Menyimpan untuk masa pensiun, menyisihkan uang untuk kebutuhan pendidikan anak-anak atau membeli rumah yang lebih besar adalah contoh umum dari tujuan keuangan pribadi. Potongan yang bergerak yang datang dengan kehidupan penuh dan sibuk membuat sulit untuk tetap berada di puncak keputusan harian dan perencanaan berkala yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut. Masuki perhitungan mental.

Pikirkan akuntansi mental sama dengan metode amplop untuk anggaran. Ini membantu Anda mencapai tujuan akhir perlahan dari waktu ke waktu karena membantu mengukur sasaran. Investor cenderung melakukannya dengan baik dengan investasi berbasis sasaran karena memungkinkan mereka untuk melihat investasi mereka saat bekerja menuju kenyataan. "Bagian yang terbaik adalah bahwa dalam pikiran mereka ini bukan 'mimpi' lagi, tapi sebuah tujuan - sesuatu yang dapat dikerjakan dan dapat dicapai," menurut penasihat keuangan hanya biaya Carlos Dias, Jr. dari Excel Tax & Kelompok kekayaan Pendekatan investasi berbasis sasaran membantu Anda beralih dari mentalitas "ingin seperti ini" yang samar-samar ke arah seseorang dengan tujuan terukur dan terukur. Sebelum memulai pendekatan investasi berbasis sasaran, pertama Anda harus tahu ke mana Anda ingin pergi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Investigasi Berbasis Sasaran: Strategi yang Harus Diketahui setiap Orang .

Mulai Dengan Rencana

Tujuan berbasis investasi, dan investasi pada umumnya, paling baik disajikan dengan rencana investasi. Rencana ini memungkinkan Anda menuliskan apa yang ingin Anda capai. Rencana investasi Anda harus menjadi salah satu hal pertama yang Anda diskusikan dengan penasihat keuangan Anda untuk membantu memandu keputusan investasi Anda. Selama masa volatilitas pasar, rencana investasi Anda akan mencegah keputusan yang tidak akan Anda buat. Pendekatan ini menjadi sangat penting selama periode ayunan pasar yang ekstrem dalam sejarah baru-baru ini.

"Jika Anda tidak menyusun rencana Anda secara tertulis dan Anda tidak spesifik mengenai tujuan keuangan Anda, kemungkinan besar Anda akan membuat keputusan ad-hoc," menurut Michael Alexenko, disewa analis keuangan (CFA) dari Royal Asset Managers. Keputusan ad-hoc yang Alexenko sebutkan mungkin masuk akal pada saat ini meskipun mereka dapat memiliki dampak bencana pada portofolio dalam jangka panjang. Pikirkan pendekatan berbasis sasaran sebagai sarana untuk mendasarkan investasi Anda, jadi Anda didorong untuk mencapai tujuan spesifik yang Anda miliki. (Untuk lebih lanjut, lihat: 401 Anda (k): Bagaimana Menangani Volatilitas Pasar .)

Untuk rencana investasi berbasis tujuan untuk bekerja, rencananya harus spesifik. Ini harus mengandung tujuan nyata yang ingin Anda capai pada waktu-waktu tertentu. Inilah yang membantu mengubahnya dari aspirasi menjadi sesuatu yang sedang Anda kerjakan secara aktif. "Masukkan tujuan, jadwal, dan tonggak kunci yang nyata dan patuh pada hal itu. Rencana Anda harus disesuaikan dengan kebutuhan Anda dan termasuk perkiraan tanggal pensiun, perencanaan perguruan tinggi dan bahkan tujuan aspirasi seperti liburan reguler, hobi dan renovasi rumah, "menurut Andrew Crowell, Presiden Crowell, Weedon & Co.Rencana seperti itu mungkin tampak sulit untuk dibangun. Sebenarnya tidak. Penasihat keuangan dapat membantu Anda merumuskan rencana yang dipikirkan dan disesuaikan dengan Anda.

Setiap Tujuan Memiliki Tingkat Risiko Berbeda

Tujuan berbasis investasi terdengar hebat, meski menimbulkan pertanyaan tentang bagaimana Anda mengelola risiko. Ini beralasan untuk alasan tujuan yang akan segera akan membutuhkan likuiditas yang lebih besar dan risiko yang lebih kecil. Perencanaan pensiun, di sisi lain, dapat mengambil risiko lebih besar dengan asumsi akan ada beberapa dekade sebelum Anda menyentuhnya. Misalnya, Anda mungkin tidak akan menginvestasikan dana darurat Anda di pasar saham, meskipun Anda akan melakukannya dengan investasi pensiun Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Toleransi Resiko Anda? )

Investasi berbasis tujuan membantu memandu risiko mengambil sesuatu yang lebih sesuai berdasarkan kerangka waktu dan sasaran - sehingga memungkinkan Anda untuk menjadi lebih responsif. dan kurang reaktif. Ini juga bisa menjadi tantangan pada saat terjadi volatilitas pasar dimana ada risiko yang dirasakan lebih besar. "Dengan tetap fokus pada tujuan yang nyata, daripada jumlah atau persentase atau pengalaman emosional, perilaku manusia mungkin lebih responsif daripada reaktif terhadap kekacauan yang dapat mengganggu pengambilan keputusan yang bijak pada saat diskrit pada waktunya," kata Julie Bryan, CFA di Allen. Manajemen Modal Tujuan investasi berbasis tidak hanya membantu risiko moderat dibandingkan dengan tujuan, tetapi juga membantu menenangkan ketegangan pasar selama terjadi kekacauan pasar.

Lupakan Benchmark

Dalam banyak kasus, Anda mendengar kinerja investasi dibandingkan dengan bagaimana hal itu dilakukan. terhadap patokan yang diberikan Itu adalah pola pikir jangka panjang yang hebat Dengan investasi berbasis sasaran Anda menginginkan pola pikir yang berlawanan, tidak masuk akal, tapi memang benar Pikirkanlah seperti ini - kemampuan Anda untuk pensiun, bayar untuk Anda Uang sekolah anak-anak atau upgrade ke rumah baru tidak ada hubungannya dengan bagaimana kinerja indeks tertentu. Hal ini berkaitan dengan seberapa jauh Anda telah mencapai tujuan Anda (lihat lebih lanjut, lihat: 4 Perilaku bahwa Sabotase Tujuan Investasi Anda . )

"Bagian terbaik dari investasi berbasis sasaran adalah bahwa hal itu menempatkan kerangka waktu bersama kapan tujuan khusus ini perlu dicapai. Oleh karena itu, kepanikan yang dimiliki banyak investor lain dengan penasehat mereka tidak sama karena ini adalah pendekatan jangka panjang, "Dias menjelaskan. Ini memberi Anda kepercayaan investor yang lebih besar saat melihat kinerja portofolio Anda karena Anda melihat kemajuan yang Anda sadari terhadap setiap sasaran spesifik.

Garis Dasar

Anda mungkin memiliki banyak tujuan dalam hidup. Masing-masing tujuan tersebut memiliki kejadian dan kebutuhan terkait dan oleh karena itu memerlukan pendekatan dan toleransi risiko yang berbeda. Dengan pendekatan investasi berbasis tujuan, Anda bisa mengarahkan filosofi investasi Anda untuk mencapai setiap sasaran. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Cara Membuat Daftar Bucket Keuangan .)