Anda telah melakukan semua hal yang benar - setidaknya secara finansial, untuk bersiap-siap untuk pensiun. Anda mulai menabung lebih awal untuk memanfaatkan kekuatan peracikan, maksimalkan kontribusi 401 (k) dan pensiun individual Anda setiap tahun, melakukan investasi cerdas, menyumbang uang ke tabungan tambahan, membayar hutang dan menemukan cara melakukannya. maksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda.

Sekarang apa? Kapan Anda berhenti menabung - dan mulai menikmati hasil kerja Anda?

Masalah yang Menyenangkan untuk Memiliki (Tapi Masalahnya Sama)

Banyak orang yang telah menabung secara konsisten untuk masa pensiun mengalami masalah dalam membuat transisi dari saver ke pendamping saat waktunya tiba. Tabungan yang sangat baik adalah pemboros yang mengerikan, "kata Joe Anderson, CFP, presiden Pure Financial Advisors, Inc. di San Diego.

Ini adalah tantangan yang tidak akan dihadapi oleh kebanyakan orang Amerika: Lebih dari setengah (55%) berisiko tidak dapat menanggung biaya hidup penting - perumahan, perawatan kesehatan, makanan dan sejenisnya - selama masa pensiun, menurut untuk sebuah studi baru-baru ini dari Fidelity Investments.

Meskipun ini adalah situasi yang patut ditiru, karena terlalu hemat selama masa pensiun bisa menjadi masalah tersendiri. "Saya melihat bahwa banyak orang di masa pensiun memiliki lebih banyak kecemasan akan kehabisan uang daripada pekerjaan mereka yang sangat menegangkan," kata Anderson. . "Mereka mulai hidup 'kalau-kalau terjadi sesuatu' pensiun."

Pada akhirnya, ketakutan semacam itu bisa menjadi perbedaan antara memiliki masa pensiun bermimpi dan yang suram. Sebagai permulaan, penny-pinching bisa menyulitkan kesehatan Anda, terutama jika itu berarti skimping pada makanan sehat, tidak aktif secara fisik dan mental, dan menunda perawatan kesehatan. (Lebih banyak lagi, lihat 7 Tanda yang Menghabiskan Terlalu Sedikit di Pensiun .

terjebak dalam mode hemat juga dapat menyebabkan Anda kehilangan pengalaman berharga, dari mengunjungi teman dan keluarga untuk belajar keterampilan baru untuk bepergian Semua aktivitas ini telah dikaitkan dengan penuaan yang sehat, memberikan manfaat fisik, kognitif dan sosial. (Untuk lebih lanjut, lihat Perjalanan Pensiun: Bagus dan Bagus untuk Anda .

Salah satu alasan orang mengalami masalah dengan masa transisi adalah ketakutan: khususnya, ketakutan bahwa mereka akan hidup lebih lama dari tabungan mereka atau memiliki biaya pengobatan yang membuat mereka miskin. Satu hal yang perlu diingat bahwa pengeluaran menurun secara alami saat pensiun dalam beberapa cara. Anda tidak akan membayar pajak Jaminan Sosial dan Medicare lagi, misalnya, atau berkontribusi pada rencana pensiun. Selain itu, banyak biaya yang berhubungan dengan pekerjaan Anda - perjalanan pulang pergi, pulang pergi dan pulang, untuk memberi nama tiga - akan memakan biaya lebih sedikit atau hilang.

Untuk menenangkan saraf orang, Anderson melakukan demo untuk mereka: "menjalankan proyeksi arus kas berdasarkan tingkat penarikan yang sangat aman sebesar 1% sampai 2% dari aset mereka yang dapat diinvestasikan. Dengan proyeksi mereka dapat menentukan berapa banyak uang yang mereka akan memiliki, mempertimbangkan pengeluaran mereka, inflasi, pajak, dan lain-lain. Ini akan menunjukkan kepada mereka bahwa tidak apa-apa untuk menghabiskan uangnya. "Alasan lain mengapa beberapa pensiunan menolak pengeluaran adalah mereka memiliki gambaran angka dolar tertentu yang mereka inginkan. meninggalkan anak-anak mereka atau penerima manfaat lainnya. Itu mengagumkan - ke titik tertentu. Tidak masuk akal untuk hidup dari selai kacang dan jeli selama masa pensiun hanya untuk mempermudah ahli waris Anda. "Pensiunan harus selalu memprioritaskan kebutuhan mereka atas anak-anak mereka," kata Mark Hebner, pendiri dan presiden Penasihat Dana Indeks di Irvine, California. (*) COPYRIGHT © 2009 Ikuti berita terkini di handphone anda //m.antaranews.com Baca Ketentuan Versi Cetak Beritahu Teman Beri Komentar Ikuti di Twitter! "Meskipun selalu menjadi keinginan orang tua untuk merawat anak-anak mereka, hal itu seharusnya tidak pernah mengorbankan kebutuhan mereka sendiri saat pensiun. Banyak orang tua tidak ingin menjadi beban bagi anak-anak mereka dalam masa pensiun dan memastikan mereka Kesuksesan finansial sendiri akan memastikan mereka mempertahankan independensi mereka. "

