Siapa pun yang mengalami kecelakaan pasar saham dan pasar beruang berikutnya pada tahun 2008 dan 2009 tahu betapa pentingnya tetap bersikap konservatif saat Anda mendekati masa pensiun. Setelah semua, banyak orang melihat seluruh tabungan pensiun mereka dihapuskan dengan hampir semua investasi saham lainnya saat pasar tenggelam. Sementara menjadi konservatif dapat dan melakukan pukulan dari kecelakaan atau koreksi pasar, terlalu aman saat Anda mendekat dan bahkan dalam masa pensiun dapat memiliki efek sebaliknya, berdampak negatif terhadap jumlah yang Anda simpan.

Berkat kemajuan medis dan gaya hidup yang lebih sehat, orang hidup lebih lama dari sebelumnya, namun harapan hidup yang lebih lama berarti orang harus menabung lebih banyak untuk masa pensiun. Aturan lama bahwa Anda membutuhkan 70% penghasilan Anda untuk hidup nyaman di masa pensiun tidak berlaku jika Anda menghabiskan tiga puluh tahun dari angkatan kerja. Namun demikian, banyak investor memilih masuk ke mode ultra-safe ketika mereka mendekati tanggal pensiun mereka, tidak menyadari dampak buruk yang dapat dilakukan terhadap penghematan pensiun mereka. (Baca lebih lanjut, di sini: Bagaimana Seorang Investor yang Berubah Risiko Membangun Portofolio Pensiun? )

Tabungan Bisa Menurunkan Nilai Lebih Lama

Salah satu musuh dari setiap rencana penghematan, terutama di lingkungan dengan suku bunga rendah, adalah ancaman inflasi. Sementara kenaikan inflasi mungkin tidak tampak seperti masalah besar di lingkungan saat ini, namun hal itu dapat memainkan peran lebih besar di tahun-tahun mendatang, yang berarti pensiunan harus melihat tabungan mereka tumbuh dan tumbuh pada tingkat yang melampaui tingkat inflasi. Tetapi jika para pensiunan menarik semua uangnya dari pasar saham dan memasukkannya ke dalam instrumen tabungan yang andal yang tidak mengikuti laju inflasi, uang mereka pada akhirnya akan menjadi tidak berharga. Pertimbangkan ini: pada tingkat inflasi 2. 5% dalam sepuluh tahun $ 1 akan bernilai sekitar 78 sen. Itu turun menjadi 61 sen dalam 20 tahun dan 48 sen dalam 30 tahun. Karena risiko inflasi orang mendekati masa pensiun atau sudah dalam pergantian maka perlu memilih investasi yang akan tumbuh pada laju inflasi jika tidak lebih, yang sering berarti memiliki beberapa eksposur saham. (Baca lebih lanjut, di sini: Inflasi: Inflasi dan Suku Bunga .)

Ada Kemungkinan Anda Akan Menghabiskan Tabungan Pensiun Anda

Sejak pensiun dapat dengan mudah bertahan lebih dari dua puluh tahun, pensiunan tidak dapat lagi melihat tahap kehidupan mereka sebagai waktu untuk melestarikan apa yang mereka selamatkan. . Sebagai gantinya, mereka harus mencari cara untuk menumbuhkan sarang telur mereka atau menghadapi risiko nyata untuk mengimbangi tabungan mereka. Pikirkan tentang itu. Katakanlah Anda mengumpulkan $ 100.000 untuk hidup dan itu saja. Uang tidak hanya akan bernilai kurang karena inflasi mungkin habis jika Anda hidup lama, atau lebih buruk lagi memiliki penyakit yang tidak terduga.Itu, pada gilirannya, dapat mengakibatkan perombakan gaya hidup pensiun Anda baik dengan mengurangi atau menurunkan ke rumah yang lebih kecil. Cara untuk mencegah hal tersebut terjadi adalah dengan menyimpan tabungan pensiun yang diinvestasikan. Itu tidak berarti Anda harus membuang semua uang Anda di saham pertumbuhan spekulatif highflying, tapi juga tidak bisa tinggal di bawah kasur. (Baca lebih lanjut, di sini: Menghabiskan Tabungan Pensiun Anda .

Anda Tidak Mampu Menutupi Yang Tidak Diketahui

Kemungkinan, biaya terbesar yang akan dihadapi pensiunan adalah biaya perawatan kesehatan. Menurut Fidelity Investments, pasangan akan mengeluarkan $ 245.000 untuk biaya kesehatan selama masa pensiun mereka. Dan itu tidak memperhitungkan kebutuhan akan panti jompo seorang perawat yang tinggal di rumah. Pensiunan yang terlalu menghindari risiko dan tidak membiarkan investasi mereka tumbuh dapat menghadapi kesulitan finansial yang besar jika mereka tidak dapat menanggung biaya perawatan kesehatan. Tentu Medicare akan mengambil sebagian dari biaya, tapi jika Anda memerlukan perawatan jangka panjang, Anda tidak akan dapat mengandalkan uang pemerintah. (Baca lebih lanjut, di sini: Merencanakan Biaya Kesehatan Saat Pensiun .

Tetapi perawatan kesehatan bukanlah satu-satunya wajah pensiunan yang tidak diketahui. Mereka bisa melihat penurunan nilai rumah mereka, yang bisa berdampak besar pada bagaimana mereka menjalani tahun emas mereka. Banyak pensiunan mengetuk ekuitas yang mereka bangun, tapi jika nilai rumah turun, ada beberapa kekayaan mereka. Pensiunan yang ingin melindungi terhadap biaya pengobatan dan hal-hal yang tidak diketahui lainnya seperti penurunan nilai rumah mereka, perlu tetap diinvestasikan dan mengambil beberapa risiko. Alih-alih menyimpan semua uang mereka di obligasi yang aman, rekening pasar uang dan CD mereka harus melakukan diversifikasi yang berarti termasuk beberapa saham dalam portofolio mereka.

The Bottom Line

Bagi investor yang mendekati masa pensiun yang konservatif adalah persyaratan tapi terlalu konservatif dapat menjadi penghalang bagi jumlah yang mereka selamatkan untuk tahun emas mereka. Investasi konservatif mungkin aman, tapi banyak yang tidak akan memberi Anda pengembalian yang layak, yang diperlukan jika pensiun akan berlangsung dua puluh tahun lagi. Menolak untuk mengambil risiko apapun dan dengan demikian kembali dan Anda bisa melihat daya beli Anda berkurang dan masa pensiun Anda lebih rendah dari tabungan Anda, yang keduanya dapat menciptakan kesulitan finansial pada saat Anda harus menikmati kebebasan baru Anda yang baru ditemukan.