Banyak kumpulan klien perencanaan keuangan melunasi hutang sebagai salah satu prioritas keuangan tertinggi mereka. Setelah semua, tanpa hutang memungkinkan mereka untuk meregangkan uang dan tabungan mereka lebih jauh. Namun, statistik baru-baru ini menunjukkan bahwa semakin banyak orang Amerika jauh dari tujuan ini daripada sebelumnya. Federal Reserve Bank baru-baru ini menerbitkan sebuah laporan yang menunjukkan bahwa total hutang yang dibawa oleh semua rumah tangga Amerika meningkat lebih dari yang diperkirakan dalam satu dekade di tahun 2016, dan kemungkinan akan mencatat tahun ini lagi. Tapi apakah utang selalu buruk?

Mengambil Keuntungan dari Hutang

Thomas Anderson, seorang mantan bankir investasi dan CEO Supernova Companies, menawarkan sebuah filosofi kontroversial kepada penasihat keuangan dalam hal hutang. Dia merasa bahwa itu adalah hutang, bukan ekuitas, yang bisa memberi perbedaan positif bagi klien. "Faktor penentu terbesar apakah Anda akan sukses dalam jangka panjang adalah keputusan yang Anda buat sehubungan dengan hutang," katanya.

Buku baru Anderson, < Nilai Utang dalam Membangun Kekayaan , mendalilkan bahwa konsumen seharusnya tidak memandang hutang sebagai beban tapi lebih suka merangkul dan menerimanya sebagai alat untuk membeli aset dan mengurangi tagihan pajak mereka. Anderson berpendapat bahwa menggunakan hutang untuk membiayai investasi dapat menghasilkan neraca akhir yang lebih tinggi daripada investasi yang didanai sepenuhnya dengan uang tunai. Dia menganggap hutang yang membebani suku bunga rendah untuk "memperkaya hutang" karena memiliki hutang ini dapat memungkinkan konsumen untuk menginvestasikan uang lain dalam aset yang menghasilkan nilai lebih tinggi. return on capital dari waktu ke waktu karena kekuatan peracikan.

Dalam bukunya dia memperingatkan penasehat bahwa mereka yang mengabaikan faktor hutang dalam rekomendasi mereka mungkin mengubah klien mereka dengan cepat. Pendekatan satu sisi ini. Dia mendukung penegasannya dengan membandingkan tiga rumah tangga: rumah tangga pertama menggunakan semua pendapatan discretionary untuk melunasi hutang, yang kedua membuat pembayaran normal atas hutangnya dan menghemat sejumlah uang, dan yang ketiga hanya melakukan pembayaran minimum atas hutangnya dan menginvestasikan sisanya.

Keluarga ketiga akhirnya menjadi pemenang setelah 30 tahun karena investasinya tumbuh paling banyak dalam kaitannya dengan hutangnya. "Itu sebabnya keputusan dengan masalah utang lebih dari sekedar keputusan dengan alokasi aset. Ini mendorong jumlah uang yang diperparah dalam jangka waktu yang panjang. Anda bisa membiayai aset. Alih-alih mengikat uang di rumah, Anda bisa memasukkannya ke dalam portofolio Anda. Tiga puluh lima tahun peracikan pada tingkat yang lebih rendah lebih kuat daripada 10 tahun peracikan pada tingkat yang lebih tinggi. "(Untuk lebih lanjut, lihat:

Perbedaan Besar Antara Hutang Baik dan Utang Buruk .) Bagaimana Penasehat dapat Membantu

Penasihat dapat membantu individu mengelola hutang mereka melalui penggunaan pinjaman konsolidasi hutang dan pelunasan rencana.Mereka yang memiliki hutang pinjaman pelajar tinggi mungkin ingin mempertimbangkan untuk melakukan refinancing dengan salah satu perusahaan pinjaman mahasiswa inovatif yang baru, seperti SoFi, yang menawarkan berbagai program penangguhan serta bantuan untuk mendapatkan pekerjaan dan memulai bisnis.

Mereka juga dapat membantu calon pembeli rumah untuk mendapatkan kesepakatan terbaik mengenai hipotek mereka dan menunjukkan kepada mereka apa yang perlu dilakukan untuk meningkatkan nilai kredit mereka. Klien yang investor lebih canggih mungkin juga ingin mempertimbangkan trading margin karena dapat meningkatkan keuntungan investasi mereka (walaupun ada risiko tambahan dalam melakukan hal ini).

Garis Dasar

Meskipun hutang dipandang sangat buruk oleh kebanyakan orang, ada kalanya penggunaannya dapat dilakukan untuk mencapai tingkat pengembalian yang lebih tinggi dari waktu ke waktu. Penasehat dapat membantu individu belajar kapan harus menggunakan hutang dan kapan harus menggunakan cara lain untuk mencapai tujuan keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Inilah Cara Penasihat Keuangan Dapat Membantu Hutang .