Penelitian oleh AS Trust mengenai sikap dan preferensi individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNW) menemukan bahwa pendekatan mereka terhadap investasi dan membangun kekayaan dibentuk oleh prioritas dan pandangan mereka, yang dalam beberapa kasus mencegahnya dari perencanaan yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan mereka.

U. S. Trust Trust pada Survei Kekayaan dan Nilai Mutu mengidentifikasi apa yang orang kaya anggap penting bagi kehidupan yang dijalani dengan baik, memberi peringkat keamanan kesehatan, keluarga dan finansial sebagai kunci. Penelitian ini didasarkan pada survei nasional terhadap 640 individu HNW dengan setidaknya $ 3 juta pada aset yang dapat diinvestasikan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Menarik Individu Berkualitas Tinggi di Praktik Anda. )

"Orang kaya didorong oleh rasa tujuan dan keinginan untuk sukses, tapi apa yang membuat pemenuhan kehidupan bukanlah uang; Itulah yang mereka lakukan dengan itu, "kata Keith Banks, presiden U. S. Trust, dalam sebuah pernyataan. "Sebagai manajer kekayaan, kita memiliki kesempatan untuk tidak hanya membantu klien kita menumbuhkan kekayaan mereka, tapi juga untuk membantu mereka merencanakannya dengan tepat. "Berikut adalah beberapa temuan utama dari survei yang harus dipertimbangkan oleh penasihat keuangan saat memberi nasihat manajemen kekayaan kepada atau mencari klien bernilai bersih tinggi. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Perlindungan Aset untuk Individu Berkualitas Tinggi. )

Saran yang Diperlukan

Penelitian ini menemukan bahwa sebagian besar orang kaya mencari saran mengenai satu aspek teknis perencanaan, seperti kinerja portofolio dan perencanaan pajak dan perumahan. Tapi hanya sekitar sepertiga yang berbicara dengan seorang penasihat tentang strategi seputar tujuan yang mereka anggap lebih penting secara mendasar. Ini termasuk mengidentifikasi kebutuhan dan tujuan keluarga (36%) dan merencanakan peningkatan umur panjang (34%). Bahkan lebih sedikit yang berdiskusi tentang penggunaan strategis kredit (21%), filantropi strategis (18%) dan investasi untuk dampak sosial (11%).

Mereka yang mendapatkan saran profesional lebih jauh mengenai ukuran yang mereka gambarkan penting untuk kehidupan yang penuh dan penuh makna. Mereka merasa lebih aman secara finansial dan kurang berkonflik dengan prioritas yang bersaing. Mereka juga lebih cenderung mengatakan bahwa keluarga mereka memiliki hubungan yang sehat dengan uang dan tindakan mereka sesuai dengan niat mereka saat mengembangkan, melestarikan, dan memberi kekayaan dan membuat perbedaan di dunia.

Kekayaan Bangunan

Investor HNW sedikit lebih optimis dalam pandangan mereka terhadap pasar tahun ini daripada yang terakhir, namun pandangan mereka tetap beragam. Milenium dan wanita adalah yang paling tidak pasti dan khawatir dengan kerugian. Sementara lebih dari setengah (55%) investor HNW mengatakan bahwa prioritas utama mereka adalah pertumbuhan perlindungan aset, 64% tidak bersedia mencari keuntungan yang lebih tinggi jika itu berarti lebih banyak risiko.(99)> Enam dari 10 memiliki lebih dari 10% portofolio mereka secara tunai, termasuk 22% dengan lebih dari 25%. [ Enam dari 10 memiliki lebih dari 10% portofolio mereka secara tunai, termasuk 22% dengan jumlah lebih dari 25%. Empat dari 10 telah pindah atau berencana untuk memindahkan lebih banyak investasi mereka ke dalam bentuk uang tunai untuk mengantisipasi kenaikan suku bunga. Sekitar 20% mencari saran tentang cara terbaik untuk berinvestasi di lingkungan dengan tingkat suku bunga rendah. Tapi hanya 34% yang berdiskusi dengan profesional keuangan sekarang tentang bagaimana melakukan ini.

Sementara pria dan wanita terfokus sama pada pertumbuhan kekayaan mereka, U. S. Trust menemukan bahwa wanita lebih konservatif, dengan 25% portofolio mereka secara tunai. Perempuan juga cenderung tidak laki-laki untuk menggambarkan diri mereka sebagai investor oportunistik dan pengguna kredit yang strategis sebagai cara untuk menumbuhkan kekayaan mereka. Sebagian besar investor HNW yang kaya dan muda pada khususnya, saat ini menggunakan atau tertarik untuk menambahkan aset non-tradisional ke portofolio mereka, termasuk ekuitas pribadi dan dana ventura (48%). Tujuh dalam 10 memiliki atau tertarik untuk memiliki investasi berwujud seperti tanah, real estat, properti minyak dan gas dan kayu, terutama untuk diversifikasi portofolio mereka. Studi tersebut menunjukkan bahwa kurangnya pemahaman dan risiko yang dirasakan menahan satu dari tiga investor HNW dari jenis investasi ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Diversifikasi di Luar Saham )

Meninggalkan Warisan

Survei menemukan bahwa sementara tiga dari empat orang tua kaya mengatakan bahwa penting untuk meninggalkan warisan kepada generasi berikutnya, hanya Satu dari lima setuju dengan sangat bahwa anak-anak mereka akan siap untuk menanganinya. Hampir dua pertiga orang tua, sementara itu, sedikit banyak mengungkapkan kekayaan keluarga mereka kepada anak-anak mereka. Hal ini terutama karena mereka khawatir hal itu akan mempengaruhi etika kerja dan privasi keluarga mereka. Meskipun 54% orang kaya percaya bahwa keluarga mereka akan mendapatkan keuntungan dari mengembangkan seperangkat prinsip formal untuk memandu tujuan dan makna kekayaan mereka, hanya satu dari 10 yang telah melakukannya. Temuan Kunci Lainnya Berikut adalah beberapa penasehat utama penasehat utama yang harus diingat: (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Panduan Cepat untuk Perencanaan Tanah Net-Worth Tinggi

) > Kesehatan adalah unsur No. 1 untuk "kehidupan yang dijalani dengan baik. "Sebenarnya 98% setuju bahwa aset paling berharga yang mereka miliki adalah kesehatan mereka, dan investasi di bidang kesehatan sama pentingnya dengan investasi untuk membangun kekayaan.

Sembilan dari 10 responden bersedia mengeluarkan lebih banyak uang untuk kesehatan mereka dan 31% di atas usia 70 mengatakan mereka akan menghabiskan jumlah apapun jika mereka dapat memiliki kesehatan yang baik. Meskipun demikian, setengahnya belum merencanakan secara finansial untuk masalah kesehatan yang tidak terduga atau merosot.

Jika perawatan jangka panjang dibutuhkan, lebih dari setengah orang kaya berharap tinggal di rumah mereka sendiri. 23% lainnya akan beralih ke fasilitas perawatan jangka panjang yang mewah. Namun 445 responden dengan rencana perawatan jangka panjang belum merencanakan biaya perawatan tersebut, termasuk biaya perawatan kesehatan di luar saku. Secara keseluruhan, 28% responden dan 53% milenium mengatakan bahwa kekayaan mereka datang dengan mengorbankan kesehatan mereka. Generasi muda terutama berfokus pada pekerjaan dan keamanan finansial. Kesehatan dan keluarga menjadi lebih penting di kemudian hari. Hampir enam dari 10 peserta survei secara keseluruhan, dan 83% milenium, mengatakan bahwa mereka berjuang untuk menyeimbangkan prioritas di kehidupan kerja, keluarga, sosial dan keuangan mereka.

• Perempuan dan laki-laki semakin banyak berbagi keputusan dan kontribusi terhadap kekayaan keluarga dan keamanan finansial dengan setiap generasi berturut-turut. Setengah dari wanita menyumbang bagian yang sama dari pendapatan rumah tangga atau pendapatan lebih banyak daripada pasangan mereka, dan seperempat laki-laki memiliki tanggung jawab utama untuk mengasuh anak di rumah tangga seribu tahun HNW.
• Delapan puluh enam persen mengatakan bahwa memberi kembali kepada masyarakat merupakan bagian penting atau penting dalam hidup mereka.
• Garis Dasar
• Banyak individu HNW tidak berkonsultasi dengan penasihat di daerah yang mereka anggap sebagai prioritas. Ketika mengelola kekayaan mereka, penasehat perlu fokus secara khusus untuk memastikan bahwa klien kaya memiliki rencana warisan yang tepat. Mereka juga harus mengelola toleransi risiko mereka sehingga prioritas seperti pertumbuhan perlindungan aset terpenuhi. (Untuk lebih lanjut, lihat:
• Mengapa Penasihat Harus Fokus pada Pekerja Kaya
• )