Platform penasehat robo adalah gangguan besar di dunia penasihat keuangan. Layanan online ini menawarkan saran manajemen portofolio berbasis algoritma otomatis untuk biaya yang lebih rendah dan menjembatani kesenjangan antara perencanaan keuangan do-it-yourself dan penasihat keuangan layanan penuh. Peserta terbaru ke arena peramal adalah produk dari pelopor dana indeks biaya rendah Grup Vanguard.

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard menargetkan ceruk yang terbengkalai di dunia perampokan robo: Baby Boomer. Segmen pasar ini, lahir antara tahun 1946 dan 1964, memiliki kekayaan yang besar. Tapi sebagian dari demografis ini telah ditutup dari manajer uang biasa yang mengenakan biaya di atas 1% aset kelolaan (AUM) dan seringkali membutuhkan aset minimal $ 500.000 sampai $ 1 juta hanya untuk berjalan melalui pintu. . (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Penasehat Harus Berevolusi pada 2015 dan Beyond .)

Menurut Bill Doyle Forrester Research, Layanan Penasihat Pribadi Vanguard diatur untuk mengubah dunia penasihat dengan menawarkan saran keuangan yang disesuaikan dengan harga lebih rendah kepada jutaan orang dengan saldo akun lebih rendah. (Untuk yang lebih, lihat: Siapa yang menang dengan Robo-Advisors? Semua orang? )

Apa itu semua?

Vanguard berpendapat bahwa akan menambahkan sentuhan pribadi ke lansekap robo-advisor. Menurut situsnya, produk penasehat robo-baru ini "[menggabungkan] perhatian pribadi seorang penasihat dengan teknologi canggih - semuanya dengan biaya rendah. "(Untuk yang lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Klien bertemu dengan profesional investasi untuk memetakan tujuan masa depan - yang mungkin termasuk investasi untuk masa pensiun, pengelolaan keuangan, pengelolaan sarang telur saat pensiun, dan / atau menabung untuk kuliah - dan menciptakan investasi berencana untuk memenuhi tujuan tersebut. (Untuk bacaan terkait, lihat: Prioritas Tabungan Terbaik: Dana Pensiun vs. College .

Hubungan penasihat klien adalah titik penjualan platform penasehat robo ini. Vanguard berjanji untuk menyesuaikan rencana keuangan dan membantu Anda mengelola investasi Anda sekarang dan sampai pensiun. Diperlukan $ 50.000 investasi minimum untuk berpartisipasi jauh di bawah program yang sebanding dari banyak firma penasihat keuangan. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan dengan Penasihat Robo .)

Bagaimana cara kerjanya?

Vanguard telah menerapkan proses langkah-demi-langkah yang mudah diikuti:

1. Bertemu dengan penasihat secara langsung atau melalui telepon / teleconference.
2. Diskusikan situasi dan tujuan keuangan pribadi.
3. Buat rencana keuangan pribadi dan disesuaikan.
4. Berencana untuk beraksi. (Keterlibatan Anda pada saat ini terserah Anda; Vanguard memungkinkan Anda sebanyak atau sesedikit masukan sesuai keinginan Anda.)
5. Penasihat memonitor dan melacak kemajuan portofolio dan membuat Anda terus diperbarui.
6. Portofolio Rebalance secara teratur.
7. Sesuaikan portofolio dalam menanggapi perubahan kehidupan.

Manfaat

Ada banyak penelitian yang menunjukkan bahwa investor dapat menjadi musuh terburuk mereka sendiri. Secara umum, investor underperform pasar karena takut, keserakahan dan bias perilaku lainnya. Pelaku pasar menjadi takut ketika reksa dana saham mereka turun nilainya dan mungkin menjual di bagian bawah, hanya untuk menunggu sampai rebound pulih dalam perjalanan untuk membeli kembali. Vanguard mengatakan bahwa penasihat pribadi mereka akan membantu mencegah klien melakukan investasi yang mahal. kesalahan dan dengan demikian menghemat uang mereka. (Untuk bacaan terkait, lihat: Behavioral Finance: Konsep Utama - Perilaku Herd )

Di situsnya, Vanguard mengemukakan sebuah contoh hipotetis untuk menunjukkan penghematan biaya potensial: Seorang klien dengan portofolio senilai $ 250.000 akan simpan $ 1, 725 menggunakan Vanguard Personal Advisor Services bila dibandingkan dengan rata-rata industri untuk portofolio terkelola. Selama periode 20 tahun, termasuk pengembalian majemuk, Vanguard menyarankan Anda akan menghasilkan $ 93, 011 lebih banyak dalam portofolio Anda daripada jika Anda mengikuti jalur penasihat tradisional. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Menghitung Pengembalian Investasi Anda .

