Jika Anda menerima pengembalian dana saat mengajukan pengembalian pajak, manfaat utama pemecahannya adalah kenyamanan. Anda dapat meminta pengembalian dana Anda langsung ke tiga rekening bank dengan lembaga keuangan U. S. yang menerima deposit elektronik (yang tidak harus berada di bank yang sama). Misalkan pengembalian pajak Anda adalah $ 3, 000. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana Anda bisa membagi pengembalian pajak Anda:
- $ 1, 000 yang langsung disetorkan ke rekening giro Anda, $ 1.000 langsung dimasukkan ke rekening tabungan Anda, dan $ 1,000 langsung disetorkan ke akun Roth IRA Anda
- $ 2.000 yang langsung disetorkan ke rekening tabungan Anda dan $ 1.000 langsung dimasukkan ke rekening online Treasury Direct Anda di mana Anda dapat menggunakan uang tersebut untuk membeli sekuritas pemerintah AS
- $ 2, 500 yang langsung disetorkan ke rekening giro Anda dan $ 500 untuk membeli I Bonds untuk pasangan Anda
- $ 750 sebagai cek dan $ 2, 250 untuk membeli I Bonds untuk Anda sendiri
Pasangan saya adalah penerima manfaat utama IRA saya. Saya juga memiliki penerima manfaat kontingen. Dapatkah pasangan saya masih mentransfer aset IRA saya bebas pajak ke IRA miliknya sendiri?
Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Saya mengurangkan kontribusi IRA saya atas pengembalian pajak saya namun gagal mentransfer dana. Apa yang saya lakukan?
Jika iuran IRA dikurangkan dengan pengembalian pajak, namun iuran tersebut tidak pernah diberikan kepada IRA oleh batas waktu pengarsipan pajak Wajib Pajak (tidak termasuk perpanjangan), pengembalian pajak harus diubah untuk menghapus iuran tersebut. Umumnya, Formulir 1040X harus diajukan dalam waktu tiga tahun setelah tanggal pengembalian asli diajukan atau dalam waktu dua tahun setelah tanggal wajib pajak membayar pajak penghasilannya, mana saja nanti.