Daftar Isi:
Rencana 401 (k) yang disponsori oleh majikan bisa menjadi alat yang sangat berharga untuk menciptakan masa pensiun yang nyaman, terutama jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai. Menurut Employee Benefits Research Institute, 78% pekerja memiliki akses ke 401 (k) di tempat kerja dan 85% karyawan yang memenuhi syarat untuk berkontribusi melakukannya. Secara kolektif, 401 (k) peserta mengumpulkan sekitar $ 4. 7 triliun aset pensiun.
Membuat penangguhan gaji elektif ke 401 (k) Anda bisa sangat berguna jika gaji Anda memiliki sedikit tambahan di akhir. Pada tahun 2017, ada dua perubahan pajak penting yang dapat membantu pekerja berpenghasilan tinggi menyalurkan lebih banyak uang tunai untuk membangun sarang telur mereka.
Apa yang Baru untuk 2017
Dalam hal pembaruan apa yang ada di menu untuk tahun baru, Internal Revenue Service (IRS) telah meningkatkan batas kontribusi pemberi kerja tahunan menjadi 401 (k) berencana menjadi $ 54.000. lonjakan $ 1.000 dari batas maksimum tahun lalu.
Batas kontribusi karyawan tetap sama. Yang paling Anda dapat langsung berkontribusi ke 401 (k) untuk 2017 adalah $ 18.000, dengan satu pengecualian. Ada tambahan kontribusi tangkapan tambahan sebesar $ 6.000 yang diperbolehkan untuk pekerja berusia 50 dan lebih tua.
Perubahan signifikan lainnya yang IRS telah berikan pada pendapatan tahunan maksimum yang dapat dipertimbangkan oleh pengusaha untuk menyamai iuran. Tahun ini, jumlah itu meningkat menjadi $ 270.000, naik dari $ 265.000 untuk 2016. Itu kira-kira meningkat 2% secara keseluruhan. (Lihat: Bagaimana 401 (k) Pencocokan Pekerjaan )
Bagaimana Itu Mempengaruhi Outlook Tabungan Anda
Perubahan yang disebutkan di atas mungkin tampak relatif kecil, namun bisa berdampak besar pada seberapa banyak Anda dapat menabung untuk masa pensiun jika Anda berada di akhir skala pendapatan yang lebih tinggi. Inilah contoh bagaimana panduan baru dapat memberi dorongan pada tabungan Anda.
Katakanlah Anda menghasilkan $ 300.000 per tahun dan Anda berencana untuk memberikan kontribusi penuh $ 18.000 terhadap kontribusi karyawan Anda. Angka itu turun ke tingkat kontribusi tahunan sebesar 6%. Dan katakanlah perusahaan Anda cocok dengan 100% kontribusi, sampai 6% dari pendapatan Anda. (Baca: Apa yang dimaksud dengan Good 401 (k) Match? )
Berdasarkan peraturan tahun lalu, atasan Anda hanya dapat mencocokkan kontribusi sebesar $ 265.000 dari gaji $ 300.000 Anda. Untuk 2017, bisa jadi cocok dengan kontribusi sebesar $ 270.000. Itu meningkatkan kontribusi tahunan atasan Anda sebesar $ 300 ($ 270.000 x 0. 06 = $ 16, 200 vs. $ 265.000 x 0. 06 = $ 15, 900).
Sekarang, anggap saja Anda memperoleh $ 300 setahun yang sama ekstra dalam mencocokkan kontribusi selama 30 tahun dan 401 (k) mendapatkan pengembalian tahunan rata-rata 7%. Itu akan memberi Anda tambahan $ 28,338 untuk dimasukkan ke masa pensiun.Jika atasan Anda menawarkan untuk mencocokkan persentase gaji Anda yang lebih tinggi, itu bisa menghasilkan hasil yang lebih baik lagi dalam jangka panjang.
Selain itu, ada alasan lain untuk mempertimbangkan rencana Anda tahun ini. Presiden Trump telah mengusulkan perubahan pada kurung pajak federal yang dapat mempengaruhi pekerja berpenghasilan menengah dan atas lainnya. Secara khusus, akan ada perpindahan dari tujuh kurung ke hanya tiga: 12%, 25% dan 33%.
Tarif pajak tertinggi berlaku untuk satu filer yang menghasilkan $ 112, 500 per tahun dan pasangan menikah menghasilkan $ 225.000 atau lebih. Pada tahun 2017, tarif pajak 33% berlaku untuk penghasilan satu filer antara $ 191, 650 dan $ 416, 700 dan pasangan menikah dengan penghasilan gabungan sebesar $ 233, 350 sampai $ 416, 700. Rencana Trump akan secara efektif mengenakan tarif pajak yang lebih tinggi untuk pekerja yang Saat ini berada di kelompok 28%. Menunda lebih banyak gaji Anda ke 401 (k) Anda bisa membantu mengurangi tanggung jawab pajak Anda jika proposal Trump menjadi kenyataan. (Lihat: Kenaikan Pajak Upper-Middle Class Trump .
Garis Bawah
Di luar pertimbangan ini, ada alasan lain untuk memikirkan kontribusi sebanyak 401 (k) atau rencana yang disponsori majikan serupa. Rencana ini memungkinkan pertumbuhan yang ditangguhkan oleh pajak, yang berarti Anda tidak akan berutang pajak atas penghasilan sampai Anda mulai mengambil distribusi saat pensiun. Jika Anda mengantisipasi penurunan pendapatan setelah Anda pensiun, itu bisa mengakibatkan lebih sedikit pajak yang terhutang. Takeaway? Ketika sampai pada hitungan 401 (k) Anda, setiap sen.
Manfaat Berpenghasilan Tinggi dari Rekening Tabungan Kesehatan
Rekening tabungan kesehatan adalah satu-satunya keringanan pajak yang menawarkan tiga keuntungan. Berikut adalah cara kerjanya.
Yang mana yang paling mahal bagi orang berpenghasilan tinggi?
Cari tahu mengapa negara bagian seperti California, Hawaii dan New York adalah tempat yang mahal untuk tinggal, bahkan bagi penduduk yang memperoleh pendapatan tertinggi.
Usia 61 tahun dan ingin berkontribusi pada rencana kerja 401 k. Apakah ada batas usia?
Tidak ada batasan usia. Selama Anda masih bekerja di perusahaan yang mensponsori rencana 401 (k), Anda dapat berpartisipasi dalam rencana tersebut dan memberikan kontribusi. Pastikan untuk memeriksa dengan majikan Anda tentang layanan perencanaan keuangan. Banyak perusahaan menawarkan layanan perencanaan keuangan profesional kepada karyawan mereka tanpa biaya.