Terakhir kali Anda berbelanja di institusi keuangan, Anda mungkin tidak mempertimbangkan serikat kredit berbasis rumah (HBCU). Kemungkinan Anda bahkan tidak tahu mereka ada.

Anehnya, entitas ini telah ada selama beberapa dekade. Namun pada tahun 2015, mereka dihadapkan pada kemungkinan harus menutup pintu untuk selamanya setelah mendapat sorotan dari National Credit Union Administration (NCUA). Pada tahun 2013, NCUA mengajukan sebuah peraturan yang mengharuskan serikat kredit berbasis rumah beralih ke ruang kantor dalam waktu dua tahun sejak keputusan resmi tersebut. Pada saat proposal tersebut, ada 95 serikat kredit serikat pekerja rumahan yang diasuransikan di Amerika Serikat.

Mengapa keberatan dari NCUA? Organisasi tersebut menunjukkan beberapa masalah utama dengan serikat kredit berbasis rumah dalam proposal awal, termasuk ancaman terhadap keselamatan dan keamanan, akses terbatas, kondisi kerja di bawah standar dan risiko privasi. Proposal tersebut juga menyebutkan risiko bagi pemeriksa NCUA; terutama, risiko "terisolasi di lokasi terpencil" sementara di tempat.

Namun, serikat kredit berbasis rumah dapat lolos dari murka NCUA dan terus melakukan yang terbaik: memberikan produk dan layanan keuangan dari kenyamanan rumah seseorang - setidaknya untuk saat ini. NCUA "melakukan yang terbaik untuk membantu transisi serikat kredit berbasis rumah ke ruang kantor yang lebih tepat yang akan lebih melayani konsumen, memberikan keamanan yang lebih besar dan, pada akhirnya, memberi kesempatan pada serikat kredit ini. untuk tumbuh dan berkembang, "Ketua NCUA Debbie Matz mengatakan kepada The Wall Street Journal.

Apakah Serikat Kredit Berbasis Rumah?

Lembaga keuangan ini beroperasi dengan cara yang sama seperti serikat kredit tradisional Mereka adalah entitas nirlaba, koperasi yang ada untuk melayani anggotanya, bukan untuk menghasilkan keuntungan. Anggota juga menikmati tingkat bunga pinjaman yang rendah, biaya minimal dan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Untuk bergabung, Anda harus berada di bawah salah satu bidang keanggotaan, yang dapat mencakup ude atasan, lokasi geografis, keanggotaan keluarga atau kelompok Anda, catat MyCreditUnion. gov. Namun, mereka beroperasi di luar tempat tinggal pribadi, yang biasanya milik salah satu pejabat utama, dan total aset mereka jauh lebih kecil daripada yang akan Anda temukan di bank yang lebih besar. Sebagai ilustrasi:

- Union Union Federal Union (Marion, IL) memiliki aset $ 4, 449, 638

• Asumsi Beaumont Federal Credit Union (Lumberton, TX) memiliki aset $ 491,352
• First Frontier Federal Credit Union (Lynbrook, NY) memiliki $ 378, 501 aset
• Franklin Regional Schools Federal Credit Union (Jeannette, PA) memiliki aset $ 3, 015, 529
• Danau Glacial Pendidikan Karyawan Federal Credit Union (Watertown, SD ) memiliki aset $ 994, 999
• N.JT Employees Federal Credit Union (Waldwick, NJ) memiliki aset $ 12, 119, 518
• Serikat Kredit Sosial Keluarga Kami (Omaha, NE) memiliki aset $ 563, 558
• Akibatnya, pilihan pinjaman Anda mungkin terbatas , terutama jika Anda ingin mendapatkan hipotek, pinjaman otomatis untuk kendaraan mewah atau pinjaman pribadi yang lebih besar.

Mengapa Menggunakan HBCU?

Serikat pekerja federal yang diatur secara federal tunduk pada tingkat peraturan dan pengawasan yang sama dengan rekan mereka yang lebih besar. Terlebih lagi, credit unions dikenal dengan tingkat layanan yang luar biasa yang mereka berikan, dan ini lebih nyata lagi di serikat kredit berbasis rumah karena mereka memiliki sejumlah kecil anggota untuk dilayani. Tempat tinggal pribadi mungkin tampak seperti tempat yang dipertanyakan untuk menjalankan bisnis, namun tampaknya, anggota tidak terlalu khawatir karena HBCU terus berkembang selama bertahun-tahun. Sebenarnya, tidak jarang anggota menerima layanan di tempat tinggal, pekerjaan atau kedai kopi lokal mereka, mencatat Wall Street Journal. Ini adalah kenyamanan yang terbaik.

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan serikat kredit berbasis rumah, pastikan untuk memilih salah satu yang tercakup dalam National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), yang menjamin simpanan hingga $ 250.000 per deposan dan didukung oleh pemerintah federal. Cakupan ini serupa dengan Dana Pensiun Deposito FDIC yang ditawarkan kepada nasabah bank tradisional.

Untuk menemukan serikat kredit berbasis rumah di dekat Anda, gunakan alat pencari yang ada di MyCreditUnion. gov. Saring pencarian Anda hanya mencakup lokasi tanpa layanan drive-through atau ATM dan hubungi lokasi yang membuat Anda khawatir untuk memastikan bahwa mereka adalah serikat kredit berbasis rumah karena beberapa mungkin berafiliasi dengan kelompok profesional atau organisasi.

Apakah HBCUs merupakan Peluang Bisnis yang layak?

Anda bebas untuk menguji perairan, tentu saja, namun mengingat keluhan baru-baru ini terhadap serikat kredit berbasis rumah oleh NCUA, Anda mungkin ingin menghindari, terutama jika Anda belum terhubung atau akrab dengan, kelompok yang menjalankan serikat pekerja. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang memulai serikat kredit berbasis rumah, sampaikan ke Divisi Akses Konsumen NCUA di Kantor Perlindungan Konsumen di newfcu @ ncua. gov (703-518-1150).

The Bottom Line

Serikat kredit berbasis rumah telah ada selama beberapa dekade, namun sekarang menghadapi tekanan balik dari NCUA mengenai lokasi mereka. Namun, entitas ini telah berhasil melawan, dan NCUA mengambil pendekatan yang kurang agresif dalam upaya membantu transisi yang diusulkan ke ruang kantor komersial.

Jika Anda memutuskan untuk memasukkan uang Anda ke dalam uang, lakukan due diligence Anda untuk memastikan dana Anda dicakup oleh NCUSIF.

Anda juga mungkin tertarik pada

6 Manfaat Menggunakan Credit Union , Bosan dengan Banks? Cobalah Credit Union dan Pilih untuk Mengalahkan Bank .