkan perkiraan biaya kuliah berdasarkan tahun klien (atau penerima) sedang kuliah. Selain itu, ini memberikan perkiraan jumlah bantuan keuangan yang didanai oleh perguruan tinggi berdasarkan pada bagaimana institusi mereka menghitung bantuan keuangan. Ini juga memberi perkiraan berapa banyak yang harus Anda selamatkan di atas bantuan keuangan yang diberikan. Fitur ini sangat membantu siapa yang memilih untuk membuka akun 529 dengan Wealthfront.

Garis Bawah Wealthfront adalah titik awal yang sempurna bagi investor pemula. Seperti penasehat robo lainnya, biaya manajemen Wealthfront sangat kecil - hanya beberapa persepuluh persen per tahun. Biaya ini tetap kecil karena biaya operasional sebuah perusahaan investasi yang dikelola oleh perangkat lunak online. Wealthfront mengikuti pendekatan investasi pasif indeks biaya rendah dimana investor memasukkan uang mereka ke dalam portofolio beragam dana dengan indeks biaya rendah atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs). Bahkan investor bernilai net high bisa mendapatkan keuntungan dari platform, terutama dari manfaat pajak yang diperoleh dengan pengindeksan langsung. Wealthfront menawarkan beberapa fitur yang unik di bidang robo-advisor, seperti perangkat lunak perencanaan keuangannya, Path dan rencana penjualannya memungkinkan karyawan yang memegang saham perusahaan publik untuk menjual saham perusahaan mereka secara gratis.Secara keseluruhan, Wealthfront bersinar dan merupakan layanan terbaik bagi investor dari semua keahlian.