Perumahan adalah biaya terbesar yang kita hadapi dalam kehidupan kita. Entah Anda pemilik rumah atau penyewa rumah, tempat tinggal yang hangat dan aman adalah prioritas nomor satu, dan anggaran kami harus mencerminkan hal itu. Terkadang, orang sedikit terbawa dan menghabiskan uang mereka untuk hal-hal yang tidak mereka butuhkan, termasuk membeli rumah yang terlalu besar. (Untuk lebih lanjut, lihat Untuk Kemerdekaan Finansial, Lupakan McMansion .)

Oleh karena itu, gagasan untuk membatasi biaya perumahan sampai sepertiga dari anggaran Anda tampaknya kontradiktif. Jika perumahan adalah bagian terpenting dalam hidup kita, mengapa kita tidak mendedikasikan lebih banyak uang untuk itu? Ahli keuangan akan berpendapat bahwa tidak ada masalah dengan mengalokasikan 50% dari pendapatan bersih Anda ke perumahan, tapi itu hampir tidak menghasilkan cukup uang untuk hidup dengan nyaman. Mengurangi biaya perumahan hingga 30% dari pendapatan bulanan seseorang memungkinkan orang untuk hidup jauh lebih seimbang.

Peningkatan Arus Kas

Aman untuk berasumsi bahwa tidak ada yang mau duduk di rumah selama waktu luang mereka. Orang adalah makhluk sosial, dan kami ingin keluar dan bertemu dengan orang-orang dan minum kopi dan pergi hiking. Bahkan jika Anda hanya bersosialisasi di rumah dan benci berinteraksi dengan orang lain, Anda masih perlu menemukan sesuatu untuk menghabiskan waktu Anda, dan hobi mahal! (Untuk lebih, lihat Lima Hobi Mahal .)

Di dunia yang sempurna, anggaran ideal akan terlihat seperti ini:

Perumahan: 30%

Transportasi: 15%

Tabungan: 10%

Hutang: 15%

Macam-macam biaya hidup: 30%

Peningkatan arus kas harus menjadi tujuan utama bagi siapapun yang ingin pensiun dini atau menjadi kaya. Salah satu cara untuk meningkatkan arus kas adalah dengan meningkatkan pendapatan, tapi jika Anda, seperti banyak orang Amerika, terlalu sibuk untuk melakukannya, Anda bisa mengurangi biaya. Memotong biaya perumahan adalah salah satu cara paling efektif untuk meningkatkan arus kas dalam anggaran, bersamaan dengan memotong anggaran transportasi Anda atau melunasi hutang. (Untuk lebih banyak, lihat Saat Membayar Hutang Tidak Membuat Rasa .

Dengan hanya menghabiskan 30% dari anggaran Anda untuk perumahan, 70% sisanya dibebaskan untuk banyak hal lainnya. Dengan arus kas yang banyak ini, seseorang mulai memperhatikan lebih banyak fleksibilitas dalam anggaran mereka. Bayangkan tidak memiliki hutang atau mobil dan dengan mudah bisa menghemat 40% dari penghasilan anda? Atau bayangkan penghematan di atas, mobil dan beberapa biaya hidup untuk memasukkan 60% dari penghasilan bersih Anda ke kartu kredit Anda? Bagaimana dengan bisa membayar darurat hanya dengan mengurangi biaya belanjaan Anda dan tidak menabung satu bulan? Ini adalah kenyataan ketika Anda mengurangi biaya perumahan dan membebaskan arus kas.

