Tantangan dan kompleksitas yang dihadapi penasehat keuangan dalam praktik mereka bisa sangat banyak. Masalah kepatuhan, manajemen investasi, kontak klien dan rintangan teknologi dapat menambah lebih dari satu penasehat yang dapat menangani, bahkan dengan bantuan asisten administrasi dan staf kantor belakang. Untuk alasan ini, banyak perencana keuangan telah memilih untuk bergabung dengan penasihat lain untuk melayani klien dengan lebih baik dan mengurangi beban kerja pribadi mereka. Dan sekaligus menciptakan kemitraan yang efektif dapat menjadi tantangan tersendiri, dan seringkali menghasilkan penghargaan yang jauh lebih besar daripada kekurangan potensial. (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Pertumbuhan untuk Penasihat Keuangan .)

Memilih Mitra yang Tepat

Tentu saja, setiap kemitraan yang sukses akan mengandung beberapa bahan yang jelas, seperti rasa saling percaya, rasa hormat dan kemampuan untuk menyesuaikan diri dan mengatasi ketidaksepakatan dalam sebuah hubungan keluarga. mode. Kemitraan juga perlu memiliki dua orang yang bersedia melakukan bagian mereka untuk membuatnya bekerja. Sebagian besar tim sukses dalam bisnis juga memiliki dua perspektif yang berbeda, di mana masing-masing setidaknya bisa menutupi kelemahan dan kelemahan orang lain. Dalam banyak kasus, kombinasi ini mungkin tidak berasal dari penasihat lain; manajer aset independen dapat menemukan pialang asuransi atau praktisi pajak yang memiliki klien besar sendiri yang bisa mendapatkan keuntungan dari sudut pandang manajer keuangan.

Basis klien manajer aset bisa mendapatkan keuntungan dari keahlian profesional lainnya secara bergantian. Dalam hal ini, kesepakatan merger atau timbal balik secara substansial dapat meningkatkan bisnis di seluruh dewan untuk setiap praktisi, dan klien akan dilayani dengan lebih baik pula. Dari sudut pandang profesional, mereka juga akan memiliki dua atau tiga profesional dengan keahlian komplementer. Banyak duet dan tim penasihat terbaik terdiri dari satu pasangan yang terampil dengan angka dan analisis sementara yang lainnya lebih berpusat pada orang dan berfokus terutama pada pengembangan bisnis. Jenis pengaturan ini dapat bermanfaat bagi semua orang yang terlibat dalam setidaknya tiga hal yang berbeda. (Untuk lebih, lihat: Sehari dalam Kehidupan Penasihat Keuangan .)

'Nomor cruncher' dapat fokus pada pengelolaan portofolio dan menganalisis situasi klien sementara 'orang orang' dapat menghabiskan lebih banyak waktu berjejaring dan membawa bisnis. Kemitraan yang efektif akan menghasilkan pembagian kerja yang jauh lebih efisien untuk bisnis ini, yang dapat menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi, kepuasan klien yang lebih besar dan kepuasan yang lebih besar bagi para penasihat.

Fidelity Investments menerbitkan Studi Indeks Sentimen Pialang dan Penasihat pada bulan Maret 2015, yang menggabungkan data yang ditambang dari 1, 200 pialang domestik dan perencana.Mereka menyediakan informasi mengenai model bisnis, sifat dan tingkat kompensasi, statistik demografi dan aset mereka yang dikelola. Studi tersebut mengungkapkan beberapa statistik yang menceritakan tentang jenis praktik mana yang paling berhasil.

Salah satu fakta terpenting yang ditunjukkan oleh penelitian ini adalah bahwa pialang yang bekerja sama menghasilkan hampir sepertiga lebih banyak daripada rekan mereka yang berfungsi sebagai pemilik tunggal. Ini juga menunjukkan bahwa ukuran akun rata-rata untuk duet perencanaan adalah $ 2. 88 juta, dibandingkan dengan $ 1. 16 juta akun rata-rata untuk penasihat tunggal. Dan, mungkin agak mengherankan, penelitian ini juga hanya menunjukkan 13% dari perencana yang merespons bekerja penuh waktu sebagai satu tim. 37% lainnya memiliki semacam pengaturan panjang lengan dengan broker atau perencana lain, sementara separuh lainnya bekerja sendiri. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Mempelajari Hasil Percakapan mereka .

