Menerapkan hipotek adalah proses yang lebih terlibat dan rumit daripada sebelumnya. Berikut adalah lima hal yang harus dihindari saat bertemu dengan broker hipotek Anda untuk membantu merampingkan hipotek.

1. Jangan Tunjukkan Resume Keseluruhan Anda: Stabilitas Sekarang

Pendapatan tetap adalah apa yang dicari bank saat membagi-bagikan pinjaman besar. Meskipun tidak jarang orang (terutama profesional muda) untuk beralih pekerjaan setiap dua tahun sekali, akan lebih baik jika tidak menyoroti setiap langkah ke pemberi pinjaman Anda. Pemberi pinjaman hipotek ingin melihat jalan yang jelas untuk membayar kembali. Melihat seringnya Anda sering berganti pekerjaan, terlepas dari alasannya, bisa dilihat sebagai bendera merah.

2. Jangan Tunjukkan Pengalaman Anda

Kebanyakan orang tidak mengajukan hipotek untuk mengetahui segala sesuatu tentang tingkat suku bunga, tingkat belanja atau keuntungan hipotek 20 tahun vs. 30 tahun. Sementara broker hipotek Anda bisa menjadi orang terbaik untuk mendidik Anda mengenai pertanyaan tertentu, Anda tidak perlu membocorkan berapa banyak yang tidak Anda ketahui. Pasar hipotek hanya itu - pasar - dan, dengan demikian, selalu ada kesempatan untuk dimanfaatkan. Mempertahankan pendekatan diam-diam terhadap bagaimana Anda mengetahui informasi dapat menguntungkan Anda dalam jangka panjang dan membuat broker hipotek memperlakukan Anda lebih seperti pasangan daripada klien yang mudah dibentuk.

3. Jangan Mengungkapkan Perubahan Kehidupan yang Diharapkan

Sekali lagi, kemantapan seorang peminjam potensial adalah aspek penting yang dapat dievaluasi kreditur. Sering peminjam akan cepat mengungkapkan bahwa mereka mengharapkan posisi baru di dalam perusahaan mereka atau bahwa mereka memiliki anak baru dalam perjalanan. Sementara dalam banyak kasus, ini bisa menjadi informasi pasif atau bermanfaat, tergantung pada gambaran finansial Anda, ini bisa menjadi kerugian. Kenaikan tajam atau penurunan gaji dapat memperpanjang proses pinjaman, dan jika seorang kandidat sudah berada di pagar untuk mendapatkan persetujuan, pengumuman ketergantungan baru (dan kewajiban) dapat memberi tip skala dari keinginan Anda.

4. Jangan Berkomitmen pada Tingkat Tertentu Tanpa Melakukan Penelitian

Seringkali ketika Anda berjalan melewati jendela bank, Anda akan melihat tanda yang menawarkan kesepakatan "satu kali" untuk memancing Anda membeli salah satu produk mereka. Salah satu paket yang paling banyak diiklankan adalah penawaran hipotek.

Umumnya ada dua jenis hipotek - tarif tetap atau variabel. Setiap jenis hipotek dapat menawarkan keuntungan dan kerugian tergantung pada situasi Anda, jadi penting untuk melakukan penelitian Anda terlebih dahulu untuk memastikan keputusan Anda tidak terpengaruh oleh bank.

KPR fixed-rate cukup mudah dan akan mengunci Anda ke tingkat yang disepakati untuk masa hipotek. Sebaliknya, dengan tingkat suku bunga variabel atau adjustable rate, suku bunga akan berfluktuasi selama masa pinjaman.Kredibilitas tingkat suku bunga yang disesuaikan biasanya yang akan Anda lihat diiklankan saat berjalan melewati sebuah bank. Bank menawarkan tingkat yang sangat rendah di depan untuk tingkat suku bunga yang dapat disesuaikan, dan biasanya jenis hipotek ini akan mempertahankan suku bunga "pengantar" rendah untuk periode di mana tingkat suku bunga akan tetap tidak berubah. Kredibilitas tingkat 5 tahun yang dapat disesuaikan adalah yang paling umum.

Setelah periode pengantar tersebut, tingkat suku bunga akan berfluktuasi sesuai dengan indeks suku bunga yang dipilih oleh bank spesifik tersebut. Di sinilah keadaan mulai menjadi sedikit rumit. Kredibilitas variabel-rate tampaknya menarik pada awalnya, karena Anda dapat membayar bunga yang lebih rendah di depan, namun kemudian Anda melakukan tingkat bunga yang tidak diketahui di masa depan. Itu berarti pembayaran hipotek bulanan Anda kemungkinan akan berubah di masa depan.

Memutuskan antara hipotek suku bunga tetap atau variabel tetap bermuara pada preferensi peminjam dan situasi keuangan. Jika Anda mencari stabilitas, maka hipotek dengan suku bunga tetap adalah pilihan yang baik, terutama jika Anda yakin tingkat suku bunga kemungkinan akan meningkat selama masa pinjaman Anda. Di sisi lain, mari kita asumsikan Anda memulai karir Anda dan membutuhkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk membeli rumah. Jika Anda seorang homebuyer muda, yang mengantisipasi kenaikan gaji di masa depan, yang Anda percaya akan memungkinkan Anda menahan pembayaran hipotek yang lebih tinggi dan suku bunga variabel, maka Anda dapat memilih tingkat suku bunga yang dapat disesuaikan. Hipotek tingkat yang dapat disesuaikan juga dapat menguntungkan investor yang tidak yakin apakah mereka akan mempertahankan rumah dalam waktu lama dan mungkin dapat memperoleh suku bunga rendah untuk waktu singkat mereka memiliki rumah. Sekali lagi, mengambil hipotek adjustable-rate adalah judi sehingga tidak ada jenis informasi ini yang perlu diungkapkan ke broker hipotek terlebih dahulu. Cara terbaik adalah bertemu dengan pemberi pinjaman hipotek Anda setelah Anda melakukan pekerjaan rumah dan membuat keputusan.

5. Jangan Salah Jujur

Salah satu masalah terbesar broker hipotek bertemu dengan calon pembeli adalah kejujuran dari niat mereka. Klien akan mengklaim bahwa mereka membeli tempat tinggal utama karena menurut mereka ini akan membantu mereka mendapatkan persetujuan, kemudian mengalami masalah saat dokumen keuangan mereka menunjukkan hal yang sebaliknya. Pemberi pinjaman akan tahu apakah Anda mampu membeli rumah kedua atau tidak, sehingga memberikan transparansi penuh dalam niat Anda benar-benar akan membantu Anda mencapai tujuan Anda dengan lebih baik.

The Bottom Line

Persetujuan hipotek dan proses penyaringan dilakukan untuk melindungi tidak hanya lembaga keuangan tapi peminjam juga. Meski invasif, detail yang diteliti memudahkan peminjam melakukan investasi yang tidak mampu mereka bayar. Dengan kata lain, menahan beberapa jenis informasi pribadi - dan terlihat sehebat yang Anda bisa - akan membantu mempercepat prosesnya.