Rumah Kecil = Keluarga Lebih Dekat

McMansions atau tidak, ukuran rumah luar biasa akhir-akhir ini.Ini mengejutkan pikiran bahwa orang akan membeli rumah dengan kamar tidur yang melebihi jumlah penghuni atau orang tua akan bersikeras untuk membeli rumah yang dapat ditumbuhkan keluarga mereka. Anak-anak bisa berbagi kamar, keluarga bisa berbagi kamar mandi dan mobil bisa diparkir di luar. Pengalaman hidup dan mengirim anak-anak Anda ke sekolah yang baik harus menjadi prioritas, tidak menghabiskan separuh penghasilan Anda sehingga setiap penghuni dapat memiliki kamar mandi pribadi. (Sekali lagi, lihat Lima Kesalahan yang Harus Dihindari Saat Membeli Rumah Baru . Manfaat nyata untuk menghabiskan lebih sedikit uang di rumah yang lebih kecil adalah ukurannya akan membuat keluarga Anda lebih dekat bersama-sama. Di dunia di mana bahkan anak-anak memiliki smartphone dan komunikasi tatap muka mereka sendiri semakin berkurang, waktu keluarga menurun di pinggir jalan. Dengan memaksa setiap orang untuk makan malam di ruangan yang sama atau menonton TV di layar yang sama, kita dapat menyelesaikan dua hal sekaligus: berhubungan dengan orang lain dan dengan murah hati menghibur diri kita sendiri.

Diversifikasi Portofolio

Seperti arus kas yang meningkat, diversifikasi adalah kunci untuk mengumpulkan kekayaan dan bersiap untuk pensiun dini. Lalu mengapa orang menghabiskan begitu banyak uang di rumah mereka? Dengan rata-rata pemilik rumah tinggal di rumahnya selama sembilan tahun, gagasan tentang rumah keluarga tempat anak-anak akan kembali saat liburan kuliah sudah meninggal. Sementara menyewa adalah pilihan yang jelas bagi orang-orang yang ingin bergerak atau menjaga fleksibilitas dalam kehidupan mereka, mereka yang ingin membeli rumah mereka sendiri harus membeli hanya apa yang mereka butuhkan pada saat itu dalam kehidupan mereka. (Untuk yang lebih, lihat

Untuk Sewa Atau Beli: Ada Yang Lebih dari Untuk Uang daripada . Untuk keluarga muda dengan bayi, rumah satu atau dua kamar tidur sudah cukup. Untuk keluarga dengan dua anak, sebuah rumah dengan dua kamar adalah suatu keharusan. Begitu anak-anak cukup umur, rumah dengan satu kamar tidur dengan ruang bawah tanah yang lengkap sangat cocok untuk para remaja yang mencari privasi dan orang tua yang berharap tenang di lantai dasar. Setelah sarang kosong, saatnya untuk menjual dan melihat kondominium yang tidak memerlukan pekerjaan halaman atau perbaikan rumah tangga.

Bergerak terus dan beradaptasi dengan kehidupan sangat mirip dengan menyesuaikan kembali portofolio setiap tahun. Tidak bijaksana untuk membeli saham, obligasi dan ETF dan kemudian melupakannya selama bertahun-tahun meskipun Anda tahu alokasinya tidak tepat. Namun, orang terus-menerus melakukan ini dengan aset terbesar mereka - rumah mereka - bahkan tanpa mempertimbangkan bahwa mereka harus mengubah situasi perumahan mereka secara teratur. Saat bergerak setiap tahun sama sekali tidak diinginkan, terutama bagi keluarga, yang bergerak setiap tiga sampai lima tahun seharusnya cukup layak untuk mengikuti perubahan tuntutan hidup Anda.

The Bottom Line

Dengan menempatkan lebih dari 30% pendapatan Anda ke dalam kategori perumahan, alokasi aset Anda menjadi miring dan tidak bertanggung jawab. Seseorang dengan $ 20.000 dalam hutang kartu kredit seharusnya tidak menghabiskan 15% dari pendapatannya untuk pembayaran hutang, dia harus membelanjakan 50%. Lulusan perguruan tinggi baru-baru ini seharusnya tidak hanya menyimpan 10% dari gaji dia; dia harus terus hidup seperti pelajar dan menghemat 40% atau lebih.

Dengan meningkatkan tabungan, mengurangi hutang dan membelanjakan tidak lebih dari 30% dari pendapatan Anda di perumahan, Anda dapat menyalurkan banyak uang ke hobi, proyek pribadi atau akun investasi lama. Mintalah 100 orang di jalan dan sebagian besar akan memilih portofolio besar dan terdiversifikasi dengan baik di atas kamar tidur tambahan.