Biaya Vanguard sebesar 0,3% dari AUM jauh di bawah rata-rata industri, bahkan ketika biaya pengelolaan investasi individual dipaku. Secara umum, reksa dana indeks dan reksa dana indeks Vanguard termasuk di antara yang terendah di industri. Sebagai contoh, Vanguard Total World Stock ETF (VT VTVng Ttl Wrld St72. 71 + 0. 27% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) memiliki rasio biaya tahunan terendah sebesar 0 17%. Juga, sulit untuk mengalahkan biaya tahunan sebesar 0,5% dari total saham Laksamana Saham Vanguard Total Stock Index (VTSMX). (Untuk lebih lanjut, lihat: Index Funds vs ETFs: Apa Perbedaannya? )

Ada bonus tambahan untuk investor dengan lebih dari $ 500.000 yang diinvestasikan dalam Layanan Penasihat Pribadi Vanguard. Masing-masing individu yang lebih kaya ini mendapatkan penasihat keuangan pribadinya sendiri; Mereka yang memiliki kurang dari $ 500.000 dibantu oleh tim yang dapat diakses melalui nomor bebas pulsa. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Tip Klien Net-Worth untuk Penasihat Keuangan .

Vanguard mempertahankan bahwa dengan platform penasihat, investor akan mendapatkan lebih banyak dan membayar biaya manajemen yang lebih rendah daripada layanan yang sebanding. Mereka akan melakukan ini dengan melayani sebagai "mitra dan mentor" investor, membantu meminimalkan pajak, dan membimbing investor dalam strategi penarikan aset cerdas. Perusahaan menyatakan bahwa strategi perencanaan pajaknya bernilai kira-kira 1. 45% dalam pengembalian portofolio bersih. (999) Banyaknya penasihat menagih biaya yang lebih rendah dan menyalurkan dolar para investor ke dalam berbagai biaya rendah. dana indeks, sesuai dengan profil risikonya. Misalnya, Wealthfront and Betterment, termasuk di antara platform dengan biaya terendah. Biaya hak cipta 0.25% pada aset di atas $ 10.000, sedangkan biaya perbaikan antara 0, 15% dan 0, 35%, tergantung pada AUM. Tak satu pun dari penasehat robo ini menawarkan akses ke penasihat individu. Portofolio Cerdas Charles Schwab yang baru diluncurkan tidak memiliki biaya pengelolaan keseluruhan dan menghasilkan uang dari biaya dana yang mendasarinya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Wealthfront vs. Betterment. Modal Pribadi mungkin adalah pesaing terdekat dengan penawaran Vanguard. Modal Pribadi mengenakan biaya sebesar 0,89% dari AUM pada $ 1 juta pertama, termasuk biaya perdagangan. Titik penjualan perusahaan adalah bahwa hal itu mengkustomisasi keranjang saham individual yang terinspirasi oleh indeks untuk setiap investor, dan ini dimaksudkan untuk memberi investor kesempatan yang lebih besar untuk panen tanpa pajak. (Akhirnya, investor dengan pendapatan moderat memiliki kesempatan untuk bersaing dengan orang kaya untuk mendapatkan saran keuangan yang berkualitas.] )

The Bottom Line

Akhirnya, investor dengan pendapatan moderat memiliki kesempatan untuk bersaing dengan orang kaya untuk mendapatkan saran keuangan yang berkualitas. . Vanguard mendapatkan keuntungan dari kepercayaan konsumen terhadap perusahaan sebagai pemimpin industri dengan biaya rendah. Vanguard Personal Advisor Services melihat arus masuk bersih sebesar $ 7 miliar per Maret 2015, dan sudah memiliki $ 10 miliar dari layanan perencanaan keuangan perusahaan. Singkatnya, masuknya Vanguard ke dunia penasehat robo yang berkembang pesat adalah contoh bagaimana konsumen mendapatkan keuntungan karena persaingan di lanskap penasihat keuangan semakin meningkat. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Masa Depan Penasihat Robo: Penasihat Masa Depan .)