Kapan Harus Mulai Menghabiskan Karena tidak ada usia ajaib yang menentukan kapan saatnya beralih dari saver ke spender (beberapa orang dapat pensiun pada usia 40 sementara sebagian besar harus menunggu sampai usia 60an atau bahkan 70+), Anda harus mempertimbangkan situasi keuangan dan gaya hidup Anda sendiri. Aturan umum praktis mengatakan aman untuk berhenti menabung dan mulai belanja setelah Anda bebas dari hutang dan uang pensiun Anda dari Jaminan Sosial, pensiun, rekening pensiun, dll dapat mencakup pengeluaran dan inflasi Anda. Tentu saja, pendekatan ini hanya berhasil jika Anda tidak berlebihan dengan pengeluaran Anda; Menciptakan anggaran dapat membantu Anda tetap berada di jalur yang benar. (Untuk lebih lanjut, lihat

Panduan Lengkap untuk Merencanakan Anggaran Tahunan

)

Garis di Pasir

Bahkan jika Anda merasa sulit untuk menghabiskan telur sarang Anda, Anda harus mulai menguangkan keluar sebagian dari tabungan pensiun Anda setiap tahun setelah Anda berusia 70 ½ tahun. Saat itulah IRS mewajibkan Anda untuk mengambil distribusi minimum atau RMD yang dipersyaratkan, dari akun IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA atau akun pensiunan Anda (Roth IRAs tidak berlaku) - atau berisiko membayar denda pajak. Dan ini bukan penalti sepele: Jika Anda tidak menerima RMD Anda, Anda akan berutang IRS penalti sebesar 50% dari jumlah yang harus Anda tarik. Jadi, misalnya, jika Anda harus mengeluarkan $ 5.000 dan tidak, Anda akan berhutang $ 2, 500 sebagai penalti. Jika Anda bukan pemboros besar, RMD bukan alasan untuk panik. "Meskipun RMD diwajibkan untuk didistribusikan, mereka tidak diharuskan untuk dihabiskan," Charlotte A. Dougherty, CFP, dari Dougherty & Associates di Cincinnati, tunjukkan. "Dengan kata lain, mereka harus keluar dari rekening pensiun dan melewati 'pagar pajak', seperti yang kita katakan, dan kemudian dapat diarahkan ke rekening setelah pajak yang kemudian dapat digunakan atau diinvestasikan sebagai tujuan mendikte. " Seperti Thomas J. Cymer, DFP, CRPC, dari Opulen Financial Group di Arlington, Va., catatan: Jika individu "cukup beruntung untuk tidak memerlukan dana, mereka dapat menginvestasikannya kembali dengan menggunakan akun perantara reguler atau mungkin mereka ingin mulai menggunakan penarikan paksa ini sebagai kesempatan untuk memberikan hadiah tahunan kepada cucu, anak-anak atau bahkan badan amal favorit ( yang dapat membantu mengurangi penghasilan kena pajak) Bagi mereka yang akan dikenai pajak tanah, hadiah tahunan ini dapat membantu mengurangi properti kena pajak mereka di bawah ambang batas pajak estat. "

Karena peraturan RMD rumit, terutama jika Anda memiliki lebih dari satu akun, sebaiknya periksa dengan profesional pajak Anda untuk memastikan perhitungan dan distribusi RMD Anda memenuhi persyaratan saat ini.

Garis Dasar

Anda mungkin sangat bahagia hidup dengan kurang saat pensiun dan membiarkan lebih banyak lagi untuk anak-anak Anda. Tetap saja, membiarkan diri Anda menikmati beberapa kesenangan sederhana - entah itu bepergian, mendanai hobi baru atau kebiasaan makan di luar - dapat membuat masa pensiun lebih memuaskan.

Dan jangan menunggu terlalu lama untuk memulai: Pensiun dini adalah saat Anda cenderung paling aktif, seperti "Tahap Pensiun dan Cara Anggaran untuk Mereka

yang jelas.