Meskipun pasar jenuh dengan profesional keuangan yang, dengan biaya tertentu, bersedia membantu Anda menavigasi jalan Anda melalui masa pensiun, dengan menggunakan penasihat bukanlah satu-satunya pilihan yang tersedia. Bagi mereka yang tidak percaya, tidak mampu atau tidak memilih untuk tidak menggunakan penasihat keuangan, mengelola pensiun Anda sendiri merupakan pilihan. Anda hanya harus bersedia untuk memetakan dan mengikuti rencana yang disengaja. Tantangannya ada dua: Anda perlu tahu seberapa jauh Anda dari masa pensiun (jika Anda belum berada di sana), dan Anda perlu tahu berapa banyak uang yang ingin Anda tinggalkan saat pensiun.

Perencanaan Sebelum Pensiun

Jika Anda serius mengambil pensiun ke tangan Anda sendiri, kembangkan satu kebiasaan sederhana yang akan membantu Anda seumur hidup: Bayar diri Anda terlebih dahulu. Berinvestasi dalam fleksibilitas keuangan masa depan Anda. Cari anggaran mingguan atau bulanan dan pastikan untuk mencurahkan uang untuk masa pensiun Anda. Pertarungan terbesar kesehatan keuangan adalah mengamati aliran masuk dan arus keluar.

Selanjutnya, manfaatkan informasi gratis. Ada banyak informasi berharga online tentang berapa banyak yang harus dihemat, bagaimana cara mencocokkan dengan atasan Anda 401 (k), bagaimana cara menghindari biaya dan komisi saat berinvestasi dan banyak lagi.

Memilih Investasi

Anda perlu memasukkan uang ke investasi yang menghasilkan bunga, membayar dividen atau dapat dijual kemudian untuk mendapatkan keuntungan. Anda harus bisa mengalahkan inflasi dengan tabungan Anda, dan inflasi tidak akan berhenti saat Anda pensiun.

Luangkan waktu untuk menemukan investasi yang tepat. Saham relatif berisiko, tapi secara historis bisa menghasilkan return tertinggi. Reksadana menawarkan banyak diversifikasi dalam portofolio dan mungkin menjadi andalan bagi investor biasa. "Dengan alokasi aset yang tepat yang diwakili oleh basis reksa dana indeks yang luas, dapat membantu mengurangi emosi yang terkait dengan kenaikan harga saham individual yang semakin sering terjadi," kata Kevin Michels, CFP®, perencana keuangan dengan Medicus Wealth Planning di Draper, Utah.

Seiring bertambahnya usia dan ingin memastikan uang Anda lebih aman, beralih ke obligasi dan sertifikat deposito, atau CD. Portofolio yang tepat berbeda untuk setiap investor, tapi ikuti peraturan umum ini. Penasihat Robo secara otomatis dapat menyesuaikan portofolio Anda berdasarkan parameter yang Anda tetapkan.

Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Setelah Anda Pensiun

Memutuskan bagaimana mengelola keuangan dan investasi Anda sendiri di masa pensiun mungkin tampak menakutkan, namun bermuara pada proses yang sederhana. Pertama, luangkan waktu untuk mengidentifikasi apa yang Anda dan keluarga Anda butuhkan untuk hidup nyaman di masa pensiun. Kedua, tambahkan dana yang Anda miliki dan bagaimana / kapan Anda bisa mengaksesnya. Terakhir, putuskan apa yang ingin Anda lakukan dengan dana tersebut dalam konteks kebutuhan Anda.

Jika Anda tidak memiliki rencana untuk perawatan jangka panjang, atau LTC, luangkan waktu untuk membuatnya. Anda dapat membeli asuransi perawatan jangka panjang, yang biasanya berkisar antara $ 1, 764 dan $ 3, 446 per tahun untuk keuntungan rata-rata di atas rata-rata. Rumah tangga berpendapatan rendah dapat mengandalkan bantuan perawatan jangka panjang dari program pemerintah Medicaid.

Pastikan Anda memahami manfaat Jaminan Sosial Anda dan, jika berlaku, manfaat Jaminan Sosial dari pasangan Anda. Pasangan yang sudah menikah tidak mendapatkan manfaat bersama jika satu anggota meninggal; pastikan rencana Anda meninggalkan jaring pengaman untuk pesta yang masih ada.

Banyak pensiunan ingin bepergian, menghabiskan waktu bersama keluarga dan menikmati kehidupan setelah bekerja. Jika Anda termasuk dalam kategori ini, pahami berapa rencana pensiun Anda yang akan dikeluarkan. "Yang terpenting," kata Cullen Breen, presiden Dutch Asset Corporation, di Albany, N. Y. "adalah Aturan Emas: Jaga agar biaya Anda serendah mungkin. Hal ini tidak dapat dibesar-besarkan dan merupakan satu-satunya hal terpenting yang dapat Anda kendalikan. "

Mengambil Persediaan Keuangan Anda

Sebagian besar pensiunan memiliki dua atau tiga bentuk pendapatan. Yang pertama adalah Jaminan Sosial: Anda dapat memperkirakan keuntungan Anda dengan mengunjungi situs web Social Security atau menghubungi Administrasi Jaminan Sosial untuk sebuah janji temu. Banyak pensiunan juga mengandalkan rencana kontribusi pasti, seperti rencana 401 (k) dan beberapa mungkin masih memiliki pensiun dengan imbalan pasti gaya lama.

Anda mungkin juga memiliki investasi lain, seperti anuitas, reksa dana atau CD. Ini bisa menjadi sumber penghasilan yang sangat baik di masa pensiun, tapi pastikan Anda tahu kapan dan bagaimana menarik uang dari mereka; jangan membayar biaya penarikan yang tidak perlu

"Ketika Anda bertambah tua, jauh lebih penting bahwa Anda menemukan investasi yang aman," kata Kirk Chisholm, manajer kekayaan di Innovative Advisory Group di Lexington, Mass. "Ketika Anda mendekati pensiun, Anda tidak bisa kehilangan banyak uang. persentase tabungan anda Anda dapat menurunkan risiko Anda dengan menemukan obligasi dengan tanggal jatuh tempo pendek, CD, anuitas tetap (bukan ekuitas yang diindeks atau variabel), saham dividen yang aman, real estat fisik atau aset lain yang Anda anggap sebagai ahli. "

Draw turun dari tabunganmu dengan sengaja. Cari tahu berapa banyak yang akan Anda butuhkan setiap bulan dan simpan sisanya di akun aman yang terus bertambah nilainya. Jika Anda memiliki rumah Anda langsung, bahkan mungkin mempertimbangkan hipotek terbalik. Membaca

Apakah Hak Kena Pajak Dibatalkan untuk Anda? dapat membantu Anda meninjau opsi ini. Garis Dasar

Tidak mudah mengelola masa pensiun Anda sendiri, tetapi jika Anda bertekad dan tekun, Anda dapat mengatur diri Anda di jalan yang benar. Anda hanya perlu tahu berapa timeline Anda dan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk mengumpulkan untuk tahun-tahun kerja Anda.

4 Tahap Pensiun dan Bagaimana Anggaran untuk Mereka dapat membantu Anda mengembangkan sebuah rencana yang akan berkembang sesuai kebutuhan Anda.