Pasangan yang merupakan satu-satunya penerima manfaat utama dari IRA selalu dapat memperlakukan IRA sebagai miliknya sendiri. Penerima manfaat kontinjensi pada IRA tidak pernah dipertimbangkan kecuali jika penerima manfaat utama mendahului pemilik IRA, atau penerima manfaat utama menolak aset tersebut.
Jika pasangannya bukan satu-satunya penerima manfaat utama, dia dapat mentransfer aset tersebut ke IRA warisan / penerima dan kemudian menyerahkan jumlah tersebut ke IRA miliknya sendiri.
Untuk informasi lebih lanjut, baca Siapa Penerima Rekening Anda? , Penugasan Penerima Bermasalah - Bagian 1 dan Menyatakan Aset Rencana yang Terwaris .
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Jika seseorang masih memiliki mantan pasangannya sebagai penerima manfaat dari IRA, apakah mantan pasangan tersebut menerima aset tersebut atas kematian seseorang?
Itu tergantung. Umumnya, perceraian tidak secara efektif mengubah penetapan penerima bantuan kecuali jika keputusan perceraian membuat ketentuan untuk mengubah penerima bantuan. Bisa dikatakan bahwa pemilik akun pensiun individu (IRA) menginginkan mantan pasangan tetap menjadi penerima manfaat dari IRA ini.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Saya bekerja untuk sebuah universitas, dan saya memiliki 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tapi TIAA-CREF bilang saya tidak bisa mentransfer uang ke provider lain. Bisakah mereka mencegah saya mentransfer uang saya ke investasi yang lebih baik?
Itu tergantung. IRS mengizinkan pengalihan aset antara 403 (b) penyedia layanan; Namun, pengusaha dan 403 (b) penyedia layanan tidak diharuskan untuk mengizinkan transfer tersebut. Umumnya, pengalihan hanya diperbolehkan jika akun 403 (b) baru (yang asetnya dialihkan) tunduk pada peraturan distribusi yang sama (atau lebih ketat) yang berlaku untuk akun 403 (b) dari mana aset tersebut berada. ditransfer.