Lebih tua, investor kaya mengubah preferensi saran investasi mereka. Tidak lagi mereka hanya mendaftar untuk mendapatkan saran keuangan dari Certified Financial Planner (CFP) untuk mengelola semua aset mereka, membayar biaya pengelolaan di utara 1% dan mengikuti saran penasihat secara membabi buta. Kecenderungan bid-ask yang berkembang pesat, seiring dengan meningkatnya sensitivitas investor terhadap dana fee dan advisor fee yang tinggi, mengubah bagaimana investor yang lebih tua mengelola uang mereka.

Penelitian terbaru oleh Hearts and Wallets,

Jelajahi Pra / Pasca Pensiunan 2016: Kebiasaan Digital Terungkap , menemukan bahwa satu dari setiap empat 53 sampai Anak berusia 74 tahun cenderung menggabungkan panduan dari sumber online dan profesional keuangan berbayar. Peserta survei memiliki aset investasi mulai dari $ 500 sampai $ 5 juta. Secara keseluruhan, segmen pasar ini mencakup 4. 5 juta rumah tangga dengan hampir $ 8. 5 triliun aset investasi.

Penelitian ini menunjukkan kesediaan yang tumbuh oleh investor yang lebih tua untuk mendapatkan informasi secara online, dengan konsumsi informasi digital naik 8% dibandingkan tahun lalu. Sekitar setengah dari 53 sampai 64 tahun menghitung di internet untuk mendapatkan informasi keuangan, meningkat dari 41% di tahun 2015. Lima persen hanya mengandalkan informasi digital untuk panduan keuangan, seperti banyak rekan mereka yang lebih muda. Jelas, kecenderungan menggunakan saran keuangan online berkembang di kalangan orang Amerika yang lebih tua. Namun, penasihat keuangan masih penting untuk kelompok ini menjelang atau sudah pensiun.

Survei Hearts and Wallets juga menemukan kecenderungan yang muncul dalam bagaimana investor yang lebih tua mencari panduan keuangan dari para penasihat. Tampaknya selera investor yang lebih tua untuk biaya yang berasal dari persentase aset kelolaan (AUM) menurun dengan imbalan biaya tetap yang terkait dengan model layanan keuangan tertentu. Hal ini menyebabkan cukup banyak pembicaraan antara penasihat keuangan yang perlu mengevaluasi kembali model kompensasi mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Shakeup Datang untuk Industri Penasehat. ) Driver Pergeseran ini

Pada akhirnya, internet mendorong perubahan ini. Informasi keuangan lebih banyak tersedia secara online daripada sebelumnya. Penelitian yang menunjukkan dampak negatif dari tingginya biaya pengembalian jangka panjang tersebar luas di situs keuangan. Akses ke saran investasi dengan biaya lebih rendah di industri penasehat otomatis dan juga model penasehat robo-hibrida juga mendorong perubahan perilaku investor. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Mengapa Kaya Akan Selalu Membutuhkan Penasehat Manusia ) Keputusan finansial sulit dan hasil dari pilihan ini bersifat konsekuensial. Misalnya, jika Anda mengklaim manfaat Jamsostek lebih awal, daripada nanti, Anda mengorbankan premi bulanan yang lebih besar untuk yang lebih kecil.Untuk keputusan yang rumit ini, konsumen mencari informasi dari beberapa sumber untuk membuat pilihan yang paling tepat. Laura Varas, pendiri Hearts & Wallets, menggarisbawahi adanya pergeseran kebutuhan investor untuk mendapatkan saran keuangan dalam artikel

InvestmentNews

baru-baru ini. Dia mengatakan bahwa investor beralih dari panduan dalam memilih investasi untuk mendapatkan informasi, pengetahuan ahli dan dukungan saat menavigasi perairan investasi. Implikasi untuk Penasihat Mengubah perilaku investor mendorong penasehat untuk menemukan cara lain untuk melakukan bisnis. Spectrem Group menambahkan percakapan ini dalam sebuah laporan baru-baru ini yang berjudul,

Hubungan Penasihat dan Mengubah Saran Saran

. Studi tersebut menemukan bahwa investor lebih tertarik pada hubungan yang terpercaya dengan penasihat mereka daripada keuntungan mutlak. Spectrem menemukan bahwa salah satu ciri paling penting yang dicari investor dari penasihat keuangan mereka adalah komunikasi reguler dan pendekatan proaktif. Hanya 30% peserta dalam studi Spectrem yang mengatakan bahwa mereka akan memecat penasihat kerugian selama periode dua tahun. The Bottom Line Investor makmur yang lebih tua semakin menggabungkan saran online dan manusia. Mereka lebih memilih panduan perencanaan keuangan holistik dan komunikasi reguler. Penasihat keuangan harus fleksibel dan peka terhadap kebutuhan klien mereka yang ditargetkan, dan mungkin menemukan alat digital baru dapat membantu mereka memenuhi preferensi ini. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Jutawan Mikirkan tentang Manusia Vs. Penasihat Robo

.)