Cek gaji untuk gaji adalah kenyataan keuangan yang tidak menyenangkan bagi banyak orang Amerika. Menurut survei GoBanking Nation 2016, 69% orang Amerika memiliki tabungan kurang dari $ 1, 000. Sementara orang dewasa berpenghasilan kurang dari $ 25.000 per tahun berjuang paling banyak dengan menyimpan uang di bank, sejumlah penerima berpenghasilan tinggi juga mengejutkan untuk memenuhi kebutuhan.

Siapa yang Hidup dengan gaji?

Menurut sebuah studi Nielsen tahun 2015, misalnya, 25% keluarga Amerika menghasilkan $ 150.000 atau lebih per tahun gaji langsung untuk gaji. Satu dari tiga rumah tangga berpenghasilan antara $ 50.000 dan $ 100.000 menemukan diri mereka dalam keadaan yang sama. Dengan membebani hutang rumah tangga, dan biaya hidup melonjak di beberapa bagian negara, pendapatan yang lebih tinggi tidak selalu diterjemahkan ke dalam keamanan finansial. Penelitian baru menyoroti seberapa jauh gaji enam digit benar-benar berjalan. (Untuk lebih, lihat Gaji ke Gaji? 5 Cara untuk Mulai Menyimpan Sekarang )

Mendapatkan di Kelas Menengah

Menurut Studi Perencanaan dan Kemajuan Northwestern Mutual tahun 2017, 70% orang Amerika mengidentifikasi diri mereka sebagai kelas menengah. Enam puluh delapan persen dari mereka yang mengklaim status kelas menengah memiliki pendapatan rumah tangga berkisar antara $ 50.000 sampai kurang dari $ 200.000 per tahun. Lima puluh persen memiliki pendapatan di kisaran $ 50.000 sampai $ 125.000. Sebagai perbandingan, pendapatan rumah tangga rata-rata pada tahun 2015 adalah $ 56, 516, menurut Federal Reserve Bank of St. Louis.

Menariknya, penelitian ini menunjukkan bahwa orang Amerika kelas menengah cenderung memiliki pandangan yang lebih optimis tentang keuangan mereka. Lima puluh lima persen mengatakan bahwa mereka percaya pada pencapaian impian Amerika Serikat, dibandingkan 48% populasi umum, dan 58% mengatakan bahwa mereka merasa aman secara finansial dibandingkan dengan 47% populasi umum. Pertanyaannya adalah apakah harapan dan keyakinan mereka adalah cerminan situasi mereka yang akurat.

Misalnya, dengan lebih banyak sumber daya keuangan yang mereka miliki, wajar jika mengasumsikan bahwa penerima berpenghasilan lebih tinggi akan menghemat tabungan secara signifikan, tapi itu tidak selalu terjadi. Menurut survei GoBanking Rates, 23% responden dengan pendapatan $ 150.000 atau lebih memiliki kurang dari $ 1.000 dalam dana darurat. Enam persen di kisaran pendapatan sama sekali tidak menyisihkan cadangan.

Survei yang berbeda, juga oleh GoBankingHarga, mengungkapkan bahwa satu dari tiga orang Amerika tidak memiliki cadangan untuk masa pensiun. Banyak Gen Xers dan Baby Boomers, yang kemungkinan besar akan mencapai puncak pendapatan mereka, memiliki pandangan suram untuk jangka panjang. Lebih dari setengah dari Generasi X memiliki kurang dari $ 10.000 yang disimpan untuk masa pensiun, dan kurang dari satu dari empat orang di atas usia 55 memiliki lebih dari $ 300.000 yang disimpan.

Untuk menawarkan beberapa perspektif, 1% teratas orang Amerika memiliki $ 1.08 juta atau lebih disimpan untuk masa pensiun, menurut Economic Policy Institute. Keluarga berpenghasilan tinggi 10 kali lebih mungkin memiliki tabungan pensiun sebagai keluarga berpenghasilan rendah. Berdasarkan angka tersebut, akan masuk akal bahwa mereka yang berada di puncak dan bawah skala pendapatan akan mewakili ekstrem dalam hal penghematan. Namun, tidak menjelaskan mengapa mereka yang berpenghasilan menengah ke atas dengan pendapatan enam digit sangat jauh tertinggal dalam hal keamanan simpan dan keuangan, pada umumnya. (Untuk lebih, lihat Apakah Anda Membayar Gaji ke Gaji? )

Apa yang Dibalik Krisis Kas?

Memahami mengapa banyak perumum berpenghasilan tinggi dimulai dengan menunjukkan potensi penyebab kesengsaraan keuangan mereka. Utang bisa jadi salah satu pelakunya. Menurut Federal Reserve Bank of New York, total hutang rumah tangga di U. S. mencapai $ 12. 73 triliun pada kuartal pertama 2017. Angka itu melebihi puncak sebelumnya yang dicapai pada tahun 2008. Sebagian besar utang terkait hipotek, walaupun pinjaman mahasiswa merupakan bagian yang semakin besar dari apa yang Amerika berhutang. Hutang kartu kredit saja menyumbang $ 1 triliun dari total.

Itu tidak berarti penghuni yang lebih tinggi sedang mengumpulkan hutang karena kebiasaan belanja yang buruk. Bagi beberapa orang Amerika yang memperoleh enam angka atau lebih, akar masalahnya mungkin merupakan biaya hidup yang terlalu tinggi.

Nilai rumah, misalnya, telah meningkat sekitar sepertiga sejak 2012, menurut Zillow. Di pasar tertentu, permintaan untuk perumahan telah mendorong harga beli dan sewa melalui atap, menghabiskan porsi yang lebih besar dari gaji berpenghasilan tinggi. Sebuah studi Magnify Money, misalnya, menemukan bahwa Washington, D. C., adalah kota terburuk untuk hidup dengan pendapatan tahunan sebesar $ 100.000. Setelah mengurangi biaya perumahan dan biaya bulanan lainnya, penduduk berakhir dengan defisit $ 315 sebulan.

Biaya bulanan tersebut termasuk pembayaran pinjaman mahasiswa dan hutang lainnya, perawatan kesehatan, transportasi dan perawatan anak. Seiring bertambahnya usia anak-anak dan bersiap untuk kuliah, beban bagi beberapa keluarga berpenghasilan tinggi meningkat saat siswa hanya mampu memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan terbatas. Untuk tahun akademik 2016-17, biaya rata-rata biaya kuliah, biaya, dan ruang dan papan di universitas empat tahun publik adalah $ 35, 370 untuk siswa luar negeri, yang dapat menambah ketegangan yang dirasakan oleh para penerima berpenghasilan tinggi. memenuhi.

The Bottom Line

Seperti ditunjukkan oleh data, gaya hidup gaji-untuk-gaji tidak eksklusif bagi orang berpenghasilan rendah. Gaji yang lebih tinggi mungkin tidak merata bagi mereka yang menghadapi biaya hidup yang lebih tinggi, terutama jika mereka mengandalkan kredit untuk menutupi kesenjangan. Menemukan cara untuk memecahkan siklus gaji-ke-gaji sangat penting untuk kesehatan keuangan jangka panjang. Sementara meningkatkan pendapatan keluarga bisa menjadi salah satu solusi, mengurangi biaya dan menghilangkan hutang bisa lebih bermanfaat dalam memaksimalkan pendapatan orang.