Hasil penelitian ini dapat mendorong lebih banyak orang di paruh solo bisnis untuk menjalin kemitraan ke depan. Salah satu temuan penting lainnya dari penelitian ini adalah bahwa para penasihat yang beralih ke struktur kompensasi berbasis biaya mengatakan bahwa pendapatan dan kepuasan kerja mereka meningkat sebagai akibat dari perubahan ini. Penasihat berbasis komisi yang menolak gagasan penggabungan dengan perencana lain atau profesional keuangan lainnya mungkin akan membuat perubahan ini juga membantu memperlancar transisi untuk bekerja sebagai pasangan, karena biaya pengisian dapat membantu menyamakan kompensasi untuk kedua belah pihak dalam beberapa kasus. (Untuk lebih lanjut, lihat: Ingin Menjadi Perencana Keuangan? Klik Disini .)

Melewati Torch - dan Melewati Kembali

Hubungan pendampingan juga umum terjadi dalam bisnis, di mana yang lebih tua , penasihat yang lebih berpengalaman membantu melatih anak didik yang lebih muda dalam hal-hal yang lebih baik dalam menjalankan sebuah praktik. Hasil survei Fidelity juga mengungkapkan bahwa usia rata-rata penasehat telah turun dua tahun, dari 48 menjadi 46. Yang lebih jelas lagi adalah kenyataan bahwa penasihat Generasi X dan Y memiliki lebih banyak uang yang dikelola daripada rekan mereka yang lebih tua, dengan rata-rata AUM hanya di bawah $ 60 juta dibandingkan dengan penasihat yang lebih tua, yang rata-rata AUMnya masuk lebih dari $ 50 juta.

Masing-masing segmen dapat belajar banyak dari yang lain, dengan generasi yang lebih muda belajar lebih banyak tentang motivasi yang mendorong klien lama yang membutuhkan perawatan lansia dan perencanaan lansia dari rekan mereka yang lebih tua. Mereka yang lebih maju dalam tahun sering dapat belajar banyak dari penasihat Generasi Y dan Millennial tentang layanan digital dan bagaimana cara memasarkan dirinya secara lebih baik ke pemilik bisnis dan pengusaha muda yang sukses.

Sinergi ini juga dapat meningkatkan bisnis di seluruh papan untuk kedua segmen dan juga menyediakan rangkaian layanan yang lebih komprehensif bagi klien mereka. Sebuah studi yang dilakukan oleh LIMRA menunjukkan bahwa hampir tiga perempat dari semua profesional asuransi muda memiliki semacam hubungan mentor, pejabat atau lainnya. Ini juga menunjukkan bahwa profesional asuransi yang lebih muda yang memiliki mentor yang lebih tua menghasilkan pendapatan hampir 50% lebih banyak daripada yang tidak.(Untuk lebih lanjut, lihat: Kiat Teratas untuk Penasihat Keuangan Muda .

Baris Dasar

Pialang, perencana dan penasehat yang bekerja sendiri mungkin ingin menjajaki kemungkinan bekerja sama dengan penasihat lain sebagai cara untuk meningkatkan pendapatan dan mungkin mendelegasikan satu atau lebih tugas kepada orang lain sehingga mereka kurang mahir dalam berurusan dengan. Strategi ini dapat menguntungkan semua orang jika dilakukan dengan benar dan penasihat dapat menemukan mitra yang melengkapi mereka secara efektif. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana membangun sebuah kemitraan penasihat yang sukses, kunjungi situs web Financial Planning Association di www. fpanet org. (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Pertumbuhan untuk Penasihat Keuangan .)