Salah satu langkah pertama yang harus Anda ambil pada tahap ini adalah menghindari perangkap yang banyak dialami oleh pra-pensiunan pada tahun 2008 - berlebih-lebihan terhadap persediaan. Tentu, Anda ingin mempertahankan porsi ekuitas yang signifikan dari portofolio Anda untuk meningkatkan potensi keuntungan, namun Anda tidak akan memiliki banyak waktu sebagai pekerja muda untuk membuat kehilangan tanah jika pasar tenggelam. Aturan konservatif adalah untuk menjaga persentase saham sama dengan 100 dikurangi usia Anda. Jika Anda berusia 60 tahun, itu berarti menyimpan 40% investasi Anda di saham dan meletakkan sisanya di rekening obligasi atau pasar uang. Investor yang lebih agresif kadang-kadang menggunakan "110 dikurangi usia Anda," sebagai gantinya.
Dengan hanya lima tahun untuk menyelesaikan pekerjaan penuh waktu Anda, belum terlambat untuk mendapatkan anggaran pensiun yang realistis bersama. Di sisi pendapatan buku besar, cari tahu berapa banyak yang bisa Anda hitung dari tabungan, Jaminan Sosial dan 401 (k), dan jika Anda beruntung, rencana pensiun tradisional. Maka total pengeluaran Anda. Faktor pada dua pengeluaran terbesar yang harus dilakukan orang berusia 50 atau 60an di kemudian hari: kebutuhan medis dan perawatan jangka panjang.
Meskipun Anda telah membayar Medicare selama tahun-tahun kerja Anda, itu masih tidak gratis bagi kebanyakan penerima. Komponen Bagian B biasanya berharga sekitar $ 100 per bulan, dan jika Anda ingin meningkatkan jangkauan Anda, Anda bisa membayar lebih dari itu untuk Medicare Advantage.
Bahkan jika Anda dalam keadaan sehat hari ini, sekaranglah waktunya untuk memikirkan biaya hidup dan perawatan yang cukup besar yang bisa terbentang di depan. Bagi mereka dengan asuransi bersih jangka panjang, asuransi jangka panjang seringkali merupakan ide bagus, walaupun harganya bisa mencapai beberapa ratus dolar sebulan. Ada beberapa alat online yang dapat membantu memberikan perkiraan berdasarkan usia Anda, keadaan tempat Anda tinggal dan faktor lainnya.
Membuat anggaran dapat membantu Anda melakukan sedikit penyesuaian terhadap rencana pensiun Anda yang bisa memberi dampak besar nanti. Jika Anda memperkirakan defisit, Anda mungkin perlu bekerja satu atau dua tahun lagi, tapi setidaknya Anda akan merasa lebih aman di tahun emas Anda.
Pada kenyataannya, membuat keputusan tentang kemana harus memasukkan uang dan apakah akan membeli asuransi menjadi rumit. Seringkali, sebaiknya Anda berbicara dengan penasihat keuangan berpengetahuan yang bisa membantu Anda memahami pilihan Anda dan bagilah kursus terbaik ke depan. Bahkan jika biaya konsultasi beberapa ratus dolar atau lebih, nasihat yang masuk akal dapat membantu menempatkan Anda pada pijakan yang kokoh untuk fase kehidupan Anda selanjutnya dan memberikan ketenangan pikiran.
Tentu saja, bahkan mereka yang mempersiapkan dengan tekun untuk pensiun kadang-kadang membutuhkan tambahan penghasilan setelah karir utama mereka berakhir. Mungkin Anda berencana bekerja paruh waktu di bidang yang berbeda. Jika demikian, mulailah meneliti apa yang harus Anda lakukan sebelumnya, apakah itu mendapatkan sertifikasi khusus atau memiliki pengalaman sukarela di bawah ikat pinggang Anda. Ketika hari pensiun tiba, Anda akan siap untuk memulai usaha baru Anda dan mengembangkan arus pendapatan tambahan.
Suami saya telah memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana 401 (k) (tanpa kontribusi yang sesuai) di tempat kerja. Bagaimana kita mengembalikan $ 9.000 yang telah kita sumbangkan ke IRA kita untuk tahun 2005 tanpa penalti? Suami saya menghasilkan $ 144.000 / tahun dan kami berusia di atas 50 tahun.
Atasan suami Anda harus memeriksa kotak rencana pensiun pada baris 13 dari Formulir W-2 2005 hanya jika suami Anda memilih untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji ke rencana 401 (k) selama tahun 2005. Aturan umum untuk 401 (k) rencana adalah bahwa seseorang tidak dianggap sebagai peserta aktif jika tidak ada kontribusi atau penyitaan yang dikreditkan ke rencana tersebut atas nama individu.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Saya pensiun dan mengalihkan sebagian dari iuran pensiun saya kepada Roth IRA. Jika saya berusia lebih dari 55 tahun, apakah saya masih memenuhi syarat untuk dibebaskan dari usia 55 tahun?
Pengecualian usia 55 hanya berlaku untuk distribusi dari rencana yang memenuhi syarat dan 403 (b) akun. Begitu aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaatnya tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebutkan bahwa Anda memasukkan sebagian dari distribusi pensiun Anda di